Sibill : transformer les demandes des clients en croissance réelle

Sibill est une plateforme italienne qui simplifie la gestion financière et administrative de plus de 4 000 PME. La plateforme est accréditée auprès de l'Agence fiscale italienne (Agenzia delle Entrate) pour la transmission des factures électroniques et s'intègre à toutes les banques italiennes via PSD2, la directive européenne pour l'intégration sécurisée des données bancaires.

Leur impact en termes de chiffres est notamment le suivant :

• 5 millions transactions réconciliées
• 100 millions euros de paiements effectués
• Plus de 9 millions factures émises

L'Italie impose la facturation électronique depuis des années, ce qui a créé l'environnement idéal pour un format partagé et standardisé utilisé par tous les entrepreneurs. Cela crée un système naturellement centralisé où toutes les factures sont déjà bien organisées dans un seul outil. L'ajout de paiements est donc la prochaine étape logique.

Ils offrent des fonctionnalités de collaboration qui permettent aux entreprises de travailler de manière fluide avec leurs comptables en partageant les documents et les premières saisies en toute sécurité. En permettant aux entreprises de partager ces premières écritures en toute sécurité avec leurs comptables, Sibill favorise la collaboration dès les premières étapes de la tenue des dossiers financiers, ce qui permet aux comptables de revoir, d'ajuster et de finaliser plus facilement les enregistrements comptables sans avoir besoin de multiples échanges aller-retour. Leur principale force réside dans l'organisation des entrées d'argent : facturation électronique, délais et visibilité de la trésorerie en un seul endroit.

Mais les clients payaient toujours le coût le plus élevé de leurs flux de travail : temps.

Le défi

Les PME perdaient beaucoup de temps à exporter des CSV, à passer d'un outil de facturation électronique à Excel à des plateformes bancaires traditionnelles. Ils ont consacré leur temps à de l'administration à faible valeur plutôt qu'à la gestion de l'entreprise.

Il y avait clairement un problème de fragmentation du flux de travail qui créait des frictions importantes dans leurs opérations quotidiennes.

Les entrepreneurs sont également parfaitement conscients qu'ils consacrent trop de temps à des activités à valeur faible ou nulle plutôt qu'à des tâches à forte valeur ajoutée, comme l'analyse des performances de l'entreprise, l'optimisation du fonds de roulement ou la négociation de meilleures conditions de paiement avec les fournisseurs.

Avant les services bancaires intégrés, les clients téléchargeaient manuellement les transactions pour une visibilité en temps réel et exportaient des CSV vers Excel pour les paiements groupés, ce qui était toujours un processus chronophage et multi-outils.

L'expérience n'a pas répondu aux attentes des PME en matière d'outils financiers modernes. Ils voulaient un logiciel intégré, mais le marché ne le proposait pas.

Ces problèmes ont stimulé la demande des clients pour la solution intégrée que Sibill a développée avec Swan.

Ce qu'ils ont construit

Leurs utilisateurs finaux souhaitaient un endroit unique pour gérer les factures et exécuter les paiements, évitant ainsi d'avoir à passer des outils de facturation électronique à Excel et aux plateformes bancaires traditionnelles. C'est exactement ce que Sibill a conçu en : lancement de comptes et de cartes professionnels.

Leur solution bancaire intégrée a remplacé un flux de travail fragmenté composé de trois outils par une plateforme unique et moderne. Cela répond directement à la principale frustration à laquelle ils étaient confrontés face à leur flux de travail auparavant déconnecté et chronophage.

« Par exemple, sur la plateforme, ils devaient simplement télécharger la transaction pour pouvoir la voir en temps réel. Ainsi, le fait d'avoir les cartes connectées au compte leur donne une visibilité en temps réel sur ce qui se passe. » — Benedetta Ludovisi, chef de produit chez Sibill

Grâce à la banque intégrée, les utilisateurs de Sibill peuvent désormais :

• Exécutez des paiements directement depuis la plateforme sans changer d'outil
• Sélectionnez plusieurs factures et traitez les paiements groupés en un seul endroit
• Éliminez les exportations CSV et la gestion des fichiers Excel
• Bénéficiez d'une visibilité immédiate des transactions grâce aux cartes connectées
• Supprimez les tâches manuelles, telles que le téléchargement des transactions

Ce qu'ils ont réalisé

La réponse du marché a immédiatement validé le pari. Sibill prévoit d'ouvrir une cinquantaine de nouveaux comptes lors du lancement. Cependant, au cours de la première semaine qui a suivi la mise en ligne du 16 septembre, ils en ont enregistré 245, soit environ cinq fois le plan. Au 28 octobre, le nombre d'intégrations a atteint 1 021, soit 4 fois plus que d'un mois à l'autre. Mais plus important que le volume, il s'agit de savoir qui sont ces utilisateurs et comment ils se comportent.

Au-delà du volume brut, le comportement des utilisateurs est synonyme de qualité. Les clients qui effectuent leurs tâches principales avec Sibill, telles que l'exécution de paiements, sont estimés à un quart du taux de désabonnement par rapport à la clientèle globale de Sibill, selon Mattia Montepara, cofondateur et PDG de Sibill.

C'est un signe fort que les paiements intégrés ne sont pas une fonctionnalité indispensable ; il s'agit d'une tâche essentielle qui permet d'améliorer l'adéquation des produits. L'adoption des cartes par les utilisateurs de comptes est également élevée, ce qui ouvre un nouveau chapitre en matière de gestion des dépenses et de dépenses connectées.

Expansion axée sur les consommateurs

L'écoute des utilisateurs finaux est devenue le catalyseur de l'expansion de Sibill. Ils sont passés de la facturation aux paiements intégrés en s'associant à Swan.

Le résultat est une expérience tout-en-un : le même espace de travail qui affiche les échéances est désormais l'endroit où les paiements sont exécutés. Il ne s'agissait pas d'une fonctionnalité ajoutée du haut vers le bas. Il s'agissait d'une expansion axée sur les consommateurs visant à supprimer du travail et à redonner du temps.

« Pour nous, il ne s'agissait pas simplement d'une initiative de Sibill, mais de l'une des principales demandes de notre clientèle. Il en a été ainsi parce qu'ils souhaitaient disposer d'un endroit unique et intégré pour gérer leurs paiements. Il s'agissait donc d'un endroit où ils pouvaient gérer à la fois les factures et les délais de paiement, et de l'autre, en même temps, combler l'écart de bout en bout et terminer également le paiement. » — Mattia Montepara, cofondateur et PDG de Sibill

Grâce à la banque intégrée, l'expérience proposée par Sibill aux utilisateurs finaux répond enfin aux attentes des PME italiennes : un outil tout-en-un.

Les clients qui effectuent des paiements sur la plateforme de Sibill sont des décideurs qui accomplissent des tâches commerciales essentielles, des tâches essentielles qui définissent le fonctionnement de leur entreprise. Ces utilisateurs de haute qualité restent plus longtemps, réduisent le taux de désabonnement et favorisent une meilleure fidélisation, car le produit est devenu indispensable à leurs activités quotidiennes.

»Les clients qui effectuent des paiements sur notre plateforme sont des clients d'une qualité extrêmement élevée par rapport aux autres. Nous avons identifié ces types de clients comme des clients exécutant des tâches principales avec nous. Nous observons que les taux de désabonnement de ces clients représentent un quart du taux que nous observons pour l'ensemble de la clientèle qui n'exerce pas ces activités principales sur Sibill. À long terme, nous pensons que cela, et en particulier l'exécution des paiements sur la plateforme, constituera un élément clé et un service clé pour attirer des clients de très haute qualité. » — Mattia Montepara, cofondateur et PDG de Sibill

L'heure comme devise

La philosophie du produit est cohérente : Sibill considère le temps comme une monnaie d'échange. Chaque nouvelle fonctionnalité doit renvoyer des minutes, et non pas ajouter d'étapes.

Pour ce qui est de l'avenir, la feuille de route de Sibill maintient la règle du « temps en tant que monnaie d'échange ». Deux extensions sont déjà prévues pour le marché italien :

• Modules de paiement des impôts qui transforment les formulaires en envois de fonds en un clic, supprimant ainsi les allers-retours avec des portails externes. Ils sont essentiels pour que les entreprises italiennes puissent payer leurs impôts, ce qui leur offrira une expérience de paiement unique qui n'est pas largement proposée sur le marché.
• Fonctionnalités de gestion des dépenses et des dépenses pour gérer l'ensemble du processus de facturation, de la catégorisation automatique des reçus à la visibilité instantanée, en passant par les notes de frais et les demandes de remboursement, en s'appuyant sur la base accounts-plus-cards.

Leur processus de réflexion est défini ; si une nouvelle fonctionnalité ne supprime pas d'étapes ou ne raccourcit pas les cycles, elle n'est pas expédiée.

« Parmi les clients qui activent leur compte, la majorité activent et utilisent des cartes. C'est pourquoi nous envisageons également d'étendre la feuille de route à la gestion des dépenses, car il s'agit d'une fonctionnalité très importante pour eux. [Les utilisateurs de Sibill]. » — Benedetta Ludovisi, chef de produit, Sibill

Le contexte réglementaire italien amplifie l'approche de Sibill. La facturation électronique est obligatoire et standardisée, de sorte que les données de facturation sont centralisées et structurées par défaut. Cette structure fait de l'exécution intégrée des paiements la prochaine étape naturelle.

Les entrepreneurs et les PME connaissent la valeur du temps et souhaitent minimiser les activités à faible valeur et maximiser le temps consacré à des décisions importantes.

Cette lacune dans l'exécution alimente les décisions d'expansion de Sibill. Ils ont observé que même lorsque les intentions réglementaires étaient bonnes (comme dans le cas d'un système bancaire ouvert), l'exécution échouait souvent. Sibill a choisi l'exécution complète dès le départ afin que les entrepreneurs puissent récupérer les heures perdues à cause d'outils fragmentés et de processus incohérents.

À propos du partenariat

Quand Sibill a commencé à chercher un partenaire, la rapidité importait le plus. Ils avaient besoin de quelqu'un capable de passer d'une conversation à une autre, rapidement, mais prudemment. Lors de ces appels avec Swan au début des mois d'avril et de mai, ils ont trouvé ce qu'ils recherchaient : une équipe qui a promis une exécution rapide, puis a tenu ses promesses. Le 16 septembre, moins de cinq mois plus tard, Sibill était en ligne sans sacrifier la confiance ni la qualité en cours de route.

« Lorsque nous avons eu notre première conversation avec Swan, nous avions le sentiment qu'il s'agissait d'un partenaire potentiel doté d'une grande rapidité d'exécution de son côté. Heureusement, cela a été le cas lorsque nous avons mis la main à la pâte pour que tout fonctionne correctement, depuis nos débuts en avril/mai. » — Mattia Montepara, cofondateur et PDG de Sibill

Swan a répondu aux premiers signaux du processus de vente. La modularité, la flexibilité en marque blanche et l'appropriation claire du KYC (Know Your Customer) et de la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) continues promises lors de ces premières conversations se sont maintenues tout au long de la construction. KYC vérifie l'identité du client pour prévenir les fraudes et garantir la conformité. AML fait référence à la surveillance et aux contrôles continus qui détectent et préviennent les activités financières illégales telles que le blanchiment d'argent.

« En ce qui concerne le partenariat, je pense que l'une des principales raisons pour lesquelles nous avons agi rapidement est également la modularité du produit. Ainsi, nous pouvons avoir certaines parties du produit que nous pouvons simplement utiliser en marque blanche, puis créer d'autres éléments. Ce type de service n'est pas très courant et cela nous permet de mettre sur le marché beaucoup plus rapidement. » — Benedetta Ludovisi, chef de produit, Sibill

Pour les utilisateurs de Sibill, la réduction des va-et-vient en matière de conformité signifiait moins d'heures perdues avant que la valeur ne soit opérationnelle. Dans leur travail quotidien, l'impact est tangible.

Trois outils qui vivaient auparavant en silos (logiciel de facturation électronique, fichiers Excel et services bancaires à domicile) interagissent désormais de manière fluide. Les comptes et les cartes étant connectés, les transactions apparaissent en temps réel et les téléchargements manuels appartiennent désormais au passé.

Le plat à emporter

L'histoire de Sibill est finalement simple, mais précise dans son exécution. Leurs clients ont clairement indiqué ce dont ils avaient besoin dans la feuille de route du produit, et Sibill a répondu en développant les fonctionnalités d'exécution complètes de bout en bout que leurs utilisateurs avaient spécifiquement demandées.

Les avantages tangibles de cette approche axée sur le client se manifestent à de multiples égards : des minutes de temps précieux économisées pour les entrepreneurs pressés, des flux de travail considérablement simplifiés et rationalisés, et une traction mesurable qui valide l'adéquation produit-marché qu'ils ont atteinte.

À propos de Sibill

Fondée en 2021 par Mattia Montepara, Lorenzo Liguori et Dario Prencipe, Sibill est une société fintech italienne spécialisée dans les solutions SaaS qui simplifient la gestion financière, administrative et comptable des petites et moyennes entreprises et des cabinets comptables. Simple et intuitive à utiliser, la plateforme permet aux utilisateurs de gérer les factures, les délais, les paiements et les flux de trésorerie à partir d'un point d'accès unique, ce qui les aide à gagner du temps et à travailler avec plus d'efficacité et de contrôle. Basée à Milan et soutenue par une équipe de plus de 100 personnes, la société a déjà gagné la confiance de 4 000 entreprises et levé plus de 18,7 millions d'euros auprès d'investisseurs de premier plan. Visitez www.sibill.com.