Riepilogo 2025: colmare il divario finanziario nel settore del software per le PMI europee

Il software aziendale su cui fanno già affidamento le PMI? Sta migliorando.

L'embedded banking è passato da esperimento a essenziale. Con l'allineamento delle normative, della tecnologia e delle aspettative dei clienti, i servizi finanziari devono ora integrarsi all'interno di questi software aziendali già utilizzati dalle PMI.

Nel 2025, ci siamo concentrati sulla creazione di infrastrutture scalabili. Il tipo che supporta oltre 150 partner in tutta Europa e gestisce le funzionalità di cui i loro prodotti hanno effettivamente bisogno.

Le piattaforme contabili e gli strumenti per le risorse umane che hanno collaborato con Swan sono cresciuti di oltre il doppio quest'anno su nuovi conti aperti, depositi in conti e transazioni (trasferimenti e carte). La loro crescita ha portato all'elaborazione di Swan più di 2 miliardi di euro al mese nei pagamenti nel 2025.

Si sono trasformati in centri di comando finanziari trasformando quelle che prima erano attività disconnesse (pagamento delle fatture, controllo del flusso di cassa, approvazione delle spese) in un'unica esperienza fluida. Ora questi strumenti non si limitano a tracciare i dati finanziari... sono piattaforme in cui le PMI possono effettivamente intervenire nella gestione delle proprie finanze.

Le vittorie dei nostri partner sono la storia principale. Il compito di Swan è fornire l'infrastruttura stabile e conforme su cui operano, rendendo tali vittorie affidabili e sicure. Si tratta di scalare in modo responsabile, senza rompere le cose.

In questo articolo, analizziamo i traguardi raggiunti nel 2025 e come stanno plasmando l'ecosistema software per le PMI.

La conformità continua a essere la base

La conformità è rimasta alla base di ogni lancio e funzionalità dei partner distribuiti nel 2025. I partner hanno potuto contare su tempistiche di avvio più rapide e operazioni più stabili, il che ha consentito loro di concentrarsi sulle loro offerte di prodotti uniche.

Nel 2025, Swan ha ottenuto le principali certificazioni e creato strutture che hanno rafforzato le nostre fondamenta:

• Prontezza DORA: Struttura proattiva di gestione del rischio ICT (Information Communication Technologies) con segnalazione standardizzata degli incidenti, test di resilienza e supervisione continua di oltre 20 fornitori critici per garantire la resilienza operativa.
• Certificazione ISO/IEC 27001: Controlli di sicurezza verificati in modo indipendente in tutto lo stack tecnico, che forniscono una gestione continua del rischio per ogni API e flusso di lavoro.

Per i partner, ciò significa revisioni della sicurezza più semplici, ripristino più rapido dei problemi e resilienza integrata che rafforza la fiducia degli utenti finali.

Il riconoscimento esterno di quest'anno ha sottolineato il fondamento della conformità:

• La French Tech 120: Segnala un'esecuzione costante su larga scala e la resilienza che i partner cercano nella scelta della propria infrastruttura bancaria integrata
• Globalscape 2025 di Accel: Sottolinea il ruolo di Swan al centro di un più ampio cambiamento del software in cui AI, cloud e servizi bancari integrati convergono e l'accesso sicuro e in tempo reale ai dati è un prerequisito per la velocità del prodotto
• SaaS B2B Rising 100 di Sifted: Riflette la convinzione condivisa che l'embedded banking stia plasmando il futuro del business in Europa tra partner e team

Per Swan, certificazioni e riconoscimenti come questi sono il carburante per continuare ad aiutare le principali piattaforme software europee a diventare potenze finanziarie.

Lancio del 2025: precisione nel controllo, nella conformità e nella velocità

La spedizione di ottimi prodotti finanziari integrati significa aggiungere funzionalità e fornire alle piattaforme un controllo preciso sui pagamenti. Si parte da un'infrastruttura in grado di gestire la complessità su larga scala, creata per le esigenze odierne e le normative di domani, in modo che i team di prodotto possano agire rapidamente senza compromettere la fiducia.

I partner danno forma al prodotto con noi, dalla scoperta precoce alla spedizione. Lo stack tecnico è progettato per aiutare i team a iterare rapidamente:

• Interfacce senza codice in una sandbox completa per testare i flussi senza attendere le build
• API predefinite e componenti modulari per inserire conti, pagamenti e carte senza doverli ricostruire
• Cicli di costruzione più brevi grazie a impostazioni predefinite sensate, documenti coerenti e strumenti che eliminano il lavoro ripetitivo

La conformità predefinita con l'iterazione rapida è evidente nelle funzionalità che abbiamo rilasciato nel 2025:

• IBAN locali per Italia e Belgio: Le esperienze native creano fiducia negli utenti finali con pagamenti fiscali locali, addebiti diretti e transazioni quotidiane. Sotto il cofano, si tratta di una base costante in ogni mercato: veri IBAN locali, onboarding specifico per paese e allineamento con le autorità di regolamentazione locali.
• Spedizione internazionale tracciata con carta con La Poste: Il passaggio dalla consegna non tracciata a quella tracciata al di fuori della Francia aumenta l'attivazione, riduce i ticket di assistenza e offre agli utenti finali aggiornamenti di stato affidabili. Un piccolo aggiornamento operativo con un impatto enorme sulla conversione.
• Miglioramento dell'onboarding dei commercianti: I partner possono richiedere i dati mancanti tramite API, raccogliere documenti e verificare automaticamente i progressi. Il tempo di attivazione diminuisce insieme all'aumento della qualità della conformità, alla riduzione dei salti e dei ritardi e ai ricavi più rapidi.
• Account multipli: Con conti dedicati con un solo clic e nessun onboarding ripetuto, le piattaforme passano dalle «operazioni bancarie di base» alla vera gestione finanziaria. Una minore frizione comporta un aumento dei depositi e un utilizzo più approfondito, in quanto gli utenti strutturano la liquidità nel modo in cui gestiscono effettivamente l'attività. Grazie a saldi separati e a una chiara riconciliazione, i conti dedicati specificamente a imposte, budget, pagamenti o operazioni regionali offrono funzionalità complete per effettuare pagamenti e trasferimenti.
• Verifica del beneficiario (VoP): Il VoP è facile da implementare con le nostre API flessibili, che offrono ai partner il pieno controllo sulla UX. I partner possono integrarlo in qualsiasi fase del flusso e testarlo in anticipo. I controlli di questa soluzione impediscono pagamenti errati e riducono le frodi, il che significa meno controversie e un registro più pulito dei prodotti, oltre a sicurezza e prevenzione degli errori per gli utenti finali. Informazioni più dettagliate sull'implementazione VoP di Swan sono disponibili in questo articolo.
• Profondità del registro e automazione della criminalità finanziaria: La raccolta anticipata dei dati giusti consente un rilevamento dei rischi più intelligente e un KYC e un monitoraggio più fluidi nelle fasi successive. Le piattaforme ottengono meno falsi positivi e un percorso utente più veloce. Le operazioni ricevono segnali reali anziché rumori insignificanti.

Con queste funzionalità e questi aggiornamenti, le piattaforme ottengono il controllo di cui hanno bisogno sui pagamenti e sulla conformità, abbinato a una piattaforma che accelera la consegna. La stella polare costante è essere precisi dove conta, veloci dove conta e pronti per il futuro.

Prontezza per il 2026: ampliare le fondamenta

Nel 2026, Swan si impegna a collaborare a sostegno della crescita dei partner ampliando la base dell'offerta di prodotti. La nuova ondata di funzionalità mira a rafforzare la missione di Swan di fornire un'infrastruttura affidabile che elimini gli attriti, rafforzi il controllo e apra nuovi percorsi di guadagno in modo che i team di prodotto possano muoversi più velocemente senza compromettere la fiducia nel loro partner bancario integrato.

Tocca per pagare

L'accettazione di persona delle carte diventa parte integrante dell'esperienza del prodotto con l'accettazione dei pagamenti tramite Tap to Pay. Sui sistemi iOS e Android, gli utenti possono accettare pagamenti con carta ovunque, senza hardware aggiuntivo, direttamente dall'app del partner. Per i team che vogliono muoversi ancora più velocemente, l'app Tap to Pay open source a marchio Swan offre una tempistica di immissione sul mercato più rapida.

Il risultato è semplice: gli smartphone si trasformano in terminali di pagamento con pochi tocchi. Considerando i casi d'uso rivolti agli operatori sanitari, ai fornitori di servizi indipendenti e alle PMI, la fidelizzazione migliora grazie a uno stack di pagamenti più completo e le entrate aumentano grazie alle commissioni sulle transazioni fisiche e all'aumento dei saldi dei conti.

Nuovi pacchetti di carte

Man mano che le PMI crescono, le loro esigenze finanziarie si evolvono. La struttura delle carte a tre livelli di Swan (Standard, Essential, Premium) soddisfa i clienti ovunque si trovino e si adatta a loro. I partner si attivano una volta, quindi i clienti selezionano il livello in base alla spesa, alle esigenze assicurative e al budget. Il percorso di upgrade è automatico: man mano che la spesa, l'attività internazionale o le esigenze assicurative crescono, il livello successivo è pronto.

Swan gestisce la fatturazione, le partnership assicurative e limita gli oneri amministrativi, in modo che i partner possano offrire carte a più livelli e guadagnare entrate man mano che i clienti effettuano l'upgrade.

Questo crea un motore di ritenzione. Le PMI che necessitano di limiti più elevati, un'assicurazione migliore o commissioni FX inferiori possono effettuare l'upgrade all'interno della propria piattaforma. Le piattaforme mantengono utenti di alto valore, attraggono PMI in espansione e sfruttano l'economia in crescita.

Funzionalità delle nuove carte

Le funzionalità delle carte sono in fase di aggiornamento per riflettere anche l'evoluzione delle esigenze finanziarie delle PMI. Perché le PMI in crescita devono affrontare una frustrazione comune: i loro attuali strumenti bancari non riescono a tenere il passo con le loro ambizioni.

Il pacchetto di carte premium di Swan cambia questa dinamica. Con limiti di spesa fino a 100.000€ al mese, una copertura assicurativa completa e commissioni FX ridotte o pari a zero, i partner possono ora fidelizzare i clienti di maggior valore che altrimenti sarebbero costretti ad accedere a queste funzionalità altrove.

Convertendo gli utenti esistenti con funzionalità premium e attirando le PMI che necessitano di limiti assicurativi e di spesa più elevati, i partner sbloccano entrate aggiuntive con abbonamenti premium, compartecipazione alle entrate e maggiore interscambio.

Re-KYC (Know Your Customer), creato per i partner

re‑KYC è un portale a marchio partner che trasforma le revisioni KYC periodiche in un flusso guidato e a basso attrito per i titolari di account. Gli utenti devono semplicemente rivedere le proprie informazioni, dichiarare le modifiche e caricare qualsiasi documento aggiornato. L'impatto operativo si aggrava rapidamente e il tempo necessario per la prima risposta diminuisce perché le richieste sono chiare e attuabili.

Questa funzionalità è utile per tutti i partner che eseguono un KYC periodico ed è particolarmente efficace su larga scala: quando ci sono grandi volumi di titolari di conti da verificare nuovamente, la combinazione di un portale intuitivo e di strumenti pronti per gli analisti offre guadagni misurabili in termini di velocità, fiducia nella conformità e fiducia dei clienti.

Miglioramento dell'onboarding dell'account

Il miglioramento dell'onboarding degli account introduce un'API avanzata che aiuta i partner a raccogliere dati più intelligenti in anticipo, rafforzare la conformità e prendere decisioni migliori sui rischi sin dal primo giorno. Sebbene l'integrazione dei nuovi campi richieda un attento lavoro da parte dei partner, il risultato è significativo: meno sorprese in futuro, meno interventi manuali e un'esperienza più fluida per gli utenti.

La sicurezza e la conformità iniziano con l'onboarding: circa 25 nuovi campi di conformità (incluso il supporto UBO negli Stati Uniti) consentono una valutazione granulare del rischio, decisioni più intelligenti e il rilevamento automatico delle frodi. I vantaggi includono un minor numero di ticket di assistenza, un minor numero di richieste KYC, audit trail più chiari e decisioni più rapide. Il modello a oggetti razionalizzato separa aziende, UBO e rappresentanti con modifiche compatibili con le versioni precedenti, inoltre la ricerca nel registro SIREN per le aziende francesi riduce l'immissione manuale dei dati.

Non uno sforzo zero, ma un miglioramento gestibile e utile. Piattaforme basate su una base che semplifica la conformità, snellisce le operazioni e affina le decisioni sui rischi.

Costruito per ciò che verrà dopo

Nel 2025, le fondamenta sono state consolidate per rendere possibile tutto il resto: affidabilità, conformità, eccellenza operativa ed espansione europea. E questa base è importante se si guarda al 2026.

Ogni sforzo è stato volto a fornire ai nostri partner gli strumenti di cui hanno bisogno per scalare, senza compromettere la fiducia tra Swan e i nostri partner o tra i nostri partner e i loro utenti finali.

Nel 2026, questa base di fiducia non farà che crescere. I partner iniziano il nuovo anno con binari affidabili, una conformità più rigorosa e la fiducia necessaria per espandersi con nuove funzionalità, nuovi mercati e nuovi ricavi, il tutto senza rallentamenti.

Questa è la differenza di Swan: non solo lanciare funzionalità finanziarie integrate, ma collaborare con i nostri partner per portare la disciplina su larga scala.

Siamo pronti per il futuro, e lo sono anche loro.

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