Libeo: creazione di un'esperienza di pagamento per una migliore gestione delle spese

L'opportunità

Oltre 20.000 manager e collaboratori utilizzano Libeo quotidianamente per semplificare la gestione delle spese. Tuttavia, con l'ampliamento della base clienti, la loro infrastruttura di pagamento ha faticato a soddisfare la crescente domanda di transazioni più veloci, sicure e facili da usare. Inizialmente affidandosi a soluzioni bancarie di terze parti, Libeo ha visto l'opportunità di migliorare la propria offerta offrendo servizi finanziari direttamente all'interno della propria piattaforma.

La soluzione

Per trasformare questa visione in realtà, Libeo si è rivolta a Swan per incorporare le funzionalità bancarie essenziali direttamente nelle interfacce già apprezzate dai suoi utenti. Grazie alla collaborazione con Swan, i clienti PMI di Libeo possono ora gestire pagamenti, trasferimenti e conformità senza uscire dall'ecosistema Libeo.

L'impatto

Con il Banking-as-a-Service di Swan, Libeo ha migliorato la propria piattaforma, offrendo un'esperienza di pagamento più fluida ed efficiente per le PMI. Questa integrazione non solo ha migliorato il percorso del cliente riducendo al minimo gli attriti, ma ha anche aperto la porta a nuovi flussi di entrate. Man mano che Libeo continua a implementare funzionalità bancarie, prevede una maggiore fidelizzazione dei clienti, una maggiore soddisfazione e un vantaggio più competitivo nel mercato dei pagamenti B2B.

Libeo è stata fondata con una missione chiara: rivoluzionare i pagamenti B2B per le piccole e medie imprese (PMI). Con una vasta gamma di clienti, da hotel e ristoranti a società di costruzioni e vendita al dettaglio, Libeo è diventato uno strumento essenziale per oltre 20.000 collaboratori e manager, che semplifica la raccolta delle fatture, le attività contabili e i pagamenti.

Man mano che la loro base clienti cresceva, è diventato chiaro che affidarsi a partner bancari terzi per fornire servizi finanziari non era più sufficiente. Le limitazioni in termini di velocità, sicurezza ed esperienza utente erano diventate un ostacolo all'ulteriore crescita.

Per affrontare queste sfide e fornire un servizio più integrato, Libeo ha deciso di integrare i servizi finanziari direttamente all'interno della propria piattaforma, portandola a collaborare con Swan per una soluzione bancaria integrata.

«Vogliamo creare esperienze quotidiane fluide per i nostri clienti. Vogliamo eliminare il fastidio delle attività che non aggiungono valore alla loro missione aziendale principale. Swan ci aiuta a farlo». Ha dichiarato Pierre-Antoine Glandier, CEO di Libeo.

In che modo l'embedded banking aiuta a plasmare la proposta di valore di Libeo

Le aziende sprecano in media 10 ore a settimana nell'inserimento manuale delle fatture. Ma non è tutto. I gestori devono quindi accedere alla loro interfaccia bancaria per effettuare i pagamenti, uno per uno, e inserire i numeri di fattura e gli IBAN corretti.

Libeo ha deciso di combattere questi processi ingombranti incorporando i pagamenti, che ora includono le carte di spesa, direttamente nella propria offerta. Le funzionalità bancarie integrate consentono a Libeo di offrire ai propri clienti un flusso di lavoro finanziario end-to-end senza interruzioni, creando un'esperienza utente migliorata con un migliore controllo e visibilità finanziaria.

Le aziende oggi si aspettano un'esperienza integrata e automatizzata per gestire le proprie finanze e l'embedded banking consente a Libeo di soddisfare questa domanda. Digitalizzano completamente l'elaborazione e il pagamento delle fatture dei fornitori e delle spese dei dipendenti. Così, mentre i loro clienti risparmiano tempo e godono di una migliore esperienza utente, l'embedded banking rafforza anche il vantaggio competitivo di Libeo. Come spiega Pierre-Antoine Glandier:

«Abbiamo un'interazione quotidiana con i nostri utenti. Ciò rappresenta una grande opportunità per creare esperienze che eliminino il fastidio di attività che non aggiungono valore agli obiettivi aziendali principali dei nostri clienti. L'integrazione delle funzionalità bancarie direttamente nella piattaforma che i nostri utenti già apprezzano è un modo per migliorare l'esperienza utente».

Rafforzare la loro proposta con le carte di pagamento Swan

Elaborando oltre 2 miliardi di euro attraverso la sua piattaforma senza una soluzione di gestione delle spese, Libeo ha riconosciuto che il lancio di carte virtuali e fisiche avrebbe aumentato i volumi di pagamento fino al 30%. Questo è stato il passo successivo per aiutare le aziende a gestire le spese in modo più efficace. Anne-Sophie Corbeau, Chief Product Officer di Libeo, ha dichiarato:

«Mentre le aziende iniziano a utilizzare Libeo per gestire le proprie fatture, il valore reale viene sbloccato quando utilizzano la piattaforma per i pagamenti. La nostra partnership con Swan e il lancio delle nostre carte di pagamento ci consentono di ottenere questo impatto».

L'aggiunta delle carte di pagamento significa che i dipendenti hanno la libertà di gestire facilmente le proprie spese mentre i manager e i team contabili mantengono il giusto livello di controllo e visibilità sulle finanze aziendali.

Anne-Sophie Corbeau, Chief Product Officer di Libeo, afferma: «Se le aziende devono gestire le proprie spese su un'altra piattaforma, non hanno una visione chiara e centralizzata delle finanze aziendali. Con il lancio delle nostre carte, grazie alla nostra partnership con Swan, offriamo ora soluzioni di pagamento asincrone e sincrone, semplificando tutto in un'unica piattaforma per i nostri clienti».

Ma non è tutto. L'aggiunta delle carte di spesa come linea di prodotti ha anche un grande appeal commerciale. In primo luogo, creando uno strumento più olistico che affronti casi d'uso aggiuntivi, Libeo ha aumentato il suo potenziale totale di mercato e di quota di mercato. In secondo luogo, hanno sbloccato un flusso di entrate aggiuntivo.

«Ciò che apprezzo davvero della carta di pagamento Libeo è la sua capacità di centralizzare tutte le mie spese in un unico posto, il che semplifica la gestione e riduce i costi degli strumenti. Il fatto di poter finanziare istantaneamente il mio conto tramite bonifico è un vero risparmio di tempo. L'interfaccia è molto facile da usare sul mio telefono e si integra perfettamente con Apple Pay». Renaud Jaget, CEO di Hôtel Particulier.

Per saperne di più sulle carte di pagamento di Libeo, visita il loro sito web.

Perché «vale la pena» migrare a Swan

L'esperienza di integrazione bancaria può variare notevolmente a seconda del fornitore. La partnership di Libeo con una precedente piattaforma Banking-as-a-Service (BaaS) era diventata lenta e complicata, causando intoppi e frustrazioni operative. I pagamenti venivano spesso bloccati senza una notifica tempestiva, i ritardi nelle comunicazioni comportavano inefficienze e le funzionalità promesse venivano ritardate o non arrivavano mai. Questi problemi causavano frustrazione tra i team addetti al prodotto e quelli operativi. Anne-Sophie Corbeau spiega:

» Abbiamo scelto Swan per la sua rapida implementazione e il time-to-value più rapido. Sebbene la migrazione da un altro fornitore possa richiedere del tempo, la fluidità del processo di sviluppo e i vantaggi operativi ne sono valsi la pena».

Libeo aveva bisogno di un partner all'altezza delle sue ambizioni e del suo approccio progressista e Swan ha presentato una soluzione convincente. Con un'interfaccia veloce e intuitiva e una documentazione chiara, Swan offriva strumenti senza codice in grado di accelerare il lancio di nuove funzionalità. Anne-Sophie ha dichiarato: «Le migrazioni includono la gestione del rischio. Abbiamo mappato le potenziali sfide e pianificato come mitigarle. Un proof of concept ci ha fornito tempistiche chiare per attività come KYC, firma di mandati, aggiunta di clienti ed elaborazione dei primi pagamenti. Con queste conoscenze, abbiamo graduale la migrazione e l'abbiamo adattata alle diverse tipologie di clienti».

Un approccio dettagliato alla gestione dei progetti, che coinvolge i team di conformità, gestione dei prodotti e degli account, ha contribuito a gestire le aspettative. Sebbene alcuni aspetti della migrazione siano impegnativi, il team di progetto dedicato ha chiaramente delineato in che modo la tecnologia, la conformità e l'esperienza utente superiori di Swan compenserebbero eventuali inconvenienti a breve termine, rendendola una scelta strategica di valore a lungo termine.

Ora, con Swan, i processi Know Your Customer (KYC) e Know Your Business (KYB) di Libeo sono diventati notevolmente più semplici e i team di supporto devono affrontare meno ostacoli rispetto a prima. Con gli sforzi iniziali e la pianificazione necessari, il passaggio a Swan consente a Libeo di costruire più velocemente, in modo più efficiente e, in definitiva, di fornire un prodotto migliore ai propri clienti.

Servizi bancari integrati. Carte di pagamento. Quali sono le prospettive per Libeo?

Libeo è attualmente all'inizio del suo viaggio con Swan. Continuando a integrare le funzionalità bancarie nel loro prodotto, l'impatto maggiore è attualmente riscosso dal loro team interno. I processi sono più fluidi, le interazioni sono più produttive e le entrate continuano a fluire grazie ai fondi processati tramite i conti Swan.

La partnership tra Libeo e Swan testimonia la potenza dell'embedded banking nelle piattaforme di gestione finanziaria. Integrando la piattaforma BaaS di Swan, Libeo ha migliorato la sua offerta, offrendo un'esperienza più fluida ed efficiente per i suoi clienti. Mentre Libeo continua a crescere ed evolversi, il team di Swan è entusiasta di continuare a lavorare insieme per sostenere le loro ambizioni e consolidare la propria leadership nel settore dei pagamenti B2B.

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