Summary 2025: Financing of Financial Lücke by Software for European KMU

Die Unternehmenssoftware, auf die sich KMUs bereits verlassen? Es wird besser.

Embedded Banking hat sich vom Experiment zum Unverzichtbaren entwickelt. Da Regulierung, Technologie und Kundenerwartungen aufeinander abgestimmt sind, müssen Finanzdienstleistungen nun in diese Unternehmenssoftware integriert werden, die KMUs bereits verwenden.

Im Jahr 2025 konzentrierten wir uns auf den Aufbau einer skalierbaren Infrastruktur. Die Art, die mehr als 150 Partner in ganz Europa unterstützt und sich um die Funktionen kümmert, die ihre Produkte tatsächlich benötigen.

Buchhaltungsplattformen und HR-Tools, die mit Swan zusammengearbeitet haben, sind in diesem Jahr um mehr als das Doppelte gewachsen bei neu eröffneten Konten, Einzahlungen auf Konten und Transaktionen (Überweisungen und Karten). Ihr Wachstum führte zur Verarbeitung von Swan mehr als 2 Mrd. € pro Monat bei Zahlungen im Jahr 2025.

Sie haben sich zu Finanzkommandozentralen entwickelt, indem sie früher getrennte Aufgaben (Rechnungen bezahlen, Cashflow überprüfen, Ausgaben genehmigen) in eine reibungslose Erfahrung verwandelt haben. Jetzt verfolgen diese Tools nicht nur Finanzdaten... sie sind Plattformen, auf denen KMUs tatsächlich Maßnahmen ergreifen können, wenn es um die Verwaltung ihrer Finanzen geht.

Die Erfolge unserer Partner sind die Hauptstory. Die Aufgabe von Swan ist es, die stabile, konforme Infrastruktur bereitzustellen, auf der sie laufen, sodass diese Erfolge zuverlässig und sicher sind. Es geht darum, verantwortungsbewusst zu skalieren, ohne Dinge kaputt zu machen.

In diesem Artikel gehen wir auf die Meilensteine ein, die 2025 erreicht wurden, und erläutern, wie sie das SMB-Softwareökosystem prägen.

Compliance ist weiterhin die Grundlage

Compliance blieb die Grundlage für jede Markteinführung und jedes Feature, das 2025 durch Partner ausgeliefert wurde. Die Partner erlebten schnellere Go-Live-Zeiten und einen stabileren Betrieb, sodass sie sich auf ihre einzigartigen Produktangebote konzentrieren konnten.

Im Jahr 2025 erhielt Swan wichtige Zertifizierungen und schuf Rahmenbedingungen, die unser Fundament stärkten:

• DORA-Bereitschaft: Proaktives Risikomanagement-Framework für Informationskommunikationstechnologien (IKT) mit standardisierter Meldung von Vorfällen, Resilienztests und kontinuierlicher Überwachung von über 20 wichtigen Anbietern, um die betriebliche Widerstandsfähigkeit zu gewährleisten.
• ISO/IEC 27001-Zertifizierung: Unabhängig verifizierte Sicherheitskontrollen im gesamten technischen Stack, die ein kontinuierliches Risikomanagement für jede API und jeden Workflow bieten.

Für Partner bedeutet dies einfachere Sicherheitsüberprüfungen, eine schnellere Problembehebung und eine integrierte Widerstandsfähigkeit, die das Vertrauen der Endbenutzer stärkt.

Die diesjährige externe Anerkennung unterstrich die Grundlage der Einhaltung der Vorschriften:

• La French Tech 120: Signalisiert eine stetige Umsetzung in großem Maßstab und die Widerstandsfähigkeit, auf die Partner bei der Auswahl ihrer integrierten Bankinfrastruktur achten
• Accels Globalscape 2025: Hebt Swans Rolle im Zentrum eines umfassenderen Softwarewechsels hervor, bei dem KI, Cloud und Embedded Banking zusammenlaufen und ein sicherer Datenzugriff in Echtzeit eine Voraussetzung für die Produktgeschwindigkeit ist
• Das B2B-SaaS von Sifted steigt 100: Spiegelt die gemeinsame Überzeugung wider, dass Embedded Banking die Zukunft des Geschäfts in Europa unter Partnern und Teams gestaltet

Für Swan sind Zertifizierungen und Anerkennungen wie diese der Treibstoff, um Europas führenden Softwareplattformen weiterhin zu Finanzmächten zu verhelfen.

Markteinführungen 2025: Präzision in Bezug auf Kontrolle, Konformität und Geschwindigkeit

Bei der Lieferung großartiger eingebetteter Finanzprodukte geht es darum, Funktionen hinzuzufügen und den Plattformen eine präzise Kontrolle über Zahlungen zu geben. Es beginnt mit einer Infrastruktur, die Komplexität in großem Maßstab bewältigen kann und die auf die heutigen Bedürfnisse und die Vorschriften von morgen zugeschnitten ist, sodass Produktteams schnell handeln können, ohne Kompromisse bei Vertrauen einzugehen.

Partner gestalten das Produkt mit uns, von der frühen Entdeckung bis zum Versand. Der technische Stack ist so konzipiert, dass Teams schnell iterieren können:

• Schnittstellen ohne Code in einer Sandbox mit vollem Funktionsumfang zum Testen von Flows, ohne auf Builds warten zu müssen
• Vorgefertigte APIs und modulare Komponenten zur Integration von Konten, Zahlungen und Karten ohne Neuaufbau
• Kürzere Build-Zyklen dank sinnvoller Standardeinstellungen, konsistenter Dokumentation und Tools, die sich wiederholende Arbeiten überflüssig machen

Die standardmäßige Einhaltung der schnellen Iteration zeigt sich in den Funktionen, die wir 2025 ausgeliefert haben:

• Lokale IBANs für Italien und Belgien: Native Erlebnisse stärken das Vertrauen der Endnutzer in Bezug auf lokale Steuerzahlungen, Lastschriften und alltägliche Transaktionen. Unter der Haube herrscht in jedem Markt eine einheitliche Grundlage: echte lokale IBANs, länderspezifisches Onboarding und Abstimmung mit den lokalen Aufsichtsbehörden.
• Internationaler Kartenversand mit Sendungsverfolgung mit La Poste: Die Umstellung von Lieferungen ohne Sendungsverfolgung auf Lieferungen mit Sendungsverfolgung außerhalb Frankreichs erhöht die Aktivierung, reduziert die Anzahl der Supportanfragen und bietet Endbenutzern zuverlässige Statusinformationen. Ein kleines betriebliches Upgrade mit überragenden Auswirkungen auf die Konversionsrate.
• Verbessertes Händler-Onboarding: Partner können fehlende Daten über APIs anfordern, Dokumente sammeln und die Fortschrittsüberprüfung automatisch durchführen. Die Zeit bis zur Aktivierung sinkt, während die Qualität der Einhaltung von Vorschriften steigt, das Hin und Her sinkt und die Umsatzchancen steigen.
• Mehrere Konten: Mit dedizierten Konten mit nur einem Klick und ohne wiederholtes Onboarding springen Plattformen vom „einfachen Banking“ zum echten Finanzmanagement über. Weniger Reibungsverluste führen zu höheren Einzahlungen und einer intensiveren Nutzung, da die Nutzer ihr Bargeld so strukturieren, wie sie das Geschäft tatsächlich führen. Konten, die speziell für Steuern, Budgets, Zahlungen oder regionale Operationen zuständig sind, verfügen über separate Salden und einen klaren Abgleich und bieten den vollen Funktionsumfang für Zahlungen und Überweisungen.
• Überprüfung des Zahlungsempfängers (VoP): VoP ist mit unseren flexiblen APIs einfach zu implementieren, sodass Partner die volle Kontrolle über UX haben. Partner können es in jedem Schritt ihres Workflows integrieren und im Voraus testen. Diese Lösungsprüfungen verhindern fehlgeleitete Zahlungen und reduzieren Betrug. Das bedeutet weniger Streitfälle und eine übersichtlichere Produktübersicht sowie Vertrauen und Fehlervermeidung für Endbenutzer. Detailliertere Einblicke in die VoP-Implementierung von Swan finden Sie unter dieser Artikel.
• Ledgertiefe und Fincrime-Automatisierung: Die frühzeitige Erfassung der richtigen Daten ermöglicht eine intelligentere Risikoerkennung und ein reibungsloseres KYC und eine reibungslosere Überwachung in späteren Phasen. Plattformen erhalten weniger Fehlalarme und eine schnellere Benutzererfahrung. Der Betrieb erhält echte Signale statt bedeutungsloser Geräusche.

Mit diesen Funktionen und Updates erhalten Plattformen die Kontrolle, die sie über Zahlungen und Compliance benötigen, gepaart mit einer Plattform, die die Bereitstellung beschleunigt. Der ständige Polarstern besteht darin, genau dort zu sein, wo es darauf ankommt, schnell dort zu sein, wo es darauf ankommt, und bereit für das, was als Nächstes kommt.

Bereit für 2026: Erweiterung des Fundaments

Im Jahr 2026 setzt sich Swan für die Zusammenarbeit ein, um das Wachstum der Partner zu unterstützen, indem das Fundament des Produktangebots erweitert wird. Bei der nächsten Welle von Funktionen geht es darum, Swans Mission zu bekräftigen, eine zuverlässige Infrastruktur bereitzustellen, die Reibungen beseitigt, die Kontrolle verschärft und neue Umsatzwege eröffnet, sodass Produktteams schneller vorankommen können, ohne Kompromisse beim Vertrauen in ihren eingebetteten Bankpartner eingehen zu müssen.

Zum Bezahlen tippen

Die persönliche Kartenakzeptanz wird zu einem festen Bestandteil des Produkterlebnisses, wenn Zahlungen mit Tap to Pay akzeptiert werden. Auf iOS- und Android-Systemen können Benutzer Kartenzahlungen überall, ohne zusätzliche Hardware, direkt in der App des Partners entgegennehmen. Für Teams, die noch schneller vorankommen wollen, bietet eine Open-Source-Tap-to-Pay-App der Marke Swan einen schnelleren Zeitplan für die Markteinführung.

Das Ergebnis ist einfach: Smartphones werden mit nur wenigen Fingertipps zu Zahlungsterminals. Bei Anwendungsfällen für Angehörige der Gesundheitsberufe, unabhängige Dienstleister und KMUs verbessert sich die Kundenbindung durch ein umfassenderes Zahlungspaket, und der Umsatz steigt durch physische Transaktionsgebühren und höhere Kontosalden.

Neue Kartenpakete

Wenn KMUs wachsen, ändern sich auch ihre finanziellen Bedürfnisse. Die dreistufige Kartenstruktur von Swan (Standard, Essential, Premium) erfüllt die Kunden dort, wo sie sich gerade befinden, und passt sich ihnen an. Partner aktivieren die Karte einmal, danach wählen die Kunden ihre Stufe je nach Ausgaben, Versicherungsbedarf und Budget aus. Der Upgrade-Pfad erfolgt automatisch: Wenn Ausgaben, internationale Aktivitäten oder der Versicherungsbedarf steigen, ist die nächste Stufe bereit.

Swan kümmert sich um die Abrechnung, Versicherungspartnerschaften und begrenzt den Verwaltungsaufwand, sodass Partner gestaffelte Karten anbieten und Umsätze erzielen können, wenn Kunden ein Upgrade durchführen.

Dadurch entsteht eine Retention-Engine. KMUs, die höhere Limits, bessere Versicherungen oder niedrigere Devisengebühren benötigen, können innerhalb ihrer Plattform ein Upgrade durchführen. Plattformen halten hochwertige Nutzer, ziehen skalierende KMUs an und profitieren von der wachsenden Wirtschaft.

Funktionen der neuen Karten

Die Kartenfunktionen werden aktualisiert, um auch den sich ändernden finanziellen Bedürfnissen von KMU Rechnung zu tragen. Weil wachsende KMUs häufig mit einer Frustration konfrontiert sind: Ihre aktuellen Banking-Tools können ihren Ambitionen nicht gerecht werden.

Das Premium-Kartenpaket von Swan verändert diese Dynamik. Mit Ausgabenlimits von bis zu 100.000€ pro Monat, umfassendem Versicherungsschutz und reduzierten oder gar keinen Wechselkursgebühren können Partner jetzt ihre wertvollsten Kunden behalten, die andernfalls abwandern würden, um diese Funktionen woanders in Anspruch zu nehmen.

Indem sie bestehende Nutzer mit Premium-Funktionen überzeugen und KMUs gewinnen, die höhere Versicherungs- und Ausgabenlimits benötigen, erzielen Partner zusätzliche Einnahmen mit Premium-Abonnements, Umsatzbeteiligung und verstärktem Austausch.

Re-KYC (Know Your Customer), entwickelt für Partner

Re‑KYC ist ein Partnerportal, das regelmäßige KYC‑Überprüfungen in einen geführten, reibungslosen Ablauf für Kontoinhaber umwandelt. Die Nutzer überprüfen einfach ihre Informationen, melden Änderungen und laden alle aktualisierten Dokumente hoch. Die betrieblichen Auswirkungen verstärken sich schnell, und die Zeit bis zur ersten Antwort sinkt, da die Anfragen klar und umsetzbar sind.

Diese Funktion ist für alle Partner relevant, die regelmäßig KYC durchführen, und sie ist besonders leistungsstark im großen Maßstab: Wenn eine große Anzahl von Kontoinhabern erneut verifiziert werden muss, sorgt die Kombination aus einem kundenfreundlichen Portal und analysebereiten Tools für messbare Gewinne in Bezug auf Geschwindigkeit, Compliance-Sicherheit und Kundenvertrauen.

Verbesserung des Account-Onboardens

Die Erweiterung des Account-Onboardings führt eine erweiterte API ein, mit der Partner vom ersten Tag an intelligentere Daten sammeln, die Einhaltung von Vorschriften verbessern und bessere Risikoentscheidungen treffen können. Die Integration der neuen Felder erfordert zwar einige sorgfältige Arbeit auf der Partnerseite, doch der Nutzen ist beachtlich: weniger Überraschungen in der Zukunft, weniger manuelle Eingriffe und ein reibungsloseres Nutzererlebnis.

Sicherheit und Compliance beginnen beim Onboarding: ~25 neue Compliance-Felder (einschließlich UBO-Unterstützung in den USA) ermöglichen eine granulare Risikobewertung, intelligentere Entscheidungen und eine automatisierte Betrugserkennung. Zu den Vorteilen gehören weniger Support-Tickets, weniger KYC-Hin und Her, klarere Prüfprotokolle und schnellere Entscheidungen. Das rationalisierte Objektmodell trennt Unternehmen, UBOs und Vertreter mit abwärtskompatiblen Änderungen. Außerdem reduziert die SIREN-Registrierungssuche für französische Unternehmen die manuelle Dateneingabe.

Kein Nullaufwand, aber eine überschaubare und lohnenswerte Erweiterung. Plattformen, die auf einer Grundlage aufbauen, die die Einhaltung von Vorschriften vereinfacht, Abläufe rationalisiert und Risikoentscheidungen fundiert.

Gebaut für das, was als Nächstes kommt

Im Jahr 2025 wurde das Fundament gefestigt, um alles andere möglich zu machen: Zuverlässigkeit, Konformität, operative Exzellenz und europäische Expansion. Und dieses Fundament ist wichtig, wenn man auf das Jahr 2026 blickt.

Bei allen Bemühungen ging es darum, unseren Partnern die Tools zur Verfügung zu stellen, die sie für die Skalierung benötigen, ohne das Vertrauen zwischen Swan und unseren Partnern oder zwischen unseren Partnern und ihren Endbenutzern zu gefährden.

Im Jahr 2026 wird diese Vertrauensbasis nur weiter wachsen. Die Partner beginnen das neue Jahr mit zuverlässigen Schienen, saubereren Vorschriften und der Zuversicht, neue Funktionen, neue Märkte und neue Umsätze zu erschließen, und das alles ohne jegliche Abschwächung.

Das ist der Unterschied von Swan: nicht nur die Einführung eingebetteter Finanzfunktionen, sondern die Zusammenarbeit mit unseren Partnern, um Disziplin in großem Maßstab zu gewährleisten.

Wir sind bereit für das, was als Nächstes kommt, und sie auch.

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