Defacto: erogazione di finanziamenti alle imprese in meno di 30 secondi

L'opportunità: Riconoscendo la lentezza e la complessità dei processi di prestito tradizionali, Defacto ha deciso di fornire una soluzione di finanziamento aziendale più rapida, semplice e accessibile.

La soluzione: Sfruttando l'API di Swan, Defacto garantisce che i fondi rimangano sicuri all'interno del suo ecosistema, stabilendo allo stesso tempo potenti regole di pagamento per creare una piattaforma di prestito completa e completa.

L'impatto: La combinazione del prodotto Defacto con l'API di Swan consente l'erogazione di fondi quasi istantanea, pagamenti in tempo reale e flussi di rimborso automatici per i propri clienti.

---

Per le piccole e medie imprese (PMI), accedere a finanziamenti rapidi e flessibili è spesso fondamentale per coprire le spese operative, gestire il flusso di cassa o cogliere opportunità di crescita. Tuttavia, il panorama dei prestiti tradizionali rimane lento, frammentato ed eccessivamente complesso.

Nel 2021, Defacto ha lanciato la sua piattaforma Lending-as-a-Service per sconvolgere questo status quo. Combinando una tecnologia all'avanguardia con una profonda comprensione delle esigenze delle PMI, Defacto offre alle aziende europee un accesso quasi istantaneo al capitale circolante.

Dal suo lancio, Defacto ha erogato oltre 800 milioni di euro di prestiti, consentendo a migliaia di PMI di assicurarsi finanziamenti in meno di 30 secondi. E, nel 2023, l'azienda si è impegnata a soddisfare ulteriormente le esigenze di prestito delle imprese nel modo più semplice e veloce possibile. In che modo? Ottimizzando l'orchestrazione dei pagamenti con l'API di Swan. Morgan O'hana, cofondatore di Defacto, condivide:

» Un cliente si rivolge a Defacto, fa una richiesta di prestito e quindi dobbiamo avviare il pagamento. Una delle nostre principali domande era come consentiremo ai clienti di effettuare pagamenti sulla piattaforma. Swan si è rivelato il miglior partner che potessimo chiedere a questo punto del percorso di prestito».

Finanza integrata in una piattaforma di prestito integrata

Il finanziamento tradizionale delle PMI comporta spesso processi complessi, dalle lunghe approvazioni ai ritardi nell'erogazione dei fondi. Defacto ha visto l'opportunità di superare queste barriere ottimizzando i processi di pagamento tramite l'API di Swan.

Immagina di avere un account aziendale integrato direttamente in uno strumento di contabilità. Ciò semplifica notevolmente la gestione delle finanze riunendo banche e contabilità in un unico posto. Riduce il lavoro manuale, minimizza gli errori e semplifica le attività quotidiane.

Ora, immagina questo: le aziende possono richiedere prestiti direttamente da quello stesso strumento, accelerando il processo di ottenimento dei fondi di cui hanno bisogno. Il denaro viene depositato sullo stesso conto e possono persino utilizzare una carta collegata per spenderlo, pagare i fornitori e riconciliare tutto automaticamente. Quando è il momento di rimborsare il prestito, i rimborsi vengono addebitati automaticamente sullo stesso conto, rendendolo fluido e senza problemi. Come spiega Morgan O'hana, co-fondatrice di Defacto;

«Grazie ai nostri partner bancari e alla nostra offerta principale, le aziende possono ora accedere ai finanziamenti tramite il loro web banking. È un punto di forza chiave. Lo rende così conveniente per i clienti».

Allora, come funziona?

Sfruttando già algoritmi avanzati di credit scoring e flussi di lavoro automatizzati per semplificare le approvazioni dei prestiti, Defacto ha collaborato con Swan per migliorare la distribuzione dei fondi. Morgan O'hana, cofondatore di Defacto, spiega:

«Abbiamo un conto principale con Swan, che memorizza i nostri fondi. Quindi, quando un cliente richiede un prestito, inviamo un ping a Swan e lui avvia il pagamento in pochi secondi. Pertanto, per un cliente, è solo questione di secondi dalla richiesta di prestito al denaro sul suo conto bancario».

Con le API di Swan, Defacto ora beneficia di un account integrato, il che significa che detiene un unico account master con Swan in cui sono archiviati i fondi di prestito. L'API consente inoltre a Defacto di automatizzare il processo di trasferimento del prestito approvato, avviando pagamenti SEPA istantanei direttamente sul conto del destinatario in pochi minuti, in base alla logica aziendale integrata nel sistema. L'archiviazione di fondi in un conto Swan all'interno dell'ecosistema Defacto non solo riduce i tempi di attesa, ma offre anche una maggiore flessibilità ed efficienza rispetto ai metodi bancari tradizionali, grazie alle funzionalità API avanzate di Swan.

«Una cosa che Defacto e Swan condividono è che siamo entrambi una soluzione basata sulle API. Abbiamo progettato tutti i nostri processi e il nostro prodotto come API-first. Ciò consente di offrire ai clienti le migliori integrazioni, a partire dall'offerta completa o da parti più piccole, per consentire ai clienti di testare il business case».

Trovare un partner bancario affidabile

Operando in un settore altamente regolamentato, Defacto cercava un partner in grado di gestire le complessità della conformità e delle operazioni bancarie. Swan si è dimostrata la scelta ideale, offrendo:

• Competenza normativa: Swan ha una licenza di moneta elettronica ed è regolamentato da ACPR, il che significa che Defacto può essere certa che i suoi elevati standard normativi saranno soddisfatti dal framework e dal team di conformità dedicati di Swan.
• Infrastruttura affidabile: Swan ha costruito il proprio sistema bancario principale e il proprio registro da zero. Questa tecnologia traccia saldi, transazioni e flussi con il livello di controllo e precisione di cui aziende come Defacto hanno bisogno per adattarsi a un ambiente in rapida evoluzione.
• Possibilità di guadagno: Con il modello di compartecipazione alle entrate di Swan, Defacto può generare entrate dai fondi detenuti nel proprio conto aziendale Swan e altro ancora.

‍

‍Ed è solo l'inizio

Con credito incorporato impostato per tenere conto di 25% dei prestiti europei alle PMI entro il 2030, questa nuova era del finanziamento aziendale è appena iniziata. Grazie alle API di Swan, Defacto sta stabilendo il nuovo standard di velocità e semplicità nei prestiti. E mentre continuano a innovare, Swan è orgogliosa di aiutarli a fornire un accesso istantaneo al capitale in modo che le imprese europee possano crescere senza i tradizionali problemi di finanziamento.

‍