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Cómo transformar el análisis de cashflow con embedded finance

Conectamos Agicap al banking-as-a-service de Swan para conseguir un sistema de gestión de tesorería completo y así ahorrar a sus clientes el sinfín de pasos que suelen requerir las aplicaciones de banca.

Julia Turbany
November 3, 2022

A principios de 2021, Agicap empezó a trabajar con Swan para que sus usuarios pudieran iniciar pagos directamente desde la aplicación donde consultan su cashflow. En septiembre del mismo año, Agicap llegó a España para ayudar a las pymes locales a mejorar su visibilidad y a tomar mejores decisiones en sus finanzas.

Agicap arrancó a toda marcha: tenían buenas conexiones con bancos locales como La Caixa/Bankia, BBVA, Santander y Sabadell, y además contaban con una integración sencilla y muy potente con herramientas de facturación y contabilidad como Holded.

Me ha impresionado mucho el crecimiento que han tenido en España el último año. Por eso he decidido traducir y compartir con mis compañeros españoles la historia de cómo Agicap empezó a integrar cuentas bancarias y pagos de forma nativa en su producto.

La oportunidad

Mientras investigaba la experiencia de sus usuarios, Agicap descubrió que a la gente le gusta pagar sus facturas y recibos desde el mismo sitio donde consulta su cashflow, ya que así se eliminan los pasos de ir de una aplicación a otra.

La solución

Ahora Agicap permite que sus usuarios inicien pagos directamente desde la misma aplicación donde consultan sus movimientos. Lo hacen mediante cuentas bancarias integradas de forma nativa en el software de Agicap.

‍El impacto

El UX de Agicap ahora ofrece una experiencia de marca unificada de principio a fin. Las finanzas integradas les permiten cubrir una mayor parte de sus necesidades de gestión de tesorería además de crear el entorno perfecto para desarrollar aún más mejoras en los procesos de movimiento de dinero en el futuro. Ahora Agicap está más cerca que nunca de cumplir su objetivo y convertirse en la primera opción de los negocios que quieran mejorar su gestión de tesorería.

Agicap apoya a las empresas gracias a su monitorización en tiempo real y a sus previsiones de cashflow

En un entorno económico incierto, Agicap ofrece a las empresas una mejor visibilidad de su cashflow para que puedan anticiparse a futuros movimientos, y así las ayuda a tomar decisiones basándose en datos fiables.

La herramienta todo en uno de Agicap ya ayuda a empresas que se dedican a sectores tan variados como la manufactura, el catering, la moda, la construcción, la gestión de propiedades, la venta o los medios.

Estos son algunos ejemplos de lo que ofrecen:

🏦 Sincroniza todas tus cuentas bancarias en un solo lugar para tener una visión global

📈 Previsiones y análisis fiables de tu cashflow

🧾 Paga todas tus facturas desde un solo lugar (👋aquí es donde entra Swan)

💶 Optimiza los requisitos de tu capital circulante

Al integrar cuentas con Swan, Agicap te permite pagar facturas directamente desde su herramienta de gestión de tesorería. También podrás seleccionar varias facturas y pagarlas en un solo clic, sin necesidad de confirmar cada pago por separado. 
Con Swan, los usuarios de Agicap tienen una experiencia de marca fluida de principio a fin, incluso cuando confirman pagos que requieren de SCA (autenticación reforzada de clientes). Swan ha desarrollado el proceso, Agicap solo ha tenido que añadir su color y su logo.

Para mejorar su producto, Agicap necesitaba integrar los pagos lo más rápido posible

Durante sus investigaciones sobre la experiencia del usuario, Agicap se dio cuenta de que separar la gestión de tesorería del pago de facturas era algo molesto para el usuario. Fue así como se les ocurrió la idea de integrar funciones bancarias en su producto. Maël Ezzabdi, el CPO de Agicap, explica lo siguiente:

“Las empresas quieren una única solución centralizada que se encargue de todo su cashflow – es la única forma de que tengan una visión global real de su estado financiero. La misión de Agicap es agilizar esta transparencia con previsiones y monitorizaciones fiables. Los pagos están ligados a esto de forma intrínseca. ¿Cuándo tengo que pagar? Agicap no solo te ayuda a decidir cuándo pagar, sino que te permite automatizar y programar esos pagos. Las finanzas integradas eran un paso natural que nos permitiría ofrecer todos estos servicios”.

Agicap ya contaba con algunas funciones de agregación de cuentas, por lo que estaban familiarizados con las soluciones bancarias presentes en el mercado. Sin embargo, cuando llegó la hora de aplicar estas soluciones para integrar pagos, se dieron cuenta de que las soluciones de la PSD2 aún no estaban lo bastante desarrolladas:

“La falta de pagos globales era uno de los problemas fundamentales de la PSD2. El hecho de tener que volver a autenticarse cada 90 días no habría encajado con nuestros estándares de experiencia de usuario. Necesitábamos encontrar otra solución”. 

Al principio, Agicap pensó en Ebics, un sistema de pagos desarrollado en los 80. Pero en seguida se dieron cuenta de que lo que de entrada les había parecido una solución casi instantánea era en realidad una tecnología bastante anticuada; necesitaban más flexibilidad para construir un sistema que cumpliera todos sus estándares.

“Parecía que lo único que nos quedaba era trabajar con un proveedor de BaaS, un camino largo y tedioso que en aquel momento significaba que tendríamos que pasar todos los procedimientos de regulación, construir un equipo de banca y desarrollar un proyecto que nos llevaría entre 12 y 18 meses. Las referencias que nos daban los partners de otras BaaS solo confirmaban nuestras previsiones, por lo que no estábamos muy entusiasmados con la idea”. – Maël Ezzabdi, CPO de Agicap

Mientras exploraba otras opciones, Maël se puso en contacto con Swan, una empresa de BaaS joven y que además justo empezaba a darse a conocer, por lo que fue el momento perfecto para ambos. Según Maël:

“El enfoque de Swan era completamente diferente: no había que pasar por regulación, no pedían cuota inicial ni contratos a largo plazo, y trabajaban con las mejores API que hemos visto en el mercado. No podíamos dejarlo pasar”.

Así Agicap pudo concentrarse en lo más importante: la experiencia de usuario

Agicap se centra mucho en el usuario y tiene una idea muy clara de lo que realmente quiere. Gracias a la integración de Swan, rápida y sencilla, no tuvieron que detenerse a pensar en las tecnicidades y pudieron concentrar todo su trabajo en el usuario.

“Swan es la mejor opción para idear y experimentar con las finanzas integradas. La combinación única de su sistema regulatorio, su calidad de API y su modelo de negocio hacen que integrar servicios bancarios de verdad sea factible para cualquier empresa”.

Las finanzas integradas han ayudado a Agicap a multiplicar el impacto de su herramienta de análisis de cashflow

Controlar el cashflow es algo clave para cualquier empresario, pues debe asegurarse de que siempre haya liquiedez. Agicap proporciona justo eso a cualquier negocio que lo necesite. Con vistas al futuro, tienen planeado concentrarse en su misión de ser la solución central para todo negocio que necesite mejorar su gestión de tesorería. En Swan nos alegramos mucho de formar parte de este proyecto y de ayudar a mejorar la experiencia de usuario de Agicap proporcionándoles todas las funciones que necesiten por el camino.

¿Estás listo para integrar servicios bancarios en tu producto? Consulta con nuestro equipo para descubrir lo que podrías construir.

Julia Turbany
November 3, 2022
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