Fleming: digitalizzazione del settore bancario per i medici in Germania

Opportunità: In Germania, la nicchia dei servizi finanziari per gli operatori sanitari è dominata da un attore (tradizionale). Pur godendo di una posizione dominante sul mercato, ciò significa anche che il loro prodotto forse non ha tenuto il passo con i recenti sviluppi tecnologici. Fleming ritiene di poter conquistare questo verticale fornendo prodotti bancari migliori ai professionisti medici tedeschi.

Soluzione: Fleming ha identificato che l'offerta di prestiti tramite un processo completamente digitale offrirebbe un'esperienza utente notevolmente migliorata per gli operatori sanitari in cerca di finanziamenti. Ma l'azienda voleva aumentare i punti di contatto con i clienti anche dopo aver ricevuto i prestiti. Pertanto, Fleming ha collaborato con Swan per offrire ai propri clienti conti aziendali con carta di debito.

Impatto: Integrando conti e carte insieme ai propri servizi di prestito e consulenza, Fleming sta creando un'offerta bancaria digitale completa su misura per la propria base di clienti professionisti medici. Gli operatori sanitari sono impegnati e devono effettuare le operazioni bancarie quando i loro orari lo consentono. Un'offerta completamente digitale accessibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7 è un punto di svolta per queste persone. Fleming lo sta consegnando.

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Fleming è iniziato con un anniversario mancato... e con la convinzione che i medici abbiano bisogno di servizi bancari più intuitivi

Il team fondatore di Cesar Hussman e Christoph Schütte ha avuto l'idea di fondare Fleming osservando il fratello di Cesar, un dentista. Era la sera del suo anniversario di matrimonio e invece di passare del tempo con sua moglie, era bloccato in ufficio a occuparsi delle pratiche bancarie.

La coppia ha pensato che ci dovesse essere un modo migliore. Nell'era degli smartphone, le operazioni bancarie non dovrebbero essere effettuate a vostro piacimento, anziché entro gli orari di apertura della filiale locale?

Schütte spiega:

«Negli ultimi 10-20 anni, c'è stata molta innovazione nel settore dei servizi finanziari. Ma in questo settore speciale, quello finanziario e bancario per gli operatori sanitari, non c'è stato quasi alcun miglioramento nell'esperienza degli utenti. Per decenni, c'è stato un attore dominante. Stiamo rivoluzionando quello che consideriamo un leader compiacente in questo settore con un'offerta completamente digitale».  

Fleming ha iniziato offrendo un processo di richiesta di prestito rapido, digitale e accessibile a proprie condizioni per medici e altri medici, che spesso hanno bisogno di finanziamenti per acquistare una clinica o espandere la loro pratica attuale. Da lì, si sono ampliati offrendo servizi di consulenza e, in collaborazione con Swan, un prodotto di carte per i propri clienti per gestire meglio le spese aziendali.

L'accesso al codice sorgente di Swan è stato decisivo nella scelta di un fornitore BaaS

Il team di Fleming ha esaminato alcuni fornitori diversi, ma la proposta di valore di Swan alla fine è risultata la più forte.

Sebbene il modello di prezzo «pay-as-you-grow» abbia facilitato l'avvio del progetto di carte con Swan, l'opportunità di utilizzare il codice dell'interfaccia utente open source è stata estremamente preziosa per Fleming.

Schütte elabora:

«Avere accesso al codice sorgente di Swan ci ha permesso di sviluppare la nostra interfaccia personalizzata, che ora arricchiamo con le nostre funzionalità e così via. Ed è stato velocissimo avviare il progetto. La maggior parte delle volte, si stima che la creazione di un prodotto bancario integrato richieda un anno e due. Abbiamo promesso ai nostri investitori sei mesi e l'abbiamo effettivamente raggiunto. Erano entusiasti!»   

Il team Fleming è stato in grado di aggiungere funzionalità personalizzate fondamentali per soddisfare le esigenze specifiche degli operatori sanitari tedeschi. Ad esempio, hanno aggiunto la possibilità di esportare le informazioni di pagamento per la dichiarazione fiscale in un formato particolare conforme alle normative tedesche sulla privacy dei dati. Ogni volta che Fleming desidera aggiungere nuove funzionalità, comunica con il team di conformità di Swan, che esamina e conferma le modifiche.

Il valore del codice open source di Swan, per Fleming, è che possono creare autonomamente funzionalità chiave per le quali altrimenti dovrebbero pagare un fornitore di soluzioni di open banking. È più economico, ma forse ancora più importante, tale accessibilità consente a un'azienda come Fleming di creare soluzioni su misura per casi d'uso e gruppi di clienti molto specifici.

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L'integrazione di account e carte aumenta i punti di contatto e le funzionalità dei clienti

Per Fleming, l'integrazione dei prodotti bancari nella soluzione di prestito aiuta a distogliere i clienti dalle banche esistenti.

Ancora Schütte:

«Un account con carta è un modo significativo per aumentare i punti di contatto con i clienti. La nostra ambizione è replicare il modello di prezzo di German Sparkassen, che è facile da capire per i clienti, ma renderlo più economico offrendo una soluzione digitale superiore. Collaborare con Swan per incorporare gli account è fondamentale per completare la nostra offerta bancaria ed essere competitivi sul mercato».

Gli account integrati offrono anche possibilità per lo sviluppo futuro dei prodotti. Fleming prevede di aggiungere una funzionalità di «Prestito istantaneo», in base alla quale la società concederà prestiti direttamente nel punto di necessità dei propri utenti utilizzando i dati storici degli account per facilitare il processo decisionale. L'attività bancaria integrata porta al prestito incorporato. Piuttosto figo!

La partnership tra Fleming e Swan è appena iniziata. A partire dai prestiti, poi dalla consulenza e ora dai conti e dalle carte, l'obiettivo di Fleming di diventare il principale fornitore di servizi finanziari per gli operatori sanitari in Europa sta progredendo rapidamente. La collaborazione con un BaaS come Swan consente a Fleming di concentrarsi sulle funzionalità principali e allo stesso tempo di aggiungere profondità alla propria offerta di prodotti.

Se stai cercando di espandere il tuo portafoglio di prodotti aggiungendo conti bancari e carte di debito, creiamo un chiacchierata e scopri se possiamo aiutarti a dare vita alla tua visione.

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