Fleming: digitalización de la banca para médicos en Alemania

Oportunidad: En Alemania, el nicho de los servicios financieros para profesionales de la salud está dominado por un actor (tradicional). Si bien gozan de una posición dominante en el mercado, esto también significa que es posible que sus productos no hayan seguido el ritmo de los avances tecnológicos recientes. Fleming cree que puede conquistar este mercado vertical ofreciendo mejores productos bancarios a los profesionales médicos de Alemania.

Solución: Fleming identificó que ofrecer préstamos a través de un proceso completamente digital ofrecería una experiencia de usuario enormemente mejorada para los profesionales de la salud que buscan financiación. Sin embargo, la empresa también quería aumentar los puntos de contacto con los clientes una vez que estos recibieran sus préstamos. Por lo tanto, Fleming se ha asociado con Swan para ofrecer a sus clientes cuentas comerciales con tarjeta de débito.

Impacto: Al integrar cuentas y tarjetas junto con sus servicios de préstamos y asesoramiento, Fleming está creando una oferta de banca digital completa adaptada a su base de clientes profesionales médicos. Los profesionales de la salud están ocupados y necesitan realizar sus operaciones bancarias cuando sus horarios lo permiten. Una oferta totalmente digital a la que se pueda acceder las 24 horas del día, los 7 días de la semana, supone un punto de inflexión para estas personas. Fleming lo está entregando.

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Fleming comenzó sin cumplir un aniversario... y con la convicción de que los médicos necesitan operaciones bancarias más fáciles de usar

El equipo fundador de Cesar Hussman y Christoph Schütte tuvo la idea de fundar Fleming observando al hermano de Cesar, un dentista. Era la noche de su aniversario de boda y, en lugar de pasar tiempo con su esposa, se quedó atrapado en la oficina ocupándose de los trámites bancarios.

La pareja razonó que debe haber una forma mejor. En la era de los teléfonos inteligentes, ¿no debería realizar sus operaciones bancarias a su conveniencia, en lugar de hacerlo dentro del horario comercial de la sucursal local?

Schütte explica:

«En los últimos 10 a 20 años, ha habido mucha innovación en la industria de los servicios financieros. Sin embargo, en este sector especial, el financiero y bancario para los profesionales de la salud, apenas se ha producido ninguna mejora en la experiencia de usuario. Durante décadas, ha habido un actor dominante. Estamos revolucionando lo que consideramos un líder complaciente en este sector con una oferta totalmente digital».  

Fleming comenzó ofreciendo un proceso de solicitud de préstamo rápido, digital y accesible según sus propias condiciones para médicos y otros profesionales de la medicina, que a menudo necesitan financiación para comprar una clínica o ampliar su consultorio actual. A partir de ahí, se han expandido para ofrecer servicios de asesoramiento y, en asociación con Swan, un producto de tarjetas para que sus clientes puedan gestionar mejor sus gastos comerciales.

El acceso al código fuente de Swan fue decisivo a la hora de seleccionar un proveedor de BaaS

El equipo de Fleming analizó algunos proveedores diferentes, pero la propuesta de valor de Swan fue, en última instancia, la que más resonó.

Si bien el modelo de precios de «pagar a medida que creces» facilitó el inicio del proyecto de tarjetas con Swan, la oportunidad de utilizar el código de interfaz de usuario de código abierto fue muy valiosa para Fleming.

Schütte explica:

«Tener acceso al código fuente de Swan nos permitió desarrollar nuestra propia interfaz personalizada, que ahora enriquecemos con nuestras propias funciones, etc. Y el proyecto se puso en marcha muy rápido. La mayoría de las veces, se estima que la creación de un producto bancario integrado lleva un año y dos. Prometimos a nuestros inversores seis meses y, de hecho, lo hemos conseguido. ¡Estaban encantados!»   

El equipo de Fleming pudo agregar funcionalidades personalizadas fundamentales para satisfacer las necesidades específicas de los profesionales de la salud alemanes. Por ejemplo, agregaron la posibilidad de exportar la información de pago para la declaración de impuestos en un formato determinado que cumpla con las normas de privacidad de datos alemanas. Siempre que Fleming desea añadir nuevas funciones, se comunica con el equipo de cumplimiento de Swan, que revisa y confirma los cambios.

El valor del código fuente abierto de Swan, para Fleming, es que pueden crear por sí mismos funcionalidades clave por las que, de otro modo, tendrían que pagar a un proveedor de soluciones de banca abierta. Es más barato, pero quizás lo más importante es que esta accesibilidad permite a una empresa como Fleming crear soluciones que se adaptan a sus casos de uso y grupos de clientes muy específicos.

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La integración de cuentas y tarjetas aumenta la funcionalidad y los puntos de contacto con los clientes

Para Fleming, integrar los productos bancarios junto con su solución de préstamos ayuda a alejar a los clientes de los bancos tradicionales.

Schütte de nuevo:

«Una cuenta con una tarjeta es una forma significativa de aumentar los puntos de contacto con los clientes. Nuestra ambición es replicar el modelo de precios de las Sparkassen alemanas, que es fácil de entender para los clientes, pero hacerlo más barato al ofrecer una solución digital superior. Trabajar con Swan para integrar cuentas es fundamental para completar nuestra oferta bancaria y ser competitivos en el mercado».

Las cuentas integradas también ofrecen posibilidades para el desarrollo futuro de productos. Fleming planea añadir una función de «préstamo instantáneo», mediante la cual la empresa concederá préstamos directamente cuando los usuarios los necesiten, utilizando los datos históricos de las cuentas para facilitar la toma de decisiones. La banca integrada conduce a la concesión de préstamos integrados. ¡Bastante genial!

La asociación entre Fleming y Swan no ha hecho más que empezar. El objetivo de Fleming de convertirse en el principal proveedor de servicios financieros para los profesionales de la salud en Europa está progresando rápidamente, comenzando con los préstamos, luego con el asesoramiento y ahora con las cuentas y las tarjetas. La asociación con una BaaS como Swan permite a Fleming centrarse en sus funcionalidades principales y, al mismo tiempo, ampliar su oferta de productos.

Si quiere ampliar su cartera de productos añadiendo cuentas bancarias y tarjetas de débito, pongamos a chat y vea si podemos ayudarlo a hacer realidad su visión.

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