Accountable: aiutare i lavoratori autonomi a prendere il controllo delle proprie finanze

L'opportunità: Accountable ha visto la possibilità di risolvere una grande sfida finanziaria per i freelance, aiutandoli a mettere automaticamente da parte i soldi delle tasse invece di dover pagare bollette impreviste.

La soluzione: Grazie alla collaborazione con Swan, Accountable ha integrato un account aziendale adatto ai freelance direttamente nella propria app, consentendo riserve fiscali automatizzate, pagamenti delle fatture senza interruzioni e chiarezza finanziaria in tempo reale.

L'impatto: Solo nella prima settimana, oltre 300 freelance hanno aperto conti, ottenendo una migliore conformità fiscale, una maggiore sicurezza finanziaria e un modo più intelligente di gestire i propri soldi.

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Per i freelance e le piccole imprese, la gestione del denaro non significa solo tenere traccia di entrate e spese, ma anche anticipare gli obblighi fiscali, evitare sorprese nel flusso di cassa e garantire la stabilità finanziaria.

Tuttavia, il sistema bancario tradizionale non è stato progettato per loro. E nel bel mezzo del dover destreggiarsi tra fatture, spese e attività principali quotidiane, c'è un errore finanziario che coglie alla sprovvista quasi tutti i professionisti autonomi: spendere soldi che in realtà non sono loro.

Ecco perché Accountable, una delle principali app fiscali e finanziarie per i professionisti autonomi, ha deciso di ripensare il settore bancario da zero.

Creazione di un sistema automatizzato di riserve fiscali

Accountable aveva già creato un potente strumento per aiutare i freelance a creare e inviare fatture, tenere traccia delle spese e presentare le dichiarazioni dei redditi. Ma questo non era sufficiente. Per risolvere davvero il problema, dovevano fare un ulteriore passo avanti: integrare le operazioni bancarie nella loro piattaforma in modo che la pianificazione fiscale diventasse automatica, non un problema secondario.

Dopotutto, senza un conto aziendale dedicato, il denaro delle tasse viene mescolato alle finanze personali. L'affitto, la spesa, il pranzo di un cliente: tutto proviene dalla stessa pentola. Poi arriva la stagione delle tasse e molti freelance si ritrovano a dover pagare una bolletta che non avevano previsto.

Quindi, invece di offrire conti bancari generici, hanno creato Accountable Banking, un conto aziendale gratuito e adatto ai freelance basato sulla tecnologia bancaria integrata di Swan.

Tino Keller, co-fondatore di Accountable, lo ha detto meglio:

«La nostra missione è dare ai professionisti autonomi il controllo finanziario senza il fastidio di processi complessi. La gestione del lavoro autonomo deve essere più semplice, soprattutto in tempi economicamente difficili. Ecco perché questo account aziendale è completamente gratuito».

Dalla gestione finanziaria al controllo finanziario

Inserire le operazioni bancarie nella piattaforma di Accountable non significava solo aggiungere un'altra funzionalità, ma creare un'esperienza senza stress che aiutasse effettivamente i freelance a gestire meglio i propri soldi. Ma creare una soluzione bancaria partendo da zero? Ciò avrebbe significato superare un labirinto di ostacoli normativi, requisiti di conformità e complessità operative.

Per aiutare veramente i freelance, Accountable sapeva di dover andare oltre le connessioni bancarie aperte. Invece di affidarsi ad account esterni che richiedevano frequenti riautorizzazioni, volevano il pieno controllo sull'esperienza dell'utente. Integrando le operazioni bancarie direttamente nella loro app, Accountable può offrire:

• Sincronizzazione istantanea di fatture e pagamenti: nessun ritardo tra il pagamento e la visualizzazione delle riserve fiscali aggiornate.
• Automazione fiscale sempre attiva: accantonamento automatico di una percentuale del reddito per gli obblighi fiscali.
• Vera chiarezza finanziaria: i freelance vedono immediatamente quali soldi hanno da spendere e cosa è riservato per le tasse.

L'integrazione delle operazioni bancarie consente ad Accountable di semplificare le migliori pratiche finanziarie, senza che gli utenti debbano modificare le proprie abitudini.

La ricerca di un percorso rapido e conforme per il lancio di un'offerta bancaria

Piuttosto che reinventare la ruota, Accountable ha cercato un partner in grado di fornire un'infrastruttura bancaria solida e pronta all'uso, pur consentendo loro di adattare l'esperienza alle esigenze dei liberi professionisti. La soluzione doveva essere conforme sin dal primo giorno, profondamente integrata nella loro app e scalabile per la crescita futura. Tino Keller, co-fondatore di Accountable, condivide:

«I freelance non dovrebbero preoccuparsi di mettere da parte i soldi per le tasse: dovrebbe succedere e basta. E l'embedded banking lo rende possibile. Con Swan, abbiamo creato un conto aziendale che automatizza le riserve fiscali, in modo che i nostri utenti sappiano sempre quanto spendono. È un sistema bancario progettato per il lavoro autonomo».

È qui che Swan è emerso come partner ideale. Grazie alla piattaforma bancaria basata sulle API di Swan, Accountable potrebbe lanciare un conto aziendale con un IBAN tedesco, automatizzare le riserve fiscali e persino offrire un bonus del 2% sui pagamenti delle fatture, il tutto all'interno dell'interfaccia esistente. Soprattutto, Swan gestisce la complessità bancaria dietro le quinte, quindi Accountable rimane concentrato su ciò che conta di più: rendere la gestione finanziaria semplice per i lavoratori autonomi.

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Una svolta per i professionisti autonomi

La risposta al lancio di Accountable Banking in Germania, nel gennaio 2025, è stata immediata ed entusiasta:

• Oltre 300 freelance hanno aperto conti nella prima settimana
• Il tasso di crescita mensile del 40% mostra un elevato appetito per i prodotti bancari
• Gli utenti hanno subito beneficiato di un bonus del 2% sulle fatture pagate sulla piattaforma (l'offerta di rimborso era disponibile per un breve periodo di tempo nell'ambito della campagna di lancio)
• I clienti ora hanno una migliore conformità fiscale e una maggiore sicurezza finanziaria

Per molti freelance, questo è stato il primo account aziendale dedicato, che non solo gestiva le transazioni, ma li aiutava attivamente a gestire le proprie finanze in modo più intelligente.

Espansione in Europa: portare l'Accountable Banking in Belgio

Un anno dopo un forte lancio in Germania, Accountable registra 100 milioni di euro di pagamenti elaborati. Forte di questo slancio, la società ora porta Accountable Banking in Belgio, un mercato in cui i freelance devono far fronte a esigenze normative in continua evoluzione.

Il mandato belga sulla fatturazione elettronica è entrato a pieno effetto, richiedendo a tutti i professionisti autonomi di emettere fatture elettroniche. Per i freelance che devono destreggiarsi tra conformità, obblighi fiscali e operazioni aziendali quotidiane, questo ha aggiunto un altro livello di complessità. Ma ha anche creato un'opportunità: combinare fatturazione, pagamenti e operazioni bancarie in un'unica esperienza senza interruzioni.

Accountable Banking in Belgium offre ai freelance tutto ciò di cui hanno bisogno in un'unica piattaforma: i freelance belgi possono ora gestire le proprie finanze end-to-end in un unico posto: tutto, dalla visibilità dei flussi di cassa in tempo reale alle riserve fiscali automatiche e alle fatture elettroniche illimitate alimentate da conti locali con IBAN belgi.

La tempistica del lancio va oltre la semplice soddisfazione dei requisiti odierni. Il Belgio si sta inoltre preparando per il mandato di rendicontazione elettronica nel 2028, che digitalizzerà ulteriormente la rendicontazione fiscale e finanziaria per i professionisti autonomi per la riscossione e la rendicontazione dell'IVA. Lanciandolo ora, Accountable assicura che i propri utenti siano pronti per questi cambiamenti imminenti.

Nicolas Quarré, CEO e co-fondatore di Accountable, spiega:

«I freelance spesso ci dicono di perdere il sonno per due ragioni: gestire le tasse in tempo e tenere in ordine le proprie finanze. Con il nostro nuovo account, stiamo unendo questi due mondi. In questo modo, combiniamo la facilità d'uso di una piattaforma moderna con la sicurezza che i professionisti autonomi si aspettano. Questo elimina molte preoccupazioni e dà loro nuovamente spazio per concentrarsi su ciò che conta davvero: il loro lavoro».

Il futuro dell'embedded banking per i freelance

Integrando il settore bancario direttamente nel suo prodotto, Accountable ha trasformato il modo in cui i freelance interagiscono con le proprie finanze, trasformando la pianificazione fiscale in una protezione automatizzata e trasformando la complessità normativa in flussi di lavoro senza interruzioni, il che significa meno stress finanziario, migliore conformità e più tempo per concentrarsi sul lavoro che conta.

Ciò che è iniziato in Germania e ora si è esteso in Belgio è solo l'inizio. Accountable continua a crescere in tutta Europa e sta dimostrando che il futuro dei servizi finanziari è la creazione di esperienze finanziarie in grado di risolvere problemi reali per le persone.

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