Eröffnen Sie Geschäftskonten, die sich einheimisch anfühlen, egal wo Sie tätig sind

Swan bietet lokale IBANs für Frankreich, Deutschland, Spanien, Italien, Belgien und die Niederlande.

Swan hat lokale Niederlassungen, lokale Teams, lokale Compliance-Abläufe und direkte Beziehungen zu Regulierungsbehörden in jedem hyperlokalisierten Markt:
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- Frankreich: Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR)
- Deutschland: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
- Spanien: Banco de España
- Niederlande: De Nederlandsche Bank (DNB)
- Belgien: Belgische Nationalbank
- Italien: Banca d'Italia

Wir leiten Transaktionen nicht durch ein Land, wir sind wirklich als lokaler Embedded-Banking-Anbieter in Frankreich, Deutschland, Spanien, den Niederlanden, Belgien und Italien tätig.

Viele Anbieter bieten virtuelle IBANs, die durch ein einziges Land weitergeleitet werden, auch wenn die IBAN lokal erscheint. Diese dienen als technische Identifikatoren, die Gelder auf ein Hauptkonto weiterleiten. Die Europäische Bankaufsichtsbehörde (EBA) hat Bedenken in Bezug auf dieses Modell in drei Schlüsselbereichen geäußert: Rückverfolgbarkeit: virtuelle IBANs basieren auf internem Routing und gepoolten Konten. Probleme mit Swan echte lokale IBANs, wobei jedes Konto direkt zuordenbar und prüfbar ist. - Absicherung: Swan operiert unter direkte Aufsicht durch lokale Aufsichtsbehörden, wobei die Kundengelder gemäß den EU-Anforderungen geschützt sind. - Transparenz: Swan richtet das aus IBAN-Land, Kontostandort und regulatorisches System, wodurch Mehrdeutigkeiten vermieden werden. Während andere für virtuelles Routing optimieren, bietet Swan liefert echte lokale IBANs, die auf regulatorische Klarheit, Vertrauen und langfristige Skalierbarkeit ausgelegt sind.

Geschäftskonten mit echten lokalen IBANs verhalten sich in jedem Land wie inländische Konten, während virtuelle IBANs Identifikatoren sind, die auf einem zentralen Hauptkonto angeordnet sind. Stellen Sie sich zum Beispiel ein Unternehmen vor, das in Spanien tätig ist, dessen Hauptgeschäftskonto jedoch in Frankreich ausgestellt ist. In einem solchen Fall:

- Bei virtuellen Länder-IBANs hat das Unternehmen ein zugrunde liegendes FR-Konto sowie eine virtuelle IBAN, die spanisch aussieht (beginnend mit „ES“), aber zu diesem französischen Konto weitergeleitet wird.
- Obwohl die IBAN lokal erscheint, wird das Konto selbst im Ausland geführt.

Daher muss das spanische Unternehmen das Konto für Berichtszwecke möglicherweise immer noch als ausländisches Bankkonto deklarieren, beispielsweise unter Modelo 720, obwohl es eine ES-artige IBAN verwendet.

Sehen Sie sich einige der Unterschiede zwischen Geschäftskonten mit lokalen IBANs und virtuellen Routing-IBANs an:

Mit dem EU-Passsport können Finanzinstitute Dienstleistungen in ganz Europa von einer einzigen lizenzierten Stelle aus anbieten. Bei der Einrichtung von Reisepässen werden jedoch häufig zentrale Hauptkonten verwendet, was sich auf das Verhalten der Konten in Bezug auf Zahlungen, Berichterstattung und Einhaltung der Vorschriften auswirken kann. Neben der Passerstellung investiert Swan auch in eine hyperlokale Strategie und vergibt und betreibt lokale IBANs gemäß den jeweiligen landesspezifischen Rahmenbedingungen, um ein optimales Nutzererlebnis zu gewährleisten.

Ja. Echte lokale IBANs verhalten sich wie inländische Konten, sodass sie von Zahlern, Lieferanten, Versorgungsunternehmen und Steuerbehörden leichter erkannt und akzeptiert werden. Virtuelle IBANs funktionieren zwar, können aber manchmal zusätzliche Schecks oder abgelehnte Zahlungen auslösen.

Virtuelle IBANs eignen sich für den Zahlungsabgleich oder um nachzuverfolgen, welcher Kunde welche Zahlung gesendet hat. Echte lokale IBANs werden benötigt, wenn inländisches Kontoverhalten, lokale Geschäftsvorschriften oder eine Skalierung auf mehrere Länder erforderlich sind.

Swan stellt die KYC- und Identitätsprüfungsinfrastruktur bereit, die Sie brandmarken und an das Erscheinungsbild Ihrer Plattform anpassen können.