Fleming: Digitalisierung des Bankwesens für Ärzte in Deutschland

Gelegenheit: In Deutschland wird die Nische der Finanzdienstleistungen für medizinisches Fachpersonal von einem (traditionellen) Anbieter dominiert. Obwohl sie eine marktbeherrschende Stellung einnehmen, bedeutet dies auch, dass ihr Produkt möglicherweise nicht mit den jüngsten technologischen Entwicklungen Schritt gehalten hat. Fleming glaubt, dass es diese Branche erobern kann, indem es den deutschen Medizinern bessere Bankprodukte anbietet.

Lösung: Fleming stellte fest, dass das Anbieten von Krediten über einen vollständig digitalen Prozess für medizinisches Fachpersonal, das eine Finanzierung sucht, ein erheblich besseres Nutzererlebnis bieten würde. Aber das Unternehmen wollte auch nach Erhalt des Kredits die Kontaktpunkte zu den Kunden erhöhen. Aus diesem Grund hat Fleming eine Partnerschaft mit Swan geschlossen, um ihren Kunden Geschäftskonten mit einer Debitkarte anzubieten.

Auswirkung: Durch die Integration von Konten und Karten neben ihren Kredit- und Beratungsdiensten baut Fleming ein vollständiges digitales Bankangebot auf, das auf seinen medizinischen Kundenstamm zugeschnitten ist. Angehörige der Gesundheitsberufe sind beschäftigt und müssen ihre Bankgeschäfte erledigen, wenn es ihr Zeitplan zulässt. Ein vollständig digitales Angebot, auf das rund um die Uhr zugegriffen werden kann, ist für diese Leute ein entscheidender Faktor. Fleming liefert es.

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Fleming begann mit einem verpassten Jahrestag... und der Überzeugung, dass Ärzte benutzerfreundlichere Bankgeschäfte benötigen.

Das Gründerteam von Cesar Hussman und Christoph Schütte hatte die Idee, Fleming zu gründen, indem sie Cesars Bruder, einen Zahnarzt, beobachteten. Es war der Abend seines Hochzeitstages und anstatt Zeit mit seiner Frau zu verbringen, saß er im Büro fest und kümmerte sich um den Bankkram.

Das Paar argumentierte, dass es einen besseren Weg geben muss. Sollten Ihre Bankgeschäfte im Zeitalter der Smartphones nicht nach Ihren Wünschen und nicht innerhalb der Geschäftszeiten der örtlichen Filiale erledigt werden?

Schütte erklärt:

„In den letzten 10 bis 20 Jahren gab es in der Finanzdienstleistungsbranche viele Innovationen. In diesem speziellen Sektor, dem Finanz- und Bankwesen für medizinisches Fachpersonal, hat sich die Benutzererfahrung jedoch kaum verbessert. Seit Jahrzehnten gibt es einen dominanten Akteur. Mit einem vollständig digitalen Angebot stören wir das, was wir als selbstgefälligen Marktführer in dieser Branche betrachten.“  

Fleming bot zunächst ein schnelles, digitales und zu ihren eigenen Bedingungen zugängliches Kreditantragsverfahren für Ärzte und andere Ärzte an, die häufig eine Finanzierung benötigen, um eine Klinik zu kaufen oder ihre derzeitige Praxis zu erweitern. Von dort aus haben sie sich auf Beratungsdienste und, in Zusammenarbeit mit Swan, ein Kartenprodukt ausgeweitet, mit dem ihre Kunden ihre Geschäftsausgaben besser verwalten können.

Bei der Auswahl eines BaaS-Anbieters war der Zugriff auf den Quellcode von Swan ausschlaggebend

Das Fleming-Team sah sich einige verschiedene Anbieter an, aber das Leistungsversprechen von Swan fand letztendlich den stärksten Anklang.

Das „Pay-as-you-grow“ -Preismodell machte es zwar einfach, das Kartenprojekt mit Swan zu starten, aber die Möglichkeit, den Open-Source-UI-Code zu nutzen, war für Fleming äußerst wertvoll.

Schütte führt aus:

„Durch den Zugriff auf den Quellcode von Swan konnten wir unsere eigene benutzerdefinierte Oberfläche entwickeln, die wir jetzt mit unseren eigenen Funktionen usw. bereichern. Und es ging superschnell, das Projekt live zu bringen. In den meisten Fällen dauert die Entwicklung eines eingebetteten Bankprodukts schätzungsweise ein Jahr und zwei. Wir haben unseren Anlegern sechs Monate versprochen und es tatsächlich erreicht. Sie waren begeistert!“   

Das Fleming-Team war in der Lage, maßgeschneiderte Funktionen hinzuzufügen, die für die spezifischen Bedürfnisse deutscher medizinischer Fachkräfte von entscheidender Bedeutung sind. So wurde beispielsweise die Möglichkeit hinzugefügt, Zahlungsinformationen für Steuererklärungen in einem bestimmten Format zu exportieren, das den deutschen Datenschutzbestimmungen entspricht. Immer wenn Fleming neue Funktionen hinzufügen möchte, kommuniziert das Unternehmen mit dem Compliance-Team von Swan, das die Änderungen überprüft und bestätigt.

Der Wert des Open-Source-Codes von Swan besteht für Fleming darin, dass sie wichtige Funktionen selbst erstellen können, für die sie sonst einen Anbieter von Open-Banking-Lösungen bezahlen müssten. Es ist billiger, aber vielleicht noch wichtiger, eine solche Barrierefreiheit ermöglicht es einem Unternehmen wie Fleming, Lösungen zu entwickeln, die auf ihre ganz spezifischen Anwendungsfälle und Kundengruppen zugeschnitten sind.

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Das Einbetten von Konten und Karten erhöht die Kundenkontaktpunkte und die Funktionalität

Für Fleming hilft die Integration von Bankprodukten in ihre Kreditlösung dabei, Kunden von etablierten Banken abzuhalten.

Nochmals Schütte:

„Ein Konto mit einer Karte ist eine sinnvolle Methode, um die Kontaktpunkte mit Kunden zu erhöhen. Unser Ziel ist es, das Preismodell der deutschen Sparkassen nachzuahmen, das für Kunden leicht verständlich ist, es aber günstiger zu machen, indem wir eine erstklassige digitale Lösung anbieten. Die Zusammenarbeit mit Swan zur Einbettung von Konten ist für uns von entscheidender Bedeutung, um unser Bankangebot zu vervollständigen und auf dem Markt wettbewerbsfähig zu sein.“

Embedded Accounts bieten auch Möglichkeiten für die zukünftige Produktentwicklung. Fleming plant, eine „Sofortkredit“ -Funktion hinzuzufügen, mit der das Unternehmen Kredite direkt an den Ort vergeben wird, an dem die Nutzer sie benötigen, und dabei historische Kontodaten als Entscheidungshilfe verwenden. Embedded Banking führt zu eingebetteter Kreditvergabe. Ziemlich cool!

Die Partnerschaft zwischen Fleming und Swan hat gerade erst begonnen. Begonnen mit Krediten, dann Beratung und jetzt Konten und Karten — Flemings Ziel, der führende Finanzdienstleister für medizinisches Fachpersonal in Europa zu werden, schreitet schnell voran. Durch die Partnerschaft mit einem BaaS wie Swan kann sich Fleming auf seine Kernfunktionen konzentrieren und gleichzeitig sein Produktangebot erweitern.

Wenn Sie Ihr Produktportfolio um Bankkonten und Debitkarten erweitern möchten, lassen Sie uns eine plaudern und sehen Sie, ob wir Ihnen helfen können, Ihre Vision zum Leben zu erwecken.

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