Lancez des comptes professionnels qui vous semblent natifs, où que vous soyez

Swan fournit des IBAN locaux pour la France, l'Allemagne, l'Espagne, l'Italie, la Belgique et les Pays-Bas.

Swan possède des succursales locales, des équipes locales, des opérations de conformité locales et des relations directes avec les régulateurs sur chaque marché hyperlocalisé :
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- France : Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR)
- Allemagne : Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
- Espagne : Banco de España
- Pays-Bas : De Nederlandsche Bank (DNB)
- Belgique : Banque nationale de Belgique
- Italie : Banca d'Italia

Nous n'acheminons pas les transactions via un seul pays, nous opérons réellement en tant que fournisseur bancaire intégré local en France, en Allemagne, en Espagne, aux Pays-Bas, en Belgique et en Italie.

De nombreux fournisseurs proposent IBAN virtuels acheminés via un seul pays, même lorsque l'IBAN apparaît en local. Ils agissent comme des identifiants techniques lors du transfert de fonds vers un compte principal. Le Autorité bancaire européenne (EBA) a fait part de ses préoccupations concernant ce modèle dans trois domaines clés : - Traçabilité : les IBAN virtuels s'appuient sur un routage interne et des comptes groupés. Problèmes avec Swan de vrais IBAN locaux, où chaque compte est directement attribuable et auditable. - Sauvegarde : Swan opère sous supervision directe par les régulateurs locaux, les fonds des clients étant protégés conformément aux exigences de l'UE. - Transparence : Swan aligne les Pays IBAN, localisation du compte et régime réglementaire, éliminant toute ambiguïté. Alors que d'autres optimisent le routage virtuel, Swan fournit de véritables IBAN locaux conçus dans un souci de clarté réglementaire, de confiance et d'évolutivité à long terme.

Les comptes professionnels dotés de véritables IBAN locaux se comportent comme des comptes nationaux dans chaque pays, tandis que les IBAN virtuels sont des identifiants superposés à un compte principal central. Par exemple, pensez à une entreprise qui exerce ses activités en Espagne mais dont le compte commercial principal est émis en France. Dans ce cas :

- Avec les IBAN nationaux virtuels, l'entreprise possède un compte FR sous-jacent, plus un IBAN virtuel qui semble espagnol (commençant par « ES »), mais qui est redirigé vers ce compte français.
- Même si l'IBAN semble local, le compte lui-même est détenu à l'étranger.

Par conséquent, l'entreprise espagnole devra peut-être encore déclarer le compte en tant que compte bancaire étranger à des fins de reporting, par exemple sous le Modelo 720, malgré l'utilisation d'un IBAN de type ES.

Découvrez certaines des différences entre les comptes professionnels dotés d'un IBAN local et ceux dotés d'un IBAN de routage virtuel :

Le passeport européen permet aux institutions financières de proposer des services dans toute l'Europe à partir d'une seule entité agréée. Cependant, les configurations avec passeport reposent souvent sur des comptes principaux centralisés, ce qui peut affecter le comportement des comptes pour les paiements, les rapports et la conformité. Au-delà du passeport, Swan investit dans une stratégie hyperlocale, en émettant et en exploitant des IBAN locaux selon les cadres de chaque pays afin de garantir la meilleure expérience utilisateur possible.

Oui Les vrais IBAN locaux se comportent comme des comptes nationaux, de sorte que les payeurs, les fournisseurs, les services publics et les autorités fiscales les reconnaissent et les acceptent plus facilement. Les IBAN virtuels, bien que fonctionnels, peuvent parfois entraîner des chèques supplémentaires ou le rejet de paiements.

Les IBAN virtuels sont adaptés au rapprochement des paiements ou au suivi du client qui a envoyé quel paiement. De véritables IBAN locaux sont nécessaires lorsque le comportement des comptes nationaux, la conformité des entreprises locales ou la mise à l'échelle de plusieurs pays sont nécessaires.

Swan fournit l'infrastructure KYC et de vérification d'identité, que vous pouvez personnaliser en fonction de l'apparence de votre plateforme.