Defacto: entrega de financiación empresarial en menos de 30 segundos

La oportunidad: Reconociendo los lentos y complejos procesos de préstamo tradicionales, Defacto se propuso proporcionar una solución de financiación empresarial más rápida, sencilla y accesible.

La solución: Al aprovechar la API de Swan, Defacto garantiza que los fondos permanezcan seguros dentro de su ecosistema y, al mismo tiempo, establece poderosas reglas de pago para crear una plataforma de préstamos integral e integral.

El impacto: La combinación del producto de Defacto con la API de Swan permite el desembolso de fondos casi instantáneo, los pagos en tiempo real y los flujos de reembolso automatizados para sus clientes.

---

Para las pequeñas y medianas empresas (PYMES), el acceso a una financiación rápida y flexible suele ser fundamental para cubrir los gastos operativos, gestionar el flujo de caja o aprovechar las oportunidades de crecimiento. Sin embargo, el panorama crediticio tradicional sigue siendo lento, fragmentado y demasiado complejo.

En 2021, Defacto lanzó su plataforma de préstamos como servicio para romper este status quo. Al combinar tecnología líder con un profundo conocimiento de las necesidades de las pymes, Defacto permite a las empresas europeas un acceso casi instantáneo al capital circulante.

Desde su lanzamiento, Defacto ha otorgado más de 800 millones de euros en préstamos, lo que ha permitido a miles de pymes obtener financiación en menos de 30 segundos. Y, en 2023, la empresa llevó aún más lejos su compromiso de satisfacer las necesidades crediticias de las empresas de la forma más fluida y rápida posible. ¿Cómo? Optimizando su organización de pagos con la API de Swan. Morgan O'hana, cofundador de Defacto, comparte:

» Un cliente llega a Defacto, hace una solicitud de préstamo y luego tenemos que iniciar el pago. Una de nuestras grandes preguntas era cómo permitiremos a los clientes realizar pagos en la plataforma. Swan resultó ser el mejor socio que podíamos pedir en este momento del proceso de préstamo».

Financiación integrada en una plataforma de préstamos integrada

La financiación tradicional de las pymes a menudo implica procesos engorrosos, desde aprobaciones prolongadas hasta retrasos en el desembolso de los fondos. Defacto vio la oportunidad de romper estas barreras optimizando sus procesos de pago a través de la API de Swan.

Imagine tener una cuenta empresarial integrada directamente en una herramienta de contabilidad. Esto hace que administrar sus finanzas sea mucho más fácil al reunir la banca y la contabilidad en un solo lugar. Reduce el trabajo manual, minimiza los errores y simplifica las tareas diarias.

Ahora, imagine esto: las empresas pueden solicitar préstamos directamente desde esa misma herramienta, lo que acelera el proceso de obtención de los fondos que necesitan. El dinero se deposita en la misma cuenta e incluso pueden usar una tarjeta vinculada para gastarlo, pagar a los proveedores y conciliar todo automáticamente. Cuando llega el momento de reembolsar el préstamo, los reembolsos se debitan automáticamente de la misma cuenta, lo que facilita y agiliza el proceso. Como explica Morgan O'hana, cofundador de Defacto:

«A través de nuestros socios bancarios y nuestra oferta principal, las empresas ahora pueden acceder a la financiación a través de su banca web. Es un punto de venta clave. Hace que sea muy práctico para los clientes».

Entonces, ¿cómo funciona?

Defacto, que ya aprovechaba los algoritmos avanzados de calificación crediticia y los flujos de trabajo de automatización para agilizar las aprobaciones de préstamos, se asoció con Swan para mejorar la distribución de los fondos. Morgan O'hana, cofundador de Defacto, explica:

«Tenemos una cuenta principal en Swan, que almacena nuestros fondos. Luego, cuando un cliente solicita un préstamo, hacemos un ping a Swan y este inicia el pago en cuestión de segundos. Por lo tanto, para un cliente, es cuestión de segundos desde que solicita el préstamo hasta que recibe el dinero en su cuenta bancaria».

Con las API de Swan, Defacto ahora se beneficia de una cuenta integrada, lo que significa que tiene una sola cuenta maestra con Swan donde se almacenan los fondos de los préstamos. La API también permite a Defacto automatizar el proceso de transferencia de préstamos aprobados, iniciando pagos SEPA instantáneos directamente a la cuenta del destinatario en cuestión de minutos, según la lógica empresarial integrada en el sistema. Almacenar fondos en una cuenta de Swan dentro del ecosistema de Defacto no solo reduce los tiempos de espera, sino que también ofrece una mayor flexibilidad y eficiencia en comparación con los métodos bancarios tradicionales, gracias a las avanzadas funciones de API de Swan.

«Algo que Defacto y Swan comparten es que ambos somos una solución que prioriza las API. Diseñamos todos nuestros procesos y nuestros productos pensando en las API. Esto permite lograr las mejores integraciones de su clase, desde la oferta completa hasta piezas más pequeñas para que los clientes prueben su viabilidad empresarial».

Cómo encontrar un socio bancario confiable

Al operar en una industria altamente regulada, Defacto buscó un socio que pudiera manejar las complejidades de las operaciones bancarias y de cumplimiento. Swan demostró ser la opción ideal, ya que ofrecía:

• Experiencia regulatoria: Swan tiene una licencia de dinero electrónico y está regulada por la ACPR, lo que significa que Defacto puede estar seguro de que el equipo y el marco de cumplimiento dedicados de Swan cumplirán sus altos estándares regulatorios.
• Infraestructura confiable: Swan creó su propio sistema bancario central y su libro de contabilidad desde cero. Esta tecnología rastrea los saldos, las transacciones y los flujos con el nivel de control y precisión que las empresas como Defacto necesitan para adaptarse a un entorno en constante evolución.
• Oportunidades de ingresos: Con el modelo de reparto de ingresos de Swan, Defacto puede generar ingresos a partir de los fondos mantenidos en su cuenta empresarial de Swan y más.

‍

‍Y es solo el principio

Con crédito incorporado configurado para contabilizar El 25% de los préstamos europeos a pymes de aquí a 2030, esta nueva era de financiación empresarial no ha hecho más que empezar. Gracias a las API de Swan, Defacto está estableciendo el nuevo estándar de rapidez y sencillez en la concesión de préstamos. Y a medida que siguen innovando, Swan se enorgullece de apoyarlos para ofrecerles acceso instantáneo al capital para que las empresas europeas puedan crecer sin los problemas tradicionales de la financiación.

‍