Resumen de 2025: Cerrar la brecha financiera en el software para pymes de Europa

¿El software empresarial en el que ya confían las pymes? Está mejorando.

La banca integrada ha pasado de ser experimental a ser esencial. A medida que la regulación, la tecnología y las expectativas de los clientes coinciden, los servicios financieros ahora deben estar integrados en los softwares empresariales que ya utilizan las pymes.

En 2025, nos centramos en construir una infraestructura escalable. Del tipo que apoya a más de 150 socios en toda Europa y gestiona las funciones que sus productos realmente necesitan.

Las plataformas de contabilidad y las herramientas de recursos humanos que se asociaron con Swan crecieron más del doble este año en cuentas nuevas abiertas, depósitos en cuentas y transacciones (transferencias y tarjetas). Su crecimiento dio como resultado el procesamiento de Swan más de 2 000 millones de euros al mes en pagos en 2025.

Se han convertido en centros de mando financiero al transformar lo que antes eran tareas desconectadas (pagar facturas, comprobar el flujo de caja, aprobar gastos) en una experiencia fluida. Ahora, estas herramientas no solo rastrean los datos financieros, sino que son plataformas en las que las pymes pueden tomar medidas a la hora de gestionar sus finanzas.

Las victorias de nuestros socios son la historia principal. El trabajo de Swan es proporcionar la infraestructura estable y compatible con la que funcionan, haciendo que esas ganancias sean confiables y seguras. Se trata de escalar de manera responsable, sin romper nada.

En este artículo, analizamos los hitos alcanzados en 2025 y cómo están configurando el ecosistema de software para pequeñas y medianas empresas.

El cumplimiento sigue siendo la base

El cumplimiento siguió siendo la base de todos los lanzamientos y funciones lanzados por los socios en 2025. Los socios contaron con plazos de puesta en marcha más rápidos y operaciones más estables, lo que les permitió centrarse en sus ofertas de productos únicas.

En 2025, Swan obtuvo certificaciones clave y creó marcos que reforzaron nuestra base:

• Preparación para DORA: Marco proactivo de gestión de riesgos de tecnologías de comunicación de la información (TIC) con informes de incidentes estandarizados, pruebas de resiliencia y supervisión continua de más de 20 proveedores críticos para garantizar la resiliencia operativa.
• Certificación ISO/IEC 27001: Controles de seguridad verificados de forma independiente en toda la gama técnica, que proporcionan una gestión de riesgos continua para cada API y flujo de trabajo.

Para los socios, esto significa revisiones de seguridad más sencillas, una recuperación de problemas más rápida y una resiliencia integrada que refuerza la confianza de los usuarios finales.

El reconocimiento externo de este año subrayó la base del cumplimiento:

• La French Tech 120: Señala una ejecución constante a escala y la resiliencia que buscan los socios al elegir su infraestructura bancaria integrada
• El panorama global 2025 de Accel: Destaca el papel de Swan en el centro de un cambio de software más amplio en el que convergen la IA, la nube y la banca integrada, y el acceso seguro a los datos en tiempo real es un requisito previo para la velocidad del producto
• El SaaS B2B de Sifted está aumentando 100: Refleja la creencia compartida de que la banca integrada está configurando el futuro de los negocios en Europa entre los socios y el equipo

Para Swan, las certificaciones y reconocimientos como estos son el combustible para seguir ayudando a las principales plataformas de software de Europa a convertirse en potencias financieras.

Lanzamientos en 2025: precisión en el control, el cumplimiento y la velocidad

El envío de excelentes productos financieros integrados consiste en añadir funciones y dar a las plataformas un control preciso sobre los pagos. Todo comienza con una infraestructura que pueda gestionar la complejidad a escala y que esté diseñada para las necesidades actuales y las normativas del futuro, de modo que los equipos de productos puedan avanzar con rapidez sin perder la confianza.

Los socios diseñan el producto con nosotros, desde el descubrimiento inicial hasta el envío. El paquete técnico está diseñado para ayudar a los equipos a trabajar con rapidez:

• Interfaces sin código en un entorno limitado con todas las funciones para probar los flujos sin esperar a que se compilen
• API y componentes modulares prediseñados para incluir cuentas, pagos y tarjetas sin necesidad de reconstruirlos
• Ciclos de construcción más cortos gracias a valores predeterminados razonables, documentos coherentes y herramientas que eliminan el trabajo repetitivo

El cumplimiento predeterminado de la iteración rápida se refleja en las funciones que lanzamos en 2025:

• IBAN locales para Italia y Bélgica: Las experiencias nativas generan confianza en los usuarios finales con los pagos de impuestos locales, los adeudos domiciliados y las transacciones diarias. En esencia, se trata de una base uniforme en todos los mercados: auténticos IBAN locales, incorporaciones específicas para cada país y alineación con los reguladores locales.
• Envío internacional con tarjeta rastreado con La Poste: Pasar de la entrega sin seguimiento a la entrega con seguimiento fuera de Francia aumenta la activación, reduce los tickets de soporte y ofrece a los usuarios finales actualizaciones de estado fiables. Una pequeña mejora operativa con un enorme impacto en la conversión.
• Incorporación de comerciantes mejorada: Los socios pueden solicitar los datos faltantes a través de las API, recopilar documentos y verificar el progreso automáticamente. El tiempo de activación disminuye a la vez que aumenta la calidad del cumplimiento, disminuyen las idas y venidas y se aceleran los ingresos.
• Cuentas múltiples: Con cuentas dedicadas con un solo clic y sin incorporaciones repetidas, las plataformas pasan de la «banca básica» a la verdadera gestión financiera. Una menor fricción se traduce en depósitos más altos y un mayor uso, ya que los usuarios estructuran el efectivo de la manera en que realmente administran el negocio. Con saldos separados y una conciliación clara, las cuentas específicas para impuestos, presupuestos, pagos u operaciones regionales proporcionan una funcionalidad completa para realizar pagos y transferencias.
• Verificación del beneficiario (VoP): VoP es fácil de implementar con nuestras API flexibles, lo que brinda a los socios un control total sobre la experiencia de usuario. Los socios pueden integrarla en cualquier etapa de su flujo y probarla con antelación. Las comprobaciones de esta solución evitan los pagos mal dirigidos y reducen el fraude, lo que se traduce en menos disputas y una contabilidad más limpia de los productos, además de confianza y prevención de errores para los usuarios finales. Puede encontrar información más detallada sobre la implementación de VoP de Swan en este artículo.
• Profundidad del libro mayor y automatización de fincrimines: La recopilación temprana de los datos correctos permite una detección de riesgos más inteligente y una supervisión y un KYC más fluidos en etapas posteriores. Las plataformas obtienen menos falsos positivos y agilizan el recorrido de los usuarios. Las operaciones reciben señales reales en lugar de ruidos sin sentido.

Con estas funciones y actualizaciones, las plataformas obtienen el control que necesitan sobre los pagos y el cumplimiento, junto con una plataforma que acelera la entrega. La estrella polar constante consiste en ser precisos donde importa, rápidos cuando importa y preparados para lo que viene.

Preparación para 2026: ampliar la base

En 2026, Swan se compromete a colaborar para apoyar el crecimiento de los socios ampliando la base de la oferta de productos. La próxima serie de funciones tiene por objeto reforzar la misión de Swan de ofrecer una infraestructura fiable que elimine las fricciones, refuerce el control y abra nuevas vías de ingresos para que los equipos de productos puedan avanzar con mayor rapidez sin perder la confianza depositada en su socio bancario integrado.

Pulsa para pagar

La aceptación de tarjetas en persona se convierte en una parte nativa de la experiencia del producto al aceptar pagos con Tap to Pay. En los sistemas iOS y Android, los usuarios pueden aceptar pagos con tarjeta en cualquier lugar, sin necesidad de hardware adicional, directamente desde la aplicación del socio. Para los equipos que quieren avanzar aún más rápido, la aplicación Tap to Pay de código abierto de la marca Swan permite acceder al mercado con mayor rapidez.

El resultado es simple: los teléfonos inteligentes se convierten en terminales de pago con solo unos pocos toques. Si los profesionales de la salud, los proveedores de servicios independientes y las pymes dan casos de uso, la retención mejora con una mayor cantidad de pagos, y los ingresos aumentan gracias a las comisiones por transacciones físicas y al aumento de los saldos de las cuentas.

Nuevos paquetes de tarjetas

A medida que las pymes crecen, sus necesidades financieras evolucionan. La estructura de tarjetas de tres niveles de Swan (Standard, Essential y Premium) satisface a los clientes dondequiera que estén y crece con ellos. Los socios se activan una vez y, a continuación, los clientes seleccionan su nivel en función de los gastos, las necesidades de seguro y el presupuesto. La ruta de actualización es automática: a medida que aumentan los gastos, la actividad internacional o las necesidades de seguro, el siguiente nivel está listo.

Swan gestiona la facturación y las asociaciones de seguros y limita las cargas administrativas, de modo que los socios puedan ofrecer tarjetas escalonadas y obtener ingresos a medida que los clientes suban de categoría.

Esto crea un motor de retención. Las pymes que necesiten límites más altos, mejores seguros o comisiones cambiarias más bajas pueden actualizarse dentro de su plataforma. Las plataformas mantienen a los usuarios más valiosos, atraen a las pymes en expansión y capturan una economía en crecimiento.

Características de las nuevas tarjetas

Las funciones de las tarjetas también se están actualizando para reflejar la evolución de las necesidades financieras de las pymes. Porque las pymes en crecimiento se enfrentan a una frustración común: sus herramientas bancarias actuales no pueden estar a la altura de sus ambiciones.

El paquete de tarjetas premium de Swan cambia esta dinámica. Con límites de gasto de hasta 100 000€ al mes, una cobertura de seguro integral y comisiones cambiarias reducidas o nulas, los socios ahora pueden retener a sus clientes más valiosos que, de otro modo, se perderían para acceder a estas funciones en otros lugares.

Al convertir a los usuarios existentes con funciones premium y atraer a las pymes que necesitan límites de seguro y gastos más altos, los socios obtienen ingresos adicionales con suscripciones premium, participación en los ingresos y mayores intercambios.

Re-KYC (conozca a su cliente), creado para socios

Re‑KYC es un portal de marca asociada que convierte las revisiones periódicas de KYC en un flujo guiado y de baja fricción para los titulares de cuentas. Los usuarios simplemente revisan su información, declaran los cambios y suben los documentos actualizados. El impacto operativo se agrava rápidamente y el tiempo necesario para dar la primera respuesta se reduce porque las solicitudes son claras y procesables.

Esta función es relevante para todos los socios que realizan un KYC periódico y es especialmente eficaz a gran escala: cuando hay grandes volúmenes de titulares de cuentas que volver a verificar, la combinación de un portal fácil de usar y herramientas preparadas para los analistas ofrece ganancias cuantificables en velocidad, confianza en el cumplimiento y en la confianza de los clientes.

Mejora de la incorporación de cuentas

La mejora de la incorporación de cuentas introduce una API mejorada que ayuda a los socios a recopilar datos más inteligentes por adelantado, reforzar el cumplimiento y tomar mejores decisiones de riesgo desde el primer día. Si bien la integración de los nuevos campos requiere un trabajo minucioso por parte de los socios, la recompensa es significativa: menos sorpresas en el futuro, menos intervenciones manuales y una experiencia más fluida para los usuarios.

La seguridad y el cumplimiento comienzan con la incorporación: unos 25 nuevos campos de cumplimiento (incluido el soporte UBO de EE. UU.) permiten una evaluación granular de los riesgos, decisiones más inteligentes y una detección automatizada del fraude. Los beneficios incluyen un menor número de tickets de soporte, menos procesos de KYC de ida y vuelta, registros de auditoría más claros y decisiones más rápidas. El modelo de objetos racionalizado separa a las empresas, las UBO y los representantes con cambios compatibles con las versiones anteriores, además de que la búsqueda SIREN en el registro de las empresas francesas reduce la entrada manual de datos.

No es un esfuerzo nulo, sino una mejora manejable y que vale la pena. Plataformas que se basan en una base que simplifica el cumplimiento, agiliza las operaciones y agudiza las decisiones sobre los riesgos.

Creado para lo que viene después

En 2025, la base se consolidó para hacer posible todo lo demás: confiabilidad, cumplimiento, excelencia operativa y expansión europea. Y esa base es importante cuando se mira hacia 2026.

Nos esforzamos al máximo para ofrecer a nuestros socios las herramientas que necesitan para crecer, sin comprometer la confianza entre Swan y nuestros socios, o entre nuestros socios y sus usuarios finales.

En 2026, esta base de confianza solo seguirá creciendo. Los socios comienzan el nuevo año con vías confiables, un cumplimiento más limpio y la confianza necesaria para expandirse a nuevas funciones, nuevos mercados y nuevos ingresos, todo ello sin ningún tipo de ralentización.

Esa es la diferencia de Swan: no solo lanzar funciones financieras integradas, sino trabajar junto a nuestros socios para llevar la disciplina a gran escala.

Estamos preparados para lo que viene, y ellos también.

‍