Sibill: trasformare le richieste dei clienti in una crescita effettiva

Sibill è una piattaforma italiana che semplifica la gestione finanziaria e amministrativa per oltre 4.000 PMI. La piattaforma è accreditata presso l'Agenzia delle Entrate per la trasmissione delle fatture elettroniche e si integra con tutte le banche italiane attraverso la PSD2, la direttiva europea per l'integrazione sicura dei dati bancari.

Il loro impatto numerico include:

• 5 milioni transazioni riconciliate
• 100 milioni euro di pagamenti effettuati
• 9+ milioni fatture emesse

L'Italia ha imposto la fatturazione elettronica per anni, il che ha creato l'ambiente perfetto per un formato condiviso e standardizzato utilizzato da tutti gli imprenditori. Questo crea un sistema naturalmente centralizzato in cui tutte le fatture sono già ben organizzate in un unico strumento, quindi aggiungere i pagamenti è il passo logico successivo.

Offrono funzionalità di collaborazione che consentono alle aziende di lavorare senza problemi con i propri contabili condividendo documenti e prime registrazioni in modo sicuro. Consentendo alle aziende di condividere queste prime registrazioni in modo sicuro con i propri contabili, Sibill consente la collaborazione nelle prime fasi della tenuta dei registri finanziari, facilitando per i contabili la revisione, l'adeguamento e la finalizzazione dei registri contabili senza richiedere più scambi avanti e indietro. Il loro punto di forza è l'organizzazione degli afflussi di denaro: fatturazione elettronica, scadenze e visibilità del contante in un unico posto.

Ma i clienti continuavano a pagare il costo più elevato dei loro flussi di lavoro: tempo.

La sfida

Le PMI sprecavano molto tempo ad esportare CSV, passando da uno strumento di fatturazione elettronica, Excel, alle piattaforme bancarie tradizionali. Il loro tempo veniva dedicato all'amministrazione a basso valore invece che alla gestione dell'azienda.

C'era un chiaro problema di frammentazione del flusso di lavoro che creava un notevole attrito nelle loro operazioni quotidiane.

Gli imprenditori sono inoltre ben consapevoli di dedicare troppo tempo ad attività a valore basso o nullo anziché a lavori ad alto valore, come la comprensione delle prestazioni aziendali, l'ottimizzazione del capitale circolante o la negoziazione di migliori condizioni di pagamento con i fornitori.

Prima dell'integrazione bancaria, i clienti caricavano manualmente le transazioni per una visibilità in tempo reale ed esportavano i CSV in Excel per i pagamenti in blocco, un processo che richiedeva sempre molto tempo e che richiedeva più strumenti.

L'esperienza non è stata all'altezza delle aspettative delle PMI per quanto riguarda gli strumenti finanziari moderni. Volevano un software integrato, ma il mercato non lo offriva.

Questi punti deboli hanno spinto i clienti a richiedere la soluzione integrata creata da Sibill con Swan.

Cosa hanno costruito

I loro utenti finali volevano un unico posto per gestire le fatture ed eseguire i pagamenti, eliminando la necessità di passare da strumenti di fatturazione elettronica, Excel e piattaforme bancarie tradizionali, e Sibill ha costruito esattamente questo lancio di conti e carte aziendali.

La loro soluzione bancaria integrata ha sostituito un flusso di lavoro frammentato a tre strumenti con un'unica piattaforma moderna. Ciò risolve direttamente la principale frustrazione che hanno dovuto affrontare a causa del loro flusso di lavoro precedentemente disconnesso e dispendioso in termini di tempo.

«Consideriamo che prima sulla piattaforma dovevano fondamentalmente caricare la transazione per poterla vedere in tempo reale. Quindi, avere le carte collegate all'account offre loro una visibilità in tempo reale su ciò che sta accadendo. » — Benedetta Ludovisi, Product Manager di Sibill

Con l'embedded banking, gli utenti di Sibill possono ora:

• Esegui i pagamenti direttamente dalla piattaforma senza cambiare strumento
• Seleziona più fatture ed elabora i pagamenti in blocco in un unico posto
• Elimina le esportazioni CSV e la gestione dei file Excel
• Ottieni visibilità immediata delle transazioni tramite carte connesse
• Elimina la necessità di attività manuali, come il caricamento delle transazioni

Cosa hanno ottenuto

La risposta del mercato ha convalidato immediatamente la scommessa. Sibill prevede l'apertura di circa 50 nuovi conti durante il lancio. Tuttavia, nella prima settimana dopo il go‑live del 16 settembre, ne hanno registrati 245, circa cinque volte il piano. Entro il 28 ottobre, gli onboarding hanno raggiunto i 1.021, un aumento di 4 volte rispetto al mese precedente. Più importante del volume, però, è chi sono questi utenti e come si comportano.

Oltre al volume grezzo, il comportamento degli utenti è sinonimo di qualità. Secondo le stime, i clienti che svolgono le loro attività principali con Sibill, ad esempio l'esecuzione dei pagamenti, registrano un tasso di abbandono pari a un quarto del tasso di abbandono rispetto alla base clienti complessiva di Sibill, secondo Mattia Montepara, co-fondatore e CEO di Sibill.

Questo è un chiaro segnale del fatto che i pagamenti integrati non sono una funzionalità indispensabile; sono un lavoro fondamentale da svolgere per migliorare l'idoneità del prodotto. Anche l'adozione delle carte tra gli utenti degli account è elevata, il che apre il prossimo capitolo della gestione delle spese e delle spese connesse.

Espansione guidata dai consumatori

L'ascolto degli utenti finali è diventato il catalizzatore dell'espansione di Sibill. Sono passati dalla fatturazione ai pagamenti integrati grazie alla collaborazione con Swan.

Il risultato è un'esperienza completa: lo stesso spazio di lavoro che mostra la scadenza è ora il luogo in cui vengono eseguiti i pagamenti. Non si trattava di un'aggiunta di funzionalità dall'alto verso il basso. Si trattava di un'espansione guidata dai consumatori volta a eliminare il lavoro e a restituire tempo.

«Per noi non è stata solo un'iniziativa di Sibill, ma è stata una delle richieste chiave della nostra base clienti. Era così perché volevano avere un luogo unico e integrato in cui gestire i pagamenti. Quindi, un posto in cui poter gestire sia le fatture che le scadenze di pagamento e, dall'altro, allo stesso tempo anche per colmare il divario end-to-end e completare anche il pagamento». — Mattia Montepara, co-fondatore e CEO di Sibill

Con l'embedded banking, l'esperienza che Sibill offre agli utenti finali è finalmente in linea con le aspettative delle PMI italiane: uno strumento completo.

I clienti che eseguono i pagamenti sulla piattaforma di Sibill sono decisori che svolgono attività aziendali essenziali, mansioni fondamentali che definiscono il modo in cui le loro aziende funzionano. Questi utenti di alta qualità rimangono più a lungo, consumano meno e favoriscono una maggiore fidelizzazione perché il prodotto è diventato indispensabile per le loro operazioni quotidiane.

»I clienti che effettuano pagamenti sulla nostra piattaforma sono clienti di qualità estremamente elevata rispetto agli altri. Abbiamo identificato questi tipi di clienti come clienti che svolgono attività principali con noi. Questi clienti, osserviamo, hanno un tasso di abbandono pari a un quarto del tasso che vediamo sulla base complessiva di clienti che non svolgono queste attività principali su Sibill. A lungo termine, ci aspettiamo che questo, e in particolare l'esecuzione dei pagamenti sulla piattaforma, diventi un elemento chiave e un servizio chiave per attirare clienti di altissima qualità. » — Mattia Montepara, co-fondatore e CEO di Sibill

Il tempo come valuta

La filosofia del prodotto è coerente: Sibill considera il tempo come valuta. Ogni nuova funzionalità deve restituire minuti, non aggiungere passaggi.

Guardando al futuro, la tabella di marcia di Sibill mantiene il guardrail del «tempo come valuta». Per il mercato italiano sono già previste due espansioni:

• Moduli per il pagamento delle tasse che trasformano i moduli in rimesse con un clic, eliminando i continui spostamenti con portali esterni. Sono essenziali per le aziende italiane per pagare le tasse, il che offrirà un'esperienza di pagamento unica che non è ampiamente offerta sul mercato.
• Funzionalità di gestione delle spese e delle spese per la gestione dell'intero percorso di fatturazione, dalla categorizzazione automatica delle ricevute e dalla visibilità istantanea alle richieste di rimborso e alle richieste di rimborso, sfruttando la base accounts-plus-cards.

Il loro processo di pensiero è definito; se una nuova funzionalità non elimina i passaggi o non accorcia i cicli, non viene spedita.

«Tra i clienti che attivano il proprio account, la maggior parte attiva e utilizza carte, ed è anche per questo che stiamo cercando di espandere la road map con la gestione delle spese, perché è una funzionalità davvero importante per loro [Utenti di Sibill]. » — Benedetta Ludovisi, Product Manager, Sibill

Il contesto normativo italiano amplifica l'approccio di Sibill. La fatturazione elettronica è obbligatoria e standardizzata, quindi i dati delle fatture sono centralizzati e strutturati per impostazione predefinita. Questa struttura rende l'esecuzione integrata dei pagamenti il naturale passo successivo.

Gli imprenditori e le PMI conoscono il valore del tempo e vogliono ridurre al minimo le attività di scarso valore e massimizzare il tempo dedicato a decisioni di alto valore.

Questa lacuna nell'esecuzione alimenta le decisioni di espansione di Sibill. Hanno osservato che anche quando le intenzioni normative erano buone (come nel caso dell'open banking), l'esecuzione spesso non era all'altezza. Sibill ha scelto l'esecuzione completa sin dall'inizio, in modo che gli imprenditori potessero recuperare le ore precedentemente perse a causa di strumenti frammentati e processi disgiunti.

Informazioni sulla partnership

Quando Sibill iniziò a cercare un partner, la velocità era la cosa più importante. Avevano bisogno di qualcuno che potesse passare rapidamente dalla conversazione al lancio, ma con attenzione. In quelle telefonate di inizio aprile e maggio con Swan, hanno trovato quello che cercavano: un team che promettesse un'esecuzione rapida e poi l'avesse mantenuta. Il 16 settembre, meno di cinque mesi dopo, Sibill era entrato in funzione senza sacrificare la fiducia o la qualità.

«Quando abbiamo avuto la prima conversazione iniziale con Swan, abbiamo avuto la sensazione di un potenziale partner con una forte velocità di esecuzione dalla loro parte. Fortunatamente è stato così quando ci siamo messi al lavoro per far funzionare tutto correttamente, da quando abbiamo iniziato ad aprile/maggio». — Mattia Montepara, co-fondatore e CEO, Sibill

Swan ha risposto ai primi segnali del processo di vendita. La modularità, la flessibilità in white label e la chiara titolarità del KYC (Know Your Customer) e dell'AML (Antiriciclaggio) promesse durante quelle prime conversazioni sono rimaste valide per tutta la fase di costruzione. KYC verifica l'identità del cliente per prevenire le frodi e garantire la conformità. AML si riferisce al monitoraggio e ai controlli continui che rilevano e prevengono attività finanziarie illegali come il riciclaggio di denaro.

«Per quanto riguarda la partnership, penso che uno dei motivi per cui siamo andati veloci sia anche la modularità del prodotto. Quindi, possiamo avere alcune parti del prodotto che possiamo usare semplicemente in white label e poi costruirne altre. Questo genere di cose non è un servizio che si trova molto spesso e ci consente di entrare sul mercato molto più rapidamente». — Benedetta Ludovisi, Product Manager, Sibill

Per gli utenti di Sibill, un minor numero di avanti e indietro per la conformità significava meno ore perse prima che il valore fosse attivo. Nel loro lavoro quotidiano, l'impatto è tangibile.

Tre strumenti che prima vivevano in silos (software di fatturazione elettronica, file Excel e home banking) ora si integrano perfettamente. Poiché conti e carte sono collegati, le transazioni vengono visualizzate in tempo reale e i caricamenti manuali diventano un ricordo del passato.

Il takeaway

La storia di Sibill è in definitiva semplice, ma precisa nella sua esecuzione. I clienti hanno espresso chiaramente ciò di cui avevano bisogno nella roadmap del prodotto e Sibill ha risposto sviluppando le funzionalità di esecuzione complete e end-to-end richieste specificamente dagli utenti.

I vantaggi tangibili di questo approccio orientato al cliente si manifestano in molteplici dimensioni: minuti di tempo prezioso risparmiati per gli imprenditori impegnati, flussi di lavoro aziendali che sono stati notevolmente semplificati e razionalizzati e una trazione misurabile che convalida l'adattamento del prodotto al mercato raggiunto.

Informazioni su Sibill

Fondata nel 2021 da Mattia Montepara, Lorenzo Liguori e Dario Prencipe, Sibill è una società fintech italiana specializzata in soluzioni SaaS che semplificano la gestione finanziaria, amministrativa e contabile delle piccole e medie imprese e degli studi contabili. Semplice e intuitiva da usare, la piattaforma consente agli utenti di gestire fatture, scadenze, pagamenti e flussi di cassa da un unico punto di accesso, aiutandoli a risparmiare tempo e a lavorare con maggiore efficienza e controllo. Con sede a Milano e supportata da un team di oltre 100 persone, l'azienda si è già guadagnata la fiducia di 4.000 aziende e ha raccolto oltre 18,7 milioni di euro dai principali investitori. Visita www.sibill.com.