Fleming : numérisation des services bancaires pour les médecins en Allemagne

Opportunité : En Allemagne, le créneau des services financiers pour les professionnels de santé est dominé par un acteur (traditionnel). Bien qu'ils jouissent d'une position dominante sur le marché, cela signifie également que leur produit n'a peut-être pas suivi le rythme des récents développements technologiques. Flamand pense pouvoir conquérir cette verticale en proposant de meilleurs produits bancaires aux professionnels de la santé allemands.

Solution : Fleming a identifié que l'offre de prêts via un processus entièrement numérique améliorerait considérablement l'expérience utilisateur des professionnels de santé à la recherche de financement. Mais l'entreprise souhaitait également augmenter les points de contact avec les clients après l'obtention de leurs prêts. C'est pourquoi Fleming s'est associé à Swan pour proposer à ses clients des comptes professionnels avec une carte de débit.

Incidence : En intégrant des comptes et des cartes à ses services de prêt et de conseil, Fleming développe une offre bancaire numérique complète adaptée à sa clientèle de professionnels de la santé. Les professionnels de la santé sont très occupés et doivent effectuer leurs opérations bancaires lorsque leur emploi du temps le permet. Une offre entièrement numérique accessible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, change la donne pour ces personnes. Fleming est en train de le livrer.

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Fleming a commencé par un anniversaire manqué... et par la conviction que les médecins ont besoin de services bancaires plus conviviaux

L'équipe fondatrice de Cesar Hussman et Christoph Schütte a eu l'idée de créer Fleming en observant le frère de César, dentiste. C'était le soir de son anniversaire de mariage et au lieu de passer du temps avec sa femme, il était coincé au bureau à s'occuper des formalités bancaires.

Les deux hommes ont estimé qu'il devait y avoir un meilleur moyen. À l'ère des téléphones intelligents, vos opérations bancaires ne devraient-elles pas être effectuées à votre convenance, plutôt que pendant les heures d'ouverture de l'agence locale ?

Schütte explique :

« Au cours des 10 à 20 dernières années, le secteur des services financiers a connu de nombreuses innovations. Mais dans ce secteur spécial qu'est la finance et la banque pour les professionnels de santé, l'expérience utilisateur n'a pratiquement pas été améliorée. Depuis des décennies, il y a eu un acteur dominant. Nous sommes en train de bouleverser ce que nous considérons comme un leader complaisant de ce secteur en proposant une offre entièrement numérique. »  

Fleming a commencé par proposer un processus de demande de prêt rapide, numérique et accessible à leurs propres conditions aux médecins et autres professionnels de la santé, qui ont souvent besoin de financement pour acheter une clinique ou développer leur cabinet actuel. À partir de là, l'entreprise a étendu ses activités pour proposer des services de conseil et, en partenariat avec Swan, un produit de cartes permettant à ses clients de mieux gérer leurs dépenses professionnelles.

L'accès au code source de Swan a été déterminant lors de la sélection d'un fournisseur BaaS

L'équipe de Fleming a examiné différents fournisseurs, mais la proposition de valeur de Swan a finalement trouvé le meilleur écho.

Alors que le modèle de tarification « pay-as-you-grow » a facilité le démarrage du projet de carte avec Swan, l'opportunité d'utiliser le code d'interface utilisateur open source a été extrêmement précieuse pour Fleming.

Schütte explique :

« L'accès au code source de Swan nous a permis de développer notre propre interface personnalisée, que nous enrichissons désormais avec nos propres fonctionnalités, etc. Et le projet a été mis en ligne très rapidement. La plupart du temps, la création d'un produit bancaire intégré est estimée à un an et à deux. Nous avions promis six mois à nos investisseurs et nous y sommes parvenus. Ils étaient ravis ! »   

L'équipe Fleming a pu ajouter des fonctionnalités personnalisées essentielles pour répondre aux besoins spécifiques des professionnels de santé allemands. À titre d'exemple, ils ont ajouté la possibilité d'exporter les informations de paiement pour les déclarations fiscales dans un format particulier conforme à la réglementation allemande sur la confidentialité des données. Chaque fois que Fleming souhaite ajouter de nouvelles fonctionnalités, il communique avec l'équipe de conformité de Swan, qui examine et confirme les modifications.

L'intérêt du code open source de Swan, pour Fleming, réside dans le fait qu'il peut créer lui-même des fonctionnalités clés pour lesquelles il aurait autrement dû payer un fournisseur de solutions bancaires ouvertes. C'est moins cher, mais peut-être plus important encore, une telle accessibilité permet à une entreprise comme Fleming de créer des solutions adaptées à ses cas d'utilisation et à son groupe de clients très spécifiques.

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L'intégration de comptes et de cartes augmente les points de contact avec les clients et les fonctionnalités

Pour Fleming, l'intégration de produits bancaires à sa solution de prêt permet de convaincre des clients de s'éloigner des banques historiques.

Schütte encore une fois :

« Un compte avec une carte est un moyen efficace d'augmenter le nombre de points de contact avec les clients. Notre ambition est de reproduire le modèle de tarification des Sparkassen allemands, qui est facile à comprendre pour les clients, mais de le rendre moins cher en proposant une solution numérique de qualité supérieure. Travailler avec Swan pour intégrer des comptes est essentiel pour compléter notre offre bancaire et être compétitif sur le marché. »

Les comptes intégrés offrent également des possibilités pour le développement futur de produits. Fleming prévoit d'ajouter une fonctionnalité de « prêt instantané », grâce à laquelle l'entreprise accordera des prêts directement au moment où ses utilisateurs en auront besoin en utilisant les données historiques des comptes pour faciliter la prise de décision. Les services bancaires intégrés mènent à des prêts intégrés. Plutôt cool !

Le partenariat entre Fleming et Swan ne fait que commencer. En commençant par les prêts, puis les conseils, puis les comptes et les cartes, l'objectif de Fleming de devenir le principal fournisseur de services financiers pour les professionnels de santé en Europe progresse rapidement. Le partenariat avec un BaaS tel que Swan permet à Fleming de se concentrer sur ses fonctionnalités de base tout en approfondissant son offre de produits.

Si vous souhaitez élargir votre portefeuille de produits en ajoutant des comptes bancaires et des cartes de débit, créons un bavarder et voyez si nous pouvons vous aider à donner vie à votre vision.

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