Personio, become the one-stop HR shop with embedded banking services

Centralize all your people management processes within your platform.

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Behind Europe's next-generation HR SaaS solutions

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By embedding banking services, Personio can generate up to €19.5 million in additional monthly revenue

Enhance Personio's customer value proposition by streamlining HR and finance processes, resulting in improved outcomes for customers and a better overall experience. This is how Personio's dashboard could look like:

YourBrand

's Dashboard

Fournissez des cartes d'entreprise portant votre propre marque, avec différentes limites de dépenses et un contrôle étendu des paiements. Permettre aux clients de minimiser le risque de fraude externe en émettant des cartes virtuelles dynamiques pour les paiements uniques ou des cartes physiques pour les dépenses des employés et de l'équipe.

Les limites de dépenses et le contrôle granulaire des paiements pour les commerçants permettent aux entreprises d'élaborer un programme d'avantages sur mesure, qu'il s'agisse de chèques-repas, de mobilité ou de dépenses de santé. Les employés bénéficient d'un programme flexible et d'une méthode de paiement fiable.

Grâce aux paiements intégrés, aux approbations instantanées et aux déductions automatiques lors de la prochaine paie, un processus qui prenait auparavant beaucoup de temps devient une solution fluide et conviviale pour les employés. Les entreprises peuvent ainsi assurer la stabilité financière des membres de leur personnel tout en simplifiant les tâches administratives des équipes RH.

Ajoutez une fonction "Payer les salaires" à votre plateforme et permettez aux entreprises de soumettre une demande de transfert en masse. Il n'est pas nécessaire de télécharger un fichier XML complet, de le charger dans l'application bancaire et d'autoriser manuellement chaque paiement. Tous les salaires sont instantanément payés selon les règles de votre logiciel.

Délivrer des cartes de dépenses

Délivrer des cartes de prestations

Acompte sur salaire

Simplifier la paie

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Délivrer des cartes de dépenses

Fournissez des cartes d'entreprise portant votre propre marque, avec différentes limites de dépenses et un contrôle étendu des paiements. Permettre aux clients de minimiser le risque de fraude externe en émettant des cartes virtuelles dynamiques pour les paiements uniques ou des cartes physiques pour les dépenses des employés et de l'équipe.

Délivrer des cartes de prestations

Les limites de dépenses et le contrôle granulaire des paiements pour les commerçants permettent aux entreprises d'élaborer un programme d'avantages sur mesure, qu'il s'agisse de chèques-repas, de mobilité ou de dépenses de santé. Les employés bénéficient d'un programme flexible et d'une méthode de paiement fiable.

Acompte sur salaire

Grâce aux paiements intégrés, aux approbations instantanées et aux déductions automatiques lors de la prochaine paie, un processus qui prenait auparavant beaucoup de temps devient une solution fluide et conviviale pour les employés. Les entreprises peuvent ainsi assurer la stabilité financière des membres de leur personnel tout en simplifiant les tâches administratives des équipes RH.

Simplifier la paie

Ajoutez une fonction "Payer les salaires" à votre plateforme et permettez aux entreprises de soumettre une demande de transfert en masse. Il n'est pas nécessaire de télécharger un fichier XML complet, de le charger dans l'application bancaire et d'autoriser manuellement chaque paiement. Tous les salaires sont instantanément payés selon les règles de votre logiciel.

Integrate essential banking services needed by business customers and their employees

Swan vous offre une boîte à outils bancaire complète afin que vous puissiez créer votre meilleur produit.

Outgoing Invoice Management

Add a handy-dandy "Pay invoice" button to your product and let your customers pay their suppliers in just one click. Natively integrated bank accounts make this possible.

Outgoing Invoice Management

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Outgoing Invoice Management

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Outgoing Invoice Management

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IBANs virtuels

Attribuez un IBAN par client et utilisez-le comme identifiant lors de la réception de paiements - idéal pour automatiser la tâche fastidieuse de réconciliation des comptes. Vous avez besoin de 10 000 IBAN par jour ? Pas de problème. Swan vous permet d'attribuer un nombre illimité d'IBAN virtuels.

IBANs virtuels

Virement SEPA

Envoyer et recevoir des virements en euros entre des comptes situés dans la zone SEPA (tous les pays de l'UE + le Royaume-Uni, l'Islande, le Lichtenstein, la Norvège et la Suisse).

Virement SEPA

IBANs locaux

Proposez des comptes locaux et des IBAN commençant par FR, DE, ES, NL et bientôt IT Renforcez votre marque avec des comptes bancaires auxquels vos clients font confiance.

IBANs locaux

Prélèvement automatique SEPA

Collecter des paiements uniques instantanés ou des paiements récurrents automatisés à partir de comptes d'entreprises ou de particuliers (SEPA Direct Debit B2B et Core).

Prélèvement automatique SEPA

SCT instantané

Envoyez et recevez des virements en quelques secondes, au lieu de plusieurs jours. Des paiements rapides comme l'éclair signifient des données financières en temps réel, des approbations instantanées, et bien plus encore.

SCT instantané

Cartes virtuelles

Chaque fois qu'une carte est émise, un numéro de carte virtuel est instantanément créé et peut être utilisé partout en ligne. Les cartes peuvent être ajoutées à Apple Wallet et Google Pay, ce qui permet de les utiliser pour effectuer des paiements sans contact en magasin sur des appareils compatibles.

Cartes virtuelles

Cartes physiques

La bonne vieille carte en plastique que nous connaissons tous, utilisable en boutique par insertion dans le terminal de paiement, technologie à puce et code PIN ou sans contact.

Cartes physiques

Rejoignez le mouvement de la finance intégrée.

Offrez à vos clients la fluidité d’une expérience bancaire invisible.

Benjamin Delight

Embedded Finance Expert

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Swan's know-how responds to the operational requirements of our profession, where stakes are high and workflow issues complex. The ease of integration and quality of the technical documentation has been a delight for our tech team!

Vincent Folny

,

COO & Co-founder at Aria

Quelques jours seulement ont suffi pour que le Wallet Pennylane soit opérationnel et que nos clients puissent transférer de l'argent et régler leurs factures. Swan nous permet d'ajouter des fonctionnalités progressivement, en fonction des retours de nos utilisateurs. C'est précisément le partenaire que nous recherchions. Une véritable révolution dans le secteur !

Tancrède Besnard

,

Co-fondateur et produit chez Pennylane

Le savoir-faire de Swan s'adapte parfaitement aux exigences opérationnelles de notre activité, où les enjeux sont importants et les workflows complexes. La simplicité de son intégration et la qualité de sa documentation technique ont fait le bonheur de notre équipe technique !

Vincent Folny

,

Directeur des opérations et cofondateur d'Aria

Témoignages clients

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Construire des cartes d'entreprise en Italie : L'histoire de Tundr.

Mastercard corporate cards that can be loaded with vouchers for green mobility purchases, shopping, holidays, and recreation.

An app focused on sustainability where employees can monitor their benefits credit and estimate the environmental impact of each of their purchases.

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Comment Swan a permis à Tundr de créer une application d'avantages sociaux avec des cartes d'entreprise intelligentes et une touche de développement durable !

Lucca : Pourquoi les meilleurs logiciels de gestion des ressources humaines intègrent des fonctionnalités bancaires ?

Innovant dans le domaine des ressources humaines depuis plus de 20 ans, Lucques avait déjà rationalisé les processus RH pour 1 million d'utilisateurs dans 112 pays. Aujourd'hui, avec les fonctionnalités bancaires embarquées, elle surfe sur une forte accélération de la croissance !

Localizing embedded finance in Germany: what we have learned so far

As a European BaaS, the best way to win over new customers is to localize. Here's how.

Building next-generation human resources

Take your user experience to the next level

Embed payment flows into your product to offer a centralised experience. No more back and forth between apps for your users.

Reinforce your competitive advantage

Differentiate yourself from competition by offering payment features your customers need.

Generate additional revenue

Based on a high-level business case, we estimate that embedded finance presents an opportunity for Personio to generate over €60 million in annual revenue.

Augmenter la rétention

Les opérations bancaires hebdomadaires stimulent l'engagement et réduisent le risque de désabonnement en augmentant la confiance des clients dans vos systèmes.

FAQs

Quel type de fonctionnalités bancaires puis-je intégrer dans mon produit ?

Presque tous les types de services financiers peuvent être intégrés. Swan propose trois produits bancaires de base : les comptes, les cartes et les paiements. Vous pouvez offrir à vos clients des comptes, de nombreux types de cartes de paiement et la possibilité d'envoyer ou de recevoir des paiements via le réseau SEPA, et plus encore !

Quelles ressources sont nécessaires pour lancer des services bancaires intégrés ?

En collaborant avec un fournisseur de Banking-as-a-Service tel que Swan, vous pouvez lancer votre produit bancaire en quelques semaines, pour une fraction du coût qu'impliquerait une banque traditionnelle. Swan gère les aspects complexes de la conformité, tels que KYC (Know Your Customer), AML (Anti-Money Laundering) et la surveillance des transactions. Vous n'avez donc pas besoin de constituer une équipe dédiée en interne, ce qui vous permet d'économiser du temps et de l'argent.

Comment la finance intégrée me permet-elle de tripler mes revenus ?

Les fonctionnalités bancaires vous permettent de monétiser davantage les clients que vous avez durement gagnés. Vous avez fait beaucoup d'efforts pour obtenir l'adhésion de vos clients. En leur proposant des produits financiers au moment où ils en ont besoin et de la manière dont ils le souhaitent, vous pouvez augmenter vos revenus grâce au partage des frais d'interchange, à l'augmentation des frais d'abonnement, etc.

Prêt à libérer le potentiel de votre produit ?

Faites des fonctionnalités bancaires un atout central de votre offre : accédez à de nouvelles opportunités et rendez votre plateforme incontournable pour vos clients professionnels.

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© Swan.io 2025

SWAN est une société par actions simplifiée (SAS) immatriculée au registre du commerce et des sociétés de Paris sous le numéro 853 827 103, dont le siège social est situé 91 rue du Faubourg Saint-Honoré 75008 Paris, FRANCE, et représentée par son président Nicolas Benady.
Swan est un établissement de monnaie électronique agréé par l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) française, sous l'identifiant REGAFI 86245 et le code d'identification 17328 K, avec une autorisation accordée le 04/06/2020.
Tous les fonds des clients détenus par Swan sont protégés en totale conformité avec les réglementations applicables. Ces fonds sont séparés et déposés auprès de notre partenaire bancaire, BNP Paribas. Dans le cas peu probable d'un défaut de paiement de BNP Paribas, les dépôts des clients sont protégés par le Fonds français de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) à hauteur de 100 000 euros par client, offrant ainsi un niveau de sécurité financière supplémentaire.