Lanza cuentas empresariales que parezcan nativas, dondequiera que operes

Swan ofrece IBAN locales para Francia, Alemania, España, Italia, Bélgica y los Países Bajos.

Swan tiene sucursales locales, equipos locales, operaciones de cumplimiento locales y relaciones reguladoras directas en cada mercado hiperlocalizado:
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- Francia: Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR)
- Alemania: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
- España: Banco de España
- Países Bajos: De Nederlandsche Bank (DNB)
- Bélgica: Banco Nacional de Bélgica
- Italia: Banca d'Italia

No estamos dirigiendo las transacciones a través de un solo país, sino que realmente operamos como un proveedor local de banca integrada en Francia, Alemania, España, los Países Bajos, Bélgica e Italia.

Muchos proveedores ofrecen IBAN virtuales enrutados a través de un solo país, incluso cuando el IBAN aparezca como local. Actúan como identificadores técnicos que reenvían fondos a una cuenta maestra. El Autoridad Bancaria Europea (EBA) ha suscitado preocupaciones sobre este modelo en tres áreas clave: - Trazabilidad: Los IBAN virtuales se basan en el enrutamiento interno y en las cuentas agrupadas. Problemas con cisnes IBAN locales reales, donde cada cuenta es directamente atribuible y auditable. - Salvaguarda: Swan opera bajo supervisión directa por parte de los reguladores locales, con los fondos de los clientes protegidos de acuerdo con los requisitos de la UE. - Transparencia: Swan alinea el País del IBAN, ubicación de la cuenta y régimen regulatorio, eliminando la ambigüedad. Mientras que otros optimizan el enrutamiento virtual, Swan ofrece IBAN locales reales diseñados para la claridad regulatoria, la confianza y la escala a largo plazo.

Las cuentas comerciales con IBAN locales reales se comportan como cuentas nacionales en cada país, mientras que los IBAN virtuales son identificadores superpuestos sobre una cuenta principal central. Por ejemplo, piense en una empresa que opera en España, pero su cuenta comercial principal se emite en Francia. En tal caso:

- Con los IBAN de países virtuales, la empresa tiene una cuenta francesa subyacente y un IBAN virtual que parece español (empieza por «ES»), pero que se dirige a esa cuenta francesa.
- Aunque el IBAN parezca local, la cuenta en sí se mantiene en el extranjero.

En consecuencia, es posible que la empresa española siga teniendo que declarar la cuenta como una cuenta bancaria extranjera a efectos de presentación de informes, por ejemplo, con arreglo al modelo 720, a pesar de utilizar un IBAN similar al de ES.

Consulta algunas de las diferencias entre las cuentas comerciales con IBAN locales y los IBAN de enrutamiento virtual:

El pasaporte de la UE permite a las instituciones financieras ofrecer servicios en toda Europa desde una única entidad autorizada. Sin embargo, las configuraciones de pasaportes suelen basarse en cuentas principales centralizadas, lo que puede afectar al comportamiento de las cuentas en lo que respecta a los pagos, la presentación de informes y el cumplimiento. Más allá de la portación de pasaportes, Swan invierte en una estrategia hiperlocal, emitiendo y gestionando códigos IBAN locales en los marcos de cada país para garantizar la mejor experiencia de usuario.

Sí. Los verdaderos IBAN locales se comportan como cuentas nacionales, por lo que los pagadores, los proveedores, las empresas de servicios públicos y las autoridades fiscales los reconocen y aceptan más fácilmente. Los IBAN virtuales, si bien funcionan, a veces pueden generar cheques adicionales o rechazar pagos.

Los IBAN virtuales son adecuados para la conciliación de pagos o el seguimiento de qué cliente envió qué pago. Los IBAN locales reales son necesarios cuando se requiere el comportamiento de las cuentas nacionales, el cumplimiento empresarial local o la escalabilidad en varios países.

Swan proporciona la infraestructura de KYC y verificación de identidad, que puedes personalizar y personalizar para que se adapte a la apariencia de tu plataforma.