Defacto : financement des entreprises en moins de 30 secondes

L'opportunité: Reconnaissant la lenteur et la complexité des processus de prêt traditionnels, Defacto a décidé de fournir une solution de financement aux entreprises plus rapide, plus simple et plus accessible.

La solution: En tirant parti de l'API de Swan, Defacto garantit la sécurité des fonds au sein de son écosystème tout en établissant des règles de paiement puissantes pour créer une plateforme de prêt complète et tout-en-un.

L'impact: La combinaison du produit de Defacto avec l'API de Swan permet un décaissement de fonds quasi instantané, des paiements en temps réel et des flux de remboursement automatisés pour leurs clients.

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Pour les petites et moyennes entreprises (PME), l'accès à un financement rapide et flexible est souvent essentiel pour couvrir les dépenses opérationnelles, gérer les flux de trésorerie ou saisir les opportunités de croissance. Pourtant, le paysage du crédit traditionnel reste lent, fragmenté et trop complexe.

En 2021, Defacto a lancé sa plateforme Lending-as-a-Service pour bouleverser ce statu quo. En combinant une technologie de pointe avec une compréhension approfondie des besoins des PME, Defacto donne aux entreprises européennes un accès quasi instantané à leur fonds de roulement.

Depuis son lancement, Defacto a accordé plus de 800 millions d'euros de prêts, permettant à des milliers de PME d'obtenir un financement en moins de 30 secondes. Et, en 2023, la société a poursuivi son engagement à répondre aux besoins de prêt des entreprises de la manière la plus fluide et la plus rapide possible. Comment ? En optimisant l'orchestration de leurs paiements grâce à l'API de Swan. Morgan O'hana, cofondateur de Defacto, partage ;

« Un client s'adresse à Defacto, fait une demande de prêt, puis nous devons initier le paiement. L'une de nos grandes questions était de savoir comment autoriserons-nous les clients à effectuer des paiements sur la plateforme. Swan s'est révélée être le meilleur partenaire que nous pouvions demander à ce stade du processus de prêt. »

Financement intégré dans une plateforme de prêt intégrée

Le financement traditionnel des PME implique souvent des processus fastidieux, qu'il s'agisse de longues approbations ou de retards dans le versement des fonds. Defacto a saisi l'opportunité de lever ces obstacles en optimisant ses processus de paiement grâce à l'API de Swan.

Imaginez qu'un compte professionnel soit directement intégré à un outil de comptabilité. Cela facilite grandement la gestion de vos finances en réunissant les services bancaires et la comptabilité en un seul endroit. Il réduit le travail manuel, minimise les erreurs et simplifie les tâches quotidiennes.

Maintenant, imaginez ceci : les entreprises peuvent demander des prêts directement à partir de ce même outil, ce qui accélère le processus d'obtention des fonds dont elles ont besoin. L'argent est déposé sur le même compte et ils peuvent même utiliser une carte liée pour le dépenser, payer les fournisseurs et tout réconcilier automatiquement. Au moment de rembourser le prêt, les remboursements sont automatiquement débités du même compte, ce qui facilite les choses. Comme l'explique Morgan O'hana, cofondateur de Defacto ;

« Grâce à nos partenaires bancaires et à notre offre de base, les entreprises peuvent désormais accéder à du financement par le biais de leurs services bancaires en ligne. C'est un argument de vente clé. C'est tellement pratique pour les clients. »

Alors, comment ça marche ?

S'appuyant déjà sur des algorithmes avancés de notation de crédit et des flux de travail automatisés pour rationaliser les approbations de prêts, Defacto s'est associé à Swan pour améliorer la distribution des fonds. Morgan O'hana, cofondateur de Defacto, explique :

« Nous avons un compte principal chez Swan, qui stocke nos fonds. Ensuite, lorsqu'un client fait une demande de prêt, nous envoyons un ping à Swan et l'entreprise initie le paiement en quelques secondes. Ainsi, pour un client, il ne s'écoule que quelques secondes entre la demande de prêt et l'argent déposé sur son compte bancaire. »

Grâce aux API de Swan, Defacto bénéficie désormais d'un compte intégré, ce qui signifie qu'elle détient un compte principal unique auprès de Swan où les fonds de prêt sont stockés. L'API permet également à Defacto d'automatiser le processus de transfert de prêt approuvé, en initiant des paiements SEPA instantanés directement sur le compte du bénéficiaire en quelques minutes, sur la base de la logique métier intégrée au système. Le stockage de fonds sur un compte Swan au sein de l'écosystème Defacto permet non seulement de réduire les temps d'attente, mais offre également une flexibilité et une efficacité accrues par rapport aux méthodes bancaires traditionnelles, grâce aux fonctionnalités avancées de l'API de Swan.

« Ce que Defacto et Swan partagent, c'est que nous sommes tous deux une solution axée sur les API. Nous avons conçu tous nos processus et notre produit en privilégiant l'API. Cela permet des intégrations de premier ordre, qu'il s'agisse de l'offre complète ou de pièces plus petites, afin que les clients puissent tester l'analyse de rentabilisation. »

Trouver un partenaire bancaire fiable

Opérant dans un secteur hautement réglementé, Defacto recherchait un partenaire capable de gérer les complexités de la conformité et des opérations bancaires. Swan s'est avéré être le choix idéal, offrant :

• Expertise réglementaire: Swan possède une licence de monnaie électronique et est réglementée par l'ACPR, ce qui signifie que Defacto peut être sûre que ses normes réglementaires élevées seront respectées par le cadre de conformité et l'équipe dédiés de Swan.
• Infrastructure fiable: Swan a construit son propre système bancaire de base et son propre registre à partir de zéro. Cette technologie permet de suivre les soldes, les transactions et les flux avec le niveau de contrôle et de précision dont les entreprises comme Defacto ont besoin pour s'adapter à un environnement en évolution rapide.
• Opportunités de revenus: Grâce au modèle de partage des revenus de Swan, Defacto peut générer des revenus à partir des fonds détenus sur le compte de son entreprise Swan et plus encore.

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‍Et ce n'est que le début

Avec crédit intégré configuré pour tenir compte de 25 % des prêts européens aux PME d'ici 2030, cette nouvelle ère du financement des entreprises ne fait que commencer. Grâce aux API de Swan, Defacto établit la nouvelle norme en matière de rapidité et de simplicité en matière de prêt. Alors qu'ils continuent d'innover, Swan est fière de les aider à fournir un accès instantané au capital afin que les entreprises européennes puissent se développer sans les problèmes traditionnels liés au financement.

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