fulll.io: Den Finanzkreislauf für Buchhalter und KMUs schließen

Die Gelegenheit: Fulll hatte sich zum Ziel gesetzt, ein Finanzbetriebssystem für Wirtschaftsprüfungsunternehmen und KMUs zu entwickeln. Trotz der Integration von Anbietern wie einem Zahlungsabwickler für den Rechnungseinzug und Open Banking für Bankkonnektivität in Echtzeit wurde der Arbeitsablauf immer wieder durch ein strukturelles Reibnis unterbrochen: Das Bankwesen war außerhalb der Buchhaltung angesiedelt.

Die Lösung: fulll hat sich mit Swan zusammengetan, um Geschäftskonten und Zahlungstools direkt in ihre Plattform einzubetten. Durch die Zusammenführung von Zahlungen, Dokumenten und Buchhaltung in ein und demselben System vermeidet fulll Verzögerungen, macht den manuellen Abgleich überflüssig und ersetzt die fragile Bankaggregation durch eine native Finanzebene.

Die Wirkung: Wirtschaftsprüfungsunternehmen verbringen weniger Zeit mit der Wiederherstellung von Daten und mehr Zeit mit der Beratung. KMUs profitieren von einem schnelleren Zahlungseinzug über Zahlungslinks, einer klareren Echtzeitansicht des Bargelds und einem Workflow, der ihnen hilft, sich auf die bevorstehenden Reformen der elektronischen Rechnungsstellung in Frankreich vorzubereiten.

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Als Fulll gegründet wurde, war das Ziel klar: eine Plattform zu entwickeln, die Wirtschaftsprüfungsunternehmen dabei hilft, ihre Produktion in großem Maßstab durchzuführen und KMUs einen besseren Überblick über ihre täglichen Finanzen bietet. In den ersten Kapiteln dieser Geschichte ging es um Effizienz: Buchhaltung, Gehaltsabrechnung, Vorabrechnung, Dokumentenmanagement.

Aber sehr schnell beobachtete Fulll einen Engpass. Transaktionen kamen verspätet oder inkonsistent an, und Zahlungen erfolgten immer noch über separate Tools.

Fullls erster Versuch, diese Lücke zu schließen, kombinierte zwei Bausteine:

• Offenes Banking Anbieter, um Transaktionen abzurufen, deren Abgleich zu unterstützen und die Cashflow-Überwachung zu ermöglichen.
• EIN Integration von Zahlungsabwicklern Bereitstellung eines Zahlungseinzugswerkzeugs, hauptsächlich um Unternehmen beim Einziehen kleiner Rechnungen zu unterstützen.

Auf dem Papier war die Logik stichhaltig: eine Integration zur Zentralisierung von Finanzdaten, eine andere zur Vereinfachung des Rechnungseinzugs. Doch als Fulll versuchte, daraus einen wirklich durchgängigen Arbeitsablauf zu machen, zeigten sich die Risse:

• Open Banking konnte zwar Daten abrufen, hatte aber Probleme mit der Initiierung komplexer Zahlungsströme und operativer Anforderungen in Echtzeit, sodass der Abgleich fragil und unvollständig war.
• Kartenzahlungen wurden nur selten akzeptiert, sodass eingehende Gelder häufig verstreut waren, anstatt sie auf einem einzigen Betriebskonto zu konsolidieren.

Ursprünglich wollten wir alle Bankkonten über Open Banking zusammenfassen und Zahlungen in die Reisen unserer Kunden integrieren. Für Wirtschaftsprüfungsunternehmen mussten diese Elemente ebenfalls sauber aufeinander abgestimmt werden. Open Banking erwies sich jedoch als unzuverlässig für die Abwicklung mehrerer Zahlungen. — Thomas Petitberghien, leitender Produktmanager bei fulll

Das führte zu einem Paradoxon: KMUs sammelten Geld an einem Ort und zahlten dann erneut, um es woanders hin zu transportieren, nur um Lieferanten bezahlen und den täglichen Betrieb abwickeln zu können. Zusammengenommen führten diese Einschränkungen eher zu Reibungen als zur Vereinfachung, sodass das Bankwesen strukturell immer noch außerhalb des buchhalterischen Kerngeschäfts lag.

Also vollzog Fulll eine entscheidende Veränderung: Anstatt eine Verbindung zum Bankwesen herzustellen, würden sie es einbetten.

Das „Warum“ hinter Embedded Banking

Bei der Umstellung von Fulll auf Embedded Banking ging es nicht darum, eine weitere Funktion hinzuzufügen. Es ging darum, sich zu verändern wo Geld wohnt im Arbeitsablauf: in den Konten ihrer Benutzer und innerhalb ihrer Plattform.

Dieser Wandel verändert, was Fulll sowohl Wirtschaftsprüfungsunternehmen als auch KMUs bieten kann: mehr Kontrolle über den Prozess, weniger Fragmentierung und einen Weg zu echten Echtzeit-Workflows.

Durch die Einbettung von Geschäftskonten und Zahlungstools in die vollständige Plattform kann das Team:

• Schließen Sie die Schleife zwischen Buchung, Dokument und Buchhaltung, damit der Abgleich an der Quelle beginnt.
• Automatisieren Sie den Abgleich von Haus aus, ohne sich auf verzögerte Feeds oder manuelle Importe verlassen zu müssen.
• Bringen Sie Transparenz in den täglichen Arbeitsablauf, indem Sie Salden und Transaktionen verfügbar machen, wenn Entscheidungen getroffen werden.
• Unterstützen Sie beide Seiten der Geldbewegung (Sammeln und Bezahlen) von einem einzigen Konto aus, anstatt die Geldbörsen zu vervielfachen.

Was ist komplett mit Swan gebaut

integrierte Geschäftskonten vollständig in ihre Plattform und baute ein vollständiges Enablement-Ökosystem für Buchhalter auf, um Führungskräften kleiner Unternehmen einen kohärenteren Finanzworkflow zu bieten. Damit kann ein Unternehmen:

• Bestätigen oder lehnen Sie Einkaufsrechnungen ab und zahlen Sie sie sofort, wobei der Saldo auf derselben Oberfläche sichtbar ist.
• Erfassen Sie Zahlungen, ohne Benutzer an einen anderen Anbieter weiterzuleiten.
• Verwenden Sie eine Zahlungskarte für alltägliche Ausgaben mit Benachrichtigungen in Echtzeit und direktem Buchhaltungskontext.
• Zentralisieren Sie eingehende und ausgehende Ströme auf einem einzigen Konto und vermeiden Sie so unnötige Überweisungen und Gebühren.

Dies verändert den Rhythmus der Buchhaltung und macht die Buchhaltung zu einem fortlaufenden Prozess statt zu einer monatlichen Nachholarbeit.

Der Unterschied zwischen jemandem, der ein Vollkonto eröffnet, und jemandem, der eine traditionelle Bank nutzt, besteht darin, dass im letzteren Fall voll ist und die Wirtschaftsprüfungsgesellschaft Kontoauszüge verzögert einzieht. Mit der von Swan betriebenen Karte bezahle ich das Mittagessen in einem Restaurant, erhalte sofort eine Benachrichtigung und mache ein Foto von der Quittung, bevor ich sie verliere, und lade sie dann in die App hoch. Und dann ist meine Buchhaltung erledigt. Es ist einfacher. — Laurent Falorni, CPO in vollem Umfang

Ein wichtiger Anwendungsfall: Zahlungslinks

fulll war auch einer der ersten Partner von Swan, der Zahlungslinks implementierte. Diese Funktion wurde entwickelt, um ein immer wiederkehrendes Problem zu lösen: die Reibung zwischen dem Senden einer Rechnung und dem Erhalt von Geldern.

Für kleine Unternehmen, insbesondere für Unternehmen, die mit Verbrauchern zusammenarbeiten oder viele kleine Transaktionen abwickeln, sind diese Reibungen mit echten Kosten verbunden. Jede verspätete Zahlung bedeutet eine weitere Mahnung, mehr Zeit für die Verfolgung von Forderungen und Bargeld, das länger außerhalb des Unternehmens liegt, als es sollte.

Zahlungslinks schließen diese Lücke:

• Kunden zahlen sofort über einen sicheren Link, der in die Rechnung eingebettet ist.
• Die Zahlung erfolgt sofort, verifiziert und da sie bereits vollständig mit der Rechnung verknüpft ist, erfolgt der Abgleich automatisch.
• Es gibt keinen manuellen Abgleich, keine Verzögerung beim Warten auf Banküberweisungen und keine Unklarheit darüber, welche Zahlung welchem Dokument entspricht.
• Wenn die Zahlung nicht erfolgt oder sich verzögert, können Sie automatische Erinnerungen mit einem neuen Link für die überfällige Zahlung einrichten.

Durch die Verkürzung der Zeit zwischen Rechnung und Bareingang helfen Zahlungslinks KMUs dabei, einen gesünderen Cashflow aufrechtzuerhalten und weniger Zeit für administrative Folgemaßnahmen aufzuwenden.

Buchhalter: der Motor der Adoption

Das Modell von fulll basiert auf Wirtschaftsprüfungsunternehmen, und Buchhalter sind nicht einfach Endverbraucher. Sie sind auch Befürworter.

Da Buchhalter im Mittelpunkt des Finanzlebens eines KMU stehen, sind sie in der Lage, Tools zu empfehlen, die den Datenfluss vereinfachen und die Zusammenarbeit verbessern. Und wenn die Empfehlung ein Geschäftskonto beinhaltet, das in den Buchhaltungsablauf eingebettet ist, schlägt der Buchhalter eine nahtlose Zusammenarbeit vor, von der sowohl das Unternehmen als auch der Kunde profitieren.

E-Invoicing als Katalysator für den beratenden Buchhalter

Die Rolle des Buchhalters entwickelt und verändert sich ebenfalls, was durch die bevorstehenden Vorschriften für die elektronische Rechnungsstellung beschleunigt wird. Sie entwickeln sich von der Ära der „Dateneingabe“ zu den Architekten der digitalen Transformation ihrer Kunden. Da die elektronische Rechnungsstellung alle betrifft, agieren Wirtschaftsprüfungsunternehmen zunehmend als vertrauenswürdige Berater und Technologiekuratoren.

Embedded Banking macht diese neue Rolle Wirklichkeit.

Durch die Einbettung von Geschäftskonten in den Buchhaltungsablauf hilft Fulll Unternehmen dabei, Daten an der Quelle zu sichern und den Zeitaufwand für die administrative Wiederherstellung zu reduzieren. Das Ergebnis: mehr Zeit für eine höherwertige Finanzberatung, wodurch die Compliance-Herausforderung der elektronischen Rechnungsstellung zu einer strategischen Gelegenheit wird, die Kundenbeziehung zu vertiefen.

Was sich in Frankreich am meisten ändern wird, ist die Umstellung auf elektronische Rechnungsstellung am 1. September 2026. Die Lieferanten senden Rechnungen, die direkt in der Verwaltungssoftware des Unternehmens eingehen, sodass der Rechnungsfluss in Echtzeit erfolgt. Wenn der Bankfluss ebenfalls in derselben Software erfolgt, ist das noch besser: Die Abrechnung erfolgt synchron und parallel zu jedem Zahlungsvorgang. Dann wird es für die Nutzer wirklich wertvoll. — *Laurent Falorni, CPO in vollem Umfang

Mittel- bis langfristig ist Fulll der Ansicht, dass der Buchhalter zum Bezugspunkt für die Entwicklung von KMU wird. Diese Dynamik wird durch das Geschäftsmodell von fulll verstärkt: Das Unternehmen stellt die Infrastruktur bereit und stellt der Wirtschaftsprüfungsgesellschaft direkt Rechnungen ab. Die Unternehmen behalten dann die volle Autonomie, um das Angebot für die Kunden so zu verpacken und zu bepreisen, wie es ihrer Positionierung am besten entspricht.

Unterstützung von Buchhaltern mit einem Enablement-Ökosystem

Die erste Mission von fulll bestand darin, Robustheit und Sicherheit unter Beweis zu stellen, angefangen mit einer klaren Bestätigung über Swan und die Schutzmaßnahmen, die hinter dem eingebetteten Bankmodell stehen. Um die Einführung zu unterstützen, baute fulll ein Enablement-Ökosystem auf, das die Einführung innerhalb von Unternehmen und später auch für KMU-Kunden erleichtern sollte:

• Die Webinare konzentrierten sich auf das strategische Versprechen und den Wert für Wirtschaftsprüfungsunternehmen.
• On-Demand-E-Learning mit kurzen, modularen Inhalten für die Mitarbeiter von Wirtschaftsprüfungsunternehmen und später für Kunden.
• Ein sofort einsatzbereites Kommunikations-Toolkit: Tutorial-Videos, E-Mail-Vorlagen für Kunden, ein Werbevideo und Targeting-Tipps, mit denen Sie herausfinden können, mit welchen Kunden Sie beginnen sollten.
• Sehr pädagogische Hilfsdokumentation, die das gesamte Modul abdeckt.
• Engagierter Support mit hoher Priorität mit spezifischen Workflows für Finanzthemen.

Wenn sich Unternehmen voll und ganz sicher fühlen, entwickeln sie sich ganz natürlich von Nutzern zu Befürwortern.

Wählen Sie einen Partner, der auf Vertrauen, Compliance und umfassende Zusammenarbeit ausgelegt ist

Die Kriterien von fulll gingen über die Preisgestaltung hinaus. Swan war das Herzstück der Buchhaltungsbranche und Zuverlässigkeit und Einhaltung der Vorschriften waren nicht verhandelbar. Swan zeichnete sich in erster Linie durch seine Sicherheits- und Compliance-Anforderungen aus, die den Anforderungen von Fulll an den europäischen Datenschutz entsprachen.

Ebenso wichtig ist, dass das Full-Service-Partnerschaftsmodell von Swan voll gewürdigt wurde. Der Support ging über die API-Dokumentation hinaus und umfasste eine strategische Ausrichtung auf die Produkt-Roadmap, praktische Anleitungen bei der Integration, Unterstützung bei der Bereitstellung und Schulungsmaterialien für die eigenen Support-Teams von fulll. So war es einfacher, den Projektumfang abzuschätzen, die Kosten frühzeitig abzuschätzen und mit Zuversicht voranzukommen.

Neben dem Kostenvergleich überzeugte uns vor allem die Qualität der technischen Dokumentation. Als Team, das auch Dokumentationen für Partner erstellt, wissen wir, wie wichtig das ist. In gewisser Weise ist es Teil des Produkts, das wir kaufen. Und dann waren da noch Swans Unterstützung und Schulung sowie die Begleitung durch die Bauphase und den Übergang in die Betriebsphase. — Thomas Petitberghien, leitender Produktmanager bei fulll

Ein Produkt, das zur Konsolidierung von Finanzabläufen entwickelt wurde

Bei der Partnerschaft von fulll mit Swan dreht sich alles um Produktkohärenz.

Durch die direkte Einbettung von Geschäftskonten und Zahlungstools in die Plattform verwandelt Fulll fragmentierte Schritte in einen einzigen Arbeitsablauf: Sammeln, Bezahlen, Nachverfolgen und Abgleichen, ohne die Schnittstelle zu verlassen, an der KMUs und Wirtschaftsprüfungsunternehmen bereits arbeiten.

Für Unternehmen bedeutet dies eine Plattform, die sowohl die Produktionseffizienz als auch eine stärkere Zusammenarbeit mit den Kunden unterstützt. Für KMUs bedeutet dies, dass weniger Tools zur Verfügung stehen und weniger Zeit für Nachverfolgung und manuelle Verwaltung aufgewendet werden muss.

Und in vollem Umfang ist es ein konkreter Schritt in Richtung der langfristigen Vision, mit der sie begonnen haben: ein vollständiges Finanzbetriebssystem, das für Wirtschaftsprüfungsunternehmen und die von ihnen unterstützten Unternehmen entwickelt wurde und auf der integrierten Bankinfrastruktur von Swan basiert.