Defacto: Bereitstellung von Unternehmensfinanzierungen in weniger als 30 Sekunden

Die Gelegenheit: In Anerkennung der langsamen und komplexen traditionellen Kreditvergabeverfahren hat sich Defacto vorgenommen, eine schnellere, einfachere und zugänglichere Lösung für Unternehmensfinanzierungen anzubieten.

Die Lösung: Durch die Nutzung der API von Swan stellt Defacto sicher, dass die Gelder in seinem Ökosystem sicher bleiben, und legt gleichzeitig leistungsstarke Zahlungsregeln fest, um eine umfassende All-in-One-Kreditplattform aufzubauen.

Die Wirkung: Die Kombination des Produkts von Defacto mit der API von Swan ermöglicht ihren Kunden eine fast sofortige Geldauszahlung, Zahlungen in Echtzeit und automatisierte Rückzahlungsabläufe.

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Für kleine und mittlere Unternehmen (KMUs) ist der Zugang zu einer schnellen, flexiblen Finanzierung oft entscheidend, um die Betriebskosten zu decken, den Cashflow zu verwalten oder Wachstumschancen zu nutzen. Dennoch ist die traditionelle Kreditlandschaft nach wie vor langsam, fragmentiert und übermäßig komplex.

Im Jahr 2021 startete Defacto seine Lending-as-a-Service-Plattform, um diesen Status Quo zu durchbrechen. Durch die Kombination von führender Technologie mit einem tiefen Verständnis der Bedürfnisse von KMU ermöglicht Defacto europäischen Unternehmen den nahezu sofortigen Zugang zu Betriebskapital.

Seit seiner Gründung hat Defacto Kredite in Höhe von über 800 Mio. € vergeben, sodass Tausende von KMUs ihre Finanzierung in weniger als 30 Sekunden sichern konnten. Und 2023 hat das Unternehmen sein Engagement, den Kreditbedarf von Unternehmen so reibungslos und schnell wie möglich zu erfüllen, noch weiter ausgebaut. Wie? Durch die Optimierung ihrer Zahlungsorchestrierung mit der API von Swan. Morgan O'hana, Mitbegründer von Defacto, teilt mit:

“ Ein Kunde kommt zu Defacto, stellt eine Kreditanfrage, und dann müssen wir die Zahlung veranlassen. Eine unserer großen Fragen war, wie wir es Kunden ermöglichen werden, Zahlungen auf der Plattform zu tätigen. Swan erwies sich als der beste Partner, den wir uns für diesen Zeitpunkt der Kreditvergabe wünschen konnten.“

Integrierte Finanzierung in einer eingebetteten Kreditplattform

Traditionelle KMU-Finanzierungen sind oft mit umständlichen Prozessen verbunden — von langwierigen Genehmigungen bis hin zu Verzögerungen bei der Fondsauszahlung. Defacto sah eine Gelegenheit, diese Barrieren zu überwinden, indem es seine Zahlungsprozesse mithilfe der API von Swan optimierte.

Stellen Sie sich vor, ein Geschäftskonto ist direkt in ein Buchhaltungstool integriert. Dies erleichtert die Verwaltung Ihrer Finanzen erheblich, da Bank- und Rechnungswesen an einem Ort zusammengeführt werden. Es reduziert die manuelle Arbeit, minimiert Fehler und vereinfacht die täglichen Aufgaben.

Stellen Sie sich Folgendes vor: Unternehmen können Kredite direkt über dasselbe Tool beantragen, was den Prozess der Beschaffung der benötigten Mittel beschleunigt. Das Geld wird auf dasselbe Konto eingezahlt, und sie können sogar eine verknüpfte Karte verwenden, um es auszugeben, Lieferanten zu bezahlen und alles automatisch abstimmen zu lassen. Wenn es an der Zeit ist, das Darlehen zurückzuzahlen, werden die Rückzahlungen automatisch von demselben Konto abgebucht, sodass alles reibungslos und problemlos abläuft. Wie Morgan O'hana, Mitbegründer von Defacto, erklärt:

„Über unsere Bankpartner und unser Kernangebot können Unternehmen jetzt über ihr Webbanking auf Finanzierungen zugreifen. Das ist ein wichtiges Verkaufsargument. Das macht es für Kunden so praktisch.“

Also, wie funktioniert es?

Defacto nutzte bereits fortschrittliche Algorithmen zur Kreditbewertung und Automatisierungsabläufe, um Kreditgenehmigungen zu optimieren, und ging eine Partnerschaft mit Swan ein, um den Fondsvertrieb zu verbessern. Morgan O'hana, Mitbegründer von Defacto, erklärt:

„Wir haben ein Hauptkonto bei Swan, auf dem unser Geld gespeichert ist. Wenn ein Kunde dann eine Kreditanfrage stellt, pingen wir Swan an und sie veranlassen die Zahlung in Sekundenschnelle. Daher ist es für einen Kunden nur eine Frage von Sekunden von der Kreditanfrage bis zum Geld auf seinem Bankkonto.“

Mit den APIs von Swan profitiert Defacto jetzt von einem eingebetteten Konto, was bedeutet, dass sie ein einziges Hauptkonto bei Swan haben, auf dem Kreditgelder gespeichert werden. Die API ermöglicht es Defacto auch, den genehmigten Kreditüberweisungsprozess zu automatisieren und sofortige SEPA-Zahlungen innerhalb weniger Minuten direkt auf das Konto des Empfängers zu veranlassen, basierend auf der in das System integrierten Geschäftslogik. Das Speichern von Geldern auf einem Swan-Konto innerhalb des Defacto-Ökosystems reduziert nicht nur die Wartezeiten, sondern bietet dank der fortschrittlichen API-Funktionen von Swan auch mehr Flexibilität und Effizienz im Vergleich zu herkömmlichen Bankmethoden.

„Defacto und Swan haben gemeinsam, dass wir beide eine API-First-Lösung sind. Wir haben alle unsere Prozesse und unser Produkt so konzipiert, dass die API an erster Stelle steht. Dies ermöglicht erstklassige Integrationen, angefangen beim vollständigen Angebot bis hin zu kleineren Teilen, damit Kunden den Geschäftsszenario testen können.“

Einen zuverlässigen Bankpartner finden

Defacto ist in einer stark regulierten Branche tätig und suchte nach einem Partner, der die Komplexität von Compliance- und Bankgeschäften bewältigen konnte. Swan erwies sich als die ideale Wahl und bot:

• Regulatorische Expertise: Swan verfügt über eine E-Geld-Lizenz und wird von ACPR reguliert, sodass Defacto sicher sein kann, dass die hohen regulatorischen Standards von Swan durch das engagierte Compliance-Framework und das Team von Swan erfüllt werden.
• Zuverlässige Infrastruktur: Swan hat sein eigenes Kernbankensystem und sein eigenes Hauptbuch von Grund auf aufgebaut. Diese Technologie verfolgt Salden, Transaktionen und Zahlungsströme mit dem Maß an Kontrolle und Präzision, das Unternehmen wie Defacto benötigen, um sich an ein schnelllebiges Umfeld anzupassen.
• Verdienstmöglichkeiten: Mit dem Umsatzbeteiligungsmodell von Swan kann Defacto Einnahmen aus Geldern auf dem Konto des Unternehmens Swan und mehr erzielen.

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‍Und das ist erst der Anfang

Mit eingebettetem Kreditsatz zur Berücksichtigung 25% der europäischen KMU-Kredite bis 2030, diese neue Ära der Unternehmensfinanzierung hat gerade erst begonnen. Dank der APIs von Swan etabliert Defacto den neuen Standard für Geschwindigkeit und Einfachheit bei der Kreditvergabe. Und während sie weiterhin innovativ sind, ist Swan stolz darauf, sie dabei zu unterstützen, sofortigen Zugang zu Kapital zu bieten, damit europäische Unternehmen wachsen können, ohne die traditionellen Finanzierungsprobleme zu bewältigen.

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