Rechenschaftspflichtig: Selbstständigen helfen, die Kontrolle über ihre Finanzen zu übernehmen

Die Gelegenheit: Accountable sah die Chance, eine große finanzielle Herausforderung für Freelancer zu lösen — ihnen zu helfen, automatisch Steuergelder zur Seite zu legen, anstatt unerwartete Rechnungen bezahlen zu müssen.

Die Lösung: Durch die Partnerschaft mit Swan integrierte Accountable ein Freelancer-freundliches Geschäftskonto direkt in seine App, was automatisierte Steuerreserven, reibungslose Rechnungszahlungen und finanzielle Klarheit in Echtzeit ermöglichte.

Die Wirkung: Allein in der ersten Woche eröffneten mehr als 300 Freelancer Konten und erhielten so eine bessere Steuerkonformität, eine verbesserte finanzielle Sicherheit und eine intelligentere Art, ihr Geld zu verwalten.

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Für Freiberufler und kleine Unternehmen geht es beim Geldmanagement nicht nur darum, Einnahmen und Ausgaben im Auge zu behalten — es geht auch darum, Steuerpflichten einen Schritt voraus zu sein, Überraschungen beim Cashflow zu vermeiden und finanzielle Stabilität zu gewährleisten.

Doch das traditionelle Bankwesen war nicht für sie konzipiert. Und inmitten des Jonglierens mit Rechnungen, Ausgaben und dem täglichen Kerngeschäft gibt es einen finanziellen Fehler, der fast jeden Selbstständigen überrascht: Geld auszugeben, das eigentlich nicht ihm gehört.

Aus diesem Grund hat Accountable, eine führende Steuer- und Finanz-App für Selbstständige, beschlossen, das Bankwesen von Grund auf zu überdenken.

Aufbau eines automatisierten Steuerreservesystems

Accountable hatte bereits ein leistungsstarkes Tool entwickelt, mit dem Freelancer Rechnungen erstellen und versenden, Ausgaben verfolgen und Steuererklärungen einreichen können. Aber das war nicht genug. Um das Problem wirklich zu lösen, mussten sie noch einen Schritt weiter gehen und das Bankwesen in ihre Plattform einbetten, sodass die Steuerplanung automatisch und nicht nachträglich ablief.

Schließlich werden Steuergelder ohne ein eigenes Geschäftskonto in die persönlichen Finanzen gemischt. Miete, Lebensmittel, das Mittagessen eines Kunden — alles kommt aus einem Topf. Dann beginnt die Steuersaison und viele Freelancer müssen eine Rechnung bezahlen, die sie nicht geplant haben.

Anstatt generische Bankkonten anzubieten, entwickelten sie Accountable Banking — ein kostenloses, Freelancer-freundliches Geschäftskonto, das auf der integrierten Banktechnologie von Swan basiert.

Tino Keller, Mitbegründer von Accountable, hat es am besten ausgedrückt:

„Unsere Mission ist es, Selbstständigen die finanzielle Kontrolle zu geben, ohne sich um komplexe Prozesse kümmern zu müssen. Die Verwaltung der Selbstständigkeit muss einfacher sein, insbesondere in wirtschaftlich schwierigen Zeiten. Deshalb ist dieses Geschäftskonto völlig kostenlos.“

Vom Finanzmanagement zur Finanzkontrolle

Bei der Einführung von Banking auf die Plattform von Accountable ging es nicht nur darum, eine weitere Funktion hinzuzufügen — es ging darum, ein stressfreies Erlebnis zu schaffen, das Freelancern tatsächlich dabei half, ihr Geld besser zu verwalten. Aber eine Banklösung von Grund auf neu entwickeln? Das hätte bedeutet, ein Labyrinth aus regulatorischen Hürden, Compliance-Anforderungen und betrieblichen Komplexitäten zu bewältigen.

Um Freelancern wirklich zu helfen, wusste Accountable, dass sie über offene Bankverbindungen hinausgehen mussten. Anstatt sich auf externe Konten zu verlassen, die häufig erneut autorisiert werden mussten, wollten sie die volle Kontrolle über das Benutzererlebnis. Durch die direkte Einbettung des Bankgeschäfts in ihre App kann Accountable Folgendes anbieten:

• Sofortige Synchronisation von Rechnungen und Zahlungen: Keine Verzögerungen zwischen der Zahlung und der Anzeige aktualisierter Steuerreserven.
• Ständige Steuerautomatisierung: Automatische Rückstellung eines Prozentsatzes des Einkommens für Steuerpflichten.
• Echte finanzielle Klarheit: Freelancer sehen sofort, welches Geld sie ausgeben können und was für Steuern reserviert ist.

Die Einbettung von Bankgeschäften ermöglicht es Accountable, bewährte Finanzpraktiken mühelos umzusetzen — ohne dass die Nutzer ihre Gewohnheiten ändern müssen.

Die Suche nach einem schnellen, gesetzeskonformen Weg zur Einführung eines Bankangebots

Anstatt das Rad neu zu erfinden, suchte Accountable nach einem Partner, der eine robuste, einsatzbereite Bankinfrastruktur bereitstellen konnte und es ihnen dennoch ermöglichte, das Erlebnis an die Bedürfnisse von Freelancern anzupassen. Die Lösung musste vom ersten Tag an konform sein, tief in ihre App integriert und für zukünftiges Wachstum skalierbar sein. Tino Keller, Mitbegründer von Accountable, teilt mit:

„Freelancer sollten sich keine Gedanken darüber machen müssen, Geld für Steuern beiseite zu legen — das sollte einfach passieren. Und Embedded Banking macht das möglich. Mit Swan haben wir ein Geschäftskonto eingerichtet, das die Steuerreserven automatisiert, sodass unsere Nutzer immer wissen, was sie ausgeben sollen. Es ist ein Bankwesen, das für die Selbstständigkeit konzipiert ist.“

Hier erwies sich Swan als idealer Partner. Mit der API-gesteuerten Bankplattform von Swan konnte Accountable ein Geschäftskonto mit einer deutschen IBAN eröffnen, Steuerreserven automatisieren und sogar einen Bonus von 2% auf Rechnungszahlungen anbieten — und das alles innerhalb der bestehenden Schnittstelle. Am wichtigsten ist, dass Swan die Komplexität des Bankgeschäfts hinter den Kulissen bewältigt, sodass Accountable sich weiterhin auf das Wesentliche konzentriert: das mühelose Finanzmanagement für Selbstständige.

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Ein Wendepunkt für Selbstständige

Die Reaktion auf den Start von Accountable Banking in Deutschland im Januar 2025 war sofort und begeistert:

• Über 300 Freelancer haben in der ersten Woche Konten eröffnet
• Eine monatliche Wachstumsrate von 40% zeigt eine hohe Nachfrage nach Bankprodukten
• Die Nutzer profitierten sofort von einem Bonus von 2% auf Rechnungen, die auf der Plattform bezahlt wurden (das Cashback-Angebot war im Rahmen der Startkampagne für kurze Zeit verfügbar).
• Kunden haben jetzt eine bessere Steuerkonformität und eine verbesserte finanzielle Sicherheit

Für viele Freelancer war dies ihr erstes eigenes Geschäftskonto — eines, das nicht nur Transaktionen abwickelte, sondern ihnen auch aktiv dabei half, ihre Finanzen intelligenter zu verwalten.

In ganz Europa expandieren: Accountable Banking nach Belgien bringen

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Ein Jahr nach einer starken Markteinführung in Deutschland verzeichnet Accountable abgewickelte Zahlungen in Höhe von 100 Mio. €. Auf dieser Dynamik aufbauend, bringt das Unternehmen Accountable Banking nun nach Belgien, einem Markt, in dem Freelancer mit sich ändernden regulatorischen Anforderungen konfrontiert sind.

Das belgische Mandat zur elektronischen Rechnungsstellung trat in vollem Umfang in Kraft und verpflichtete alle Selbständigen, elektronische Rechnungen auszustellen. Für Freiberufler, die mit der Einhaltung von Vorschriften, Steuerpflichten und dem täglichen Geschäftsbetrieb unter einen Hut gebracht werden müssen, erhöhte dies die Komplexität zusätzlich. Es bot aber auch eine Chance: Fakturierung, Zahlungen und Bankgeschäfte zu einem nahtlosen Erlebnis zu kombinieren.

Accountable Banking in Belgium bietet Freelancern alles, was sie brauchen, auf einer einzigen Plattform: Belgische Freelancer können ihre Finanzen jetzt von Anfang bis Ende an einem einzigen Ort verwalten: von der Cashflow-Transparenz in Echtzeit über automatische Steuerreserven bis hin zu unbegrenzten elektronischen Rechnungen, die von lokalen Konten mit belgischen IBANs bereitgestellt werden.

Der Zeitpunkt der Markteinführung geht über die bloße Erfüllung der heutigen Anforderungen hinaus. Belgien bereitet sich auch auf die vor Mandat zur elektronischen Berichterstattung im Jahr 2028, das die Steuer- und Finanzberichterstattung für selbständige Fachkräfte für die Mehrwertsteuererhebung und -berichterstattung weiter digitalisieren wird. Durch die sofortige Markteinführung stellt Accountable sicher, dass seine Nutzer auf die bevorstehenden Änderungen vorbereitet sind.

Nicolas Quarré, CEO und Mitbegründer von Accountable, erklärt:

„Freelancer sagen uns oft, dass sie wegen zwei Dingen den Schlaf verlieren: ihre Steuern pünktlich zu verwalten und ihre Finanzen in Ordnung zu halten. Mit unserem neuen Account bringen wir diese beiden Welten zusammen. Auf diese Weise kombinieren wir die Benutzerfreundlichkeit einer modernen Plattform mit der Sicherheit, die Selbstständige erwarten. Das nimmt ihnen viele Sorgen ab und gibt ihnen wieder Freiraum, um sich auf das zu konzentrieren, was wirklich wichtig ist: ihre Arbeit.“

Die Zukunft des Embedded Banking für Freelancer

Durch die direkte Integration des Bankgeschäfts in ihr Produkt hat Accountable die Art und Weise, wie Freelancer mit ihren Finanzen umgehen, verändert. Steuerplanung wurde zu einem automatisierten Schutzmechanismus und regulatorische Komplexität in nahtlose Arbeitsabläufe umgewandelt. Das bedeutet weniger finanzielle Belastungen, bessere Einhaltung der Vorschriften und mehr Zeit, um sich auf die wirklich wichtigen Dinge zu konzentrieren.

Was in Deutschland begann und sich nun auf Belgien ausgeweitet hat, ist erst der Anfang. Während Accountable in ganz Europa weiter wächst, beweisen sie, dass die Zukunft der Finanzdienstleistungen darin besteht, finanzielle Erfahrungen zu schaffen, die echte Probleme der Menschen lösen.