Sibill: Kundenwünsche in echtes Wachstum umsetzen

Sibille ist eine italienische Plattform, die das Finanz- und Verwaltungsmanagement für über 4.000 KMUs vereinfacht. Die Plattform ist von der italienischen Steuerbehörde (Agenzia delle Entrate) für die elektronische Rechnungsübermittlung akkreditiert und über PSD2, die europäische Richtlinie zur sicheren Integration von Bankdaten, in alle italienischen Banken integriert.

Ihre Wirkung in Zahlen umfasst:

• 5 Millionen abgeglichene Transaktionen
• 100 Millionen geleistete Zahlungen in Euro
• Über 9 Millionen ausgestellte Rechnungen

Italien schreibt seit Jahren die elektronische Rechnungsstellung vor, was die perfekte Umgebung für ein gemeinsames, standardisiertes Format geschaffen hat, das alle Unternehmer verwenden. Dadurch entsteht ein natürliches zentralisiertes System, in dem alle Rechnungen bereits in einem Tool gut organisiert sind. Das Hinzufügen von Zahlungen ist also der nächste logische Schritt.

Sie bieten Funktionen für die Zusammenarbeit, mit denen Unternehmen nahtlos mit ihren Buchhaltern zusammenarbeiten können, indem sie Dokumente und erste Einträge sicher austauschen. Indem es Unternehmen ermöglicht, diese ersten Einträge sicher mit ihren Buchhaltern zu teilen, ermöglicht Sibill die Zusammenarbeit in den frühen Phasen der Finanzbuchhaltung, sodass Buchhalter die Buchhaltungsunterlagen leichter überprüfen, anpassen und finalisieren können, ohne dass ein mehrmaliger Austausch erforderlich ist. Ihre Kernstärke besteht darin, den Geldzufluss zu organisieren: elektronische Rechnungsstellung, Termine und Transparenz der liquiden Mittel an einem Ort.

Aber die Kunden zahlten immer noch die höchsten Kosten für ihre Workflows: Zeit.

Die Herausforderung

KMUs verschwendeten viel Zeit mit dem Export von CSVs und wechselten zwischen einem E‑Invoicing-Tool, Excel und traditionellen Banking-Plattformen. Ihre Zeit wurde für die Verwaltung von geringem Wert aufgewendet, anstatt das Geschäft zu führen.

Es gab ein eindeutig fragmentiertes Workflow-Problem, das zu erheblichen Reibungen im täglichen Betrieb führte.

Unternehmer sind sich auch sehr bewusst, dass sie zu viel Zeit mit Aktivitäten von geringem bis null Wert verbringen, anstatt mit hochwertigen Arbeiten wie der Analyse der Unternehmensleistung, der Optimierung des Betriebskapitals oder der Aushandlung besserer Zahlungsbedingungen mit Lieferanten.

Vor der Einführung von Embedded Banking luden Kunden Transaktionen manuell hoch, um die Sichtbarkeit in Echtzeit zu gewährleisten, und exportierten CSVs für Massenzahlungen nach Excel, was immer ein zeitaufwändiger Prozess mit mehreren Tools war.

Die Erfahrung entsprach nicht den Erwartungen der KMU an moderne Finanzinstrumente. Sie wollten integrierte Software, aber der Markt bot sie nicht an.

Diese Probleme trieben die Nachfrage der Kunden nach der integrierten Lösung an, die Sibill mit Swan entwickelt hat.

Was sie gebaut haben

Ihre Endbenutzer wollten einen Ort, an dem sie Rechnungen verwalten und Zahlungen ausführen konnten, sodass sie nicht mehr zwischen E-Invoicing-Tools, Excel und herkömmlichen Bankplattformen wechseln mussten, und Sibill hat genau das gebaut, indem Eröffnung von Geschäftskonten und Karten.

Ihre eingebettete Banklösung ersetzte einen fragmentierten Workflow mit drei Tools durch eine einzige, moderne Plattform. Dadurch wird direkt die zentrale Frustration behoben, mit der sie aufgrund ihres zuvor unterbrochenen, zeitaufwändigen Workflows konfrontiert waren.

„Bedenken Sie vorher, dass sie auf der Plattform die Transaktion im Grunde hochladen mussten, um sie in Echtzeit sehen zu können. Wenn die Karten also mit dem Konto verknüpft sind, können sie in Echtzeit sehen, was passiert. „— Benedetta Ludovisi, Produktmanagerin bei Sibill

Mit Embedded Banking können Sibill-Benutzer jetzt:

• Führen Sie Zahlungen direkt von der Plattform aus, ohne die Tools wechseln zu müssen
• Wählen Sie mehrere Rechnungen aus und verarbeiten Sie Massenzahlungen an einem Ort
• Beseitigen Sie CSV-Exporte und Excel-Dateiverwaltung
• Verschaffen Sie sich sofortige Transaktionstransparenz durch verbundene Karten
• Beseitigen Sie die Notwendigkeit manueller Aufgaben wie Transaktionsuploads

Was sie erreicht haben

Die Marktreaktion bestätigte die Wette sofort. Sibill prognostizierte, während des Starts rund 50 neue Konten zu eröffnen. In der ersten Woche nach der Inbetriebnahme am 16. September verzeichneten sie jedoch 245, was etwa dem Fünffachen des Plans entspricht. Am 28. Oktober waren es 1.021 Neuanmeldungen — ein vierfacher Anstieg gegenüber dem Vormonat. Wichtiger als das Volumen ist jedoch, wer diese Benutzer sind und wie sie sich verhalten.

Neben der reinen Lautstärke spricht auch das Nutzerverhalten für Qualität. Schätzungen zufolge verlassen Kunden, die ihre Kernaufgaben wie die Ausführung von Zahlungen mit Sibill erledigen, um ein Viertel der Abwanderungsrate im Vergleich zum gesamten Kundenstamm von Sibill Mattia Montepara, Mitbegründer und CEO von Sibill.

Das ist ein starkes Zeichen dafür, dass integrierte Zahlungen kein Muss sind; sie sind eine zentrale Aufgabe, die es zu erledigen gilt, um die Produktpassung zu verbessern. Die Akzeptanz von Karten unter den Kontobenutzern ist ebenfalls hoch. Dies ist der Beginn eines neuen Kapitels im Bereich Spesenmanagement und damit verbundener Ausgaben.

Verbrauchergetriebene Expansion

Den Endbenutzern zuzuhören, wurde für Sibill zum Katalysator für die Expansion. Durch die Partnerschaft mit Swan wurde das Unternehmen von der Rechnungsstellung bis hin zu integrierten Zahlungen erweitert.

Das Ergebnis ist ein All-In-One-Erlebnis: Derselbe Arbeitsbereich, in dem angezeigt wird, was fällig ist, ist jetzt der Ort, an dem Zahlungen ausgeführt werden. Das war kein Feature, das von oben nach unten hinzugefügt wurde. Es war eine verbraucherorientierte Erweiterung, die darauf abzielte, Arbeit wegzunehmen und Zeit zurückzugeben.

„Für uns war es nicht nur eine Initiative von Sibill, sondern eine der wichtigsten Anfragen unseres Kundenstamms. Es war so, weil sie einen einzigen, integrierten Ort haben wollten, an dem sie ihre Zahlungen verwalten konnten. Also ein Ort, an dem sie sowohl Rechnungen als auch Zahlungsfristen verwalten konnten, und auf der anderen Seite gleichzeitig auch, um die Lücke zu schließen und auch die Zahlung abzuschließen.“ — Mattia Montepara, Mitbegründer und CEO von Sibill

Mit Embedded Banking entspricht das Erlebnis, das Sibill den Endbenutzern bietet, endlich den Erwartungen italienischer KMU: ein All-in-One-Tool.

Die Kunden, die Zahlungen auf der Plattform von Sibill ausführen, sind Entscheidungsträger, die wichtige Geschäftsaufgaben ausführen, Kernaufgaben, die den Betrieb ihrer Unternehmen definieren. Diese hochwertigen Anwender bleiben länger, wechseln weniger ab und sorgen für eine stärkere Kundenbindung, da das Produkt für ihren täglichen Betrieb unverzichtbar geworden ist.

“Kunden, die Zahlungen auf unserer Plattform tätigen, sind im Vergleich zu den anderen Kunden von extrem hoher Qualität. Wir haben diese Art von Kunden als Kunden identifiziert, die Kernaufgaben bei uns ausführen. Wir beobachten, dass diese Kunden eine Abwanderungsrate haben, die einem Viertel der Rate entspricht, die wir bei der gesamten Kundenbasis beobachten, die diese Kernaktivitäten nicht mit Sibill abwickelt. Langfristig gehen wir davon aus, dass dies und insbesondere die Ausführung von Zahlungen auf der Plattform ein Schlüsselelement und eine wichtige Dienstleistung sein wird, um qualitativ hochwertige Kunden anzuziehen. “ — Mattia Montepara, Mitbegründer und CEO von Sibill

Zeit als Währung

Die Produktphilosophie ist konsistent: Sibill behandelt Zeit als Währung. Jede neue Funktion muss Minuten zurückgeben, keine Schritte hinzufügen.

Mit Blick auf die Zukunft hält Sibill mit seiner Roadmap die Leitplanke „Zeit als Währung“ aufrecht. Für den italienischen Markt sind bereits zwei Expansionen in Sicht:

• Module für Steuerzahlungen die aus Formularen eine Überweisung mit einem Klick machen und das Hin und Her mit externen Portalen überflüssig machen. Sie sind für italienische Unternehmen unverzichtbar, um Steuern zu zahlen, was ein einzigartiges Zahlungserlebnis bietet, das auf dem Markt nicht weit verbreitet ist.
• Funktionen zur Ausgaben- und Ausgabenverwaltung für die Verwaltung des gesamten Rechnungsprozesses, von der automatischen Kategorisierung von Belegen und sofortiger Sichtbarkeit bis hin zu Spesenabrechnungen und Rückerstattungsanträgen, unter Nutzung der Accounts-plus-cards-Grundlage.

Ihr Denkprozess ist festgelegt; wenn eine neue Funktion keine Schritte entfernt oder Zyklen verkürzt, wird sie nicht ausgeliefert.

„Von den Kunden, die ihr Konto aktivieren, aktivieren und verwenden die meisten von ihnen Karten. Aus diesem Grund erwägen wir auch, die Roadmap um das Spesenmanagement zu erweitern, da dies eine wirklich wichtige Funktion für sie ist. [Sibills Benutzer]. “ — Benedetta Ludovisi, Produktmanagerin, Sibill

Der regulatorische Kontext Italiens verstärkt den Ansatz von Sibill. Die elektronische Rechnungsstellung ist vorgeschrieben und standardisiert, sodass die Rechnungsdaten standardmäßig zentralisiert und strukturiert sind. Diese Struktur macht die integrierte Zahlungsabwicklung zum natürlichen nächsten Schritt.

Unternehmer und KMUs wissen, wie wichtig Zeit ist, und sie möchten Aktivitäten mit geringem Wert minimieren und die Zeit maximieren, die für wichtige Entscheidungen aufgewendet wird.

Diese Ausführungslücke beflügelt die Expansionsentscheidungen von Sibill. Sie stellten fest, dass selbst bei guten regulatorischen Absichten (wie beim Open Banking) die Umsetzung oft zu kurz kam. Sibill entschied sich von Anfang an für eine vollständige Ausführung, sodass Unternehmer Stunden zurückgewinnen können, die sie zuvor durch fragmentierte Tools und unzusammenhängende Prozesse verloren hatten.

Über die Partnerschaft

Als Sibill anfing, nach einem Partner zu suchen, war Geschwindigkeit am wichtigsten. Sie brauchten jemanden, der schnell, aber vorsichtig vom Gespräch zum Start übergehen konnte. In diesen Telefongesprächen mit Swan Anfang April und Mai fanden sie, wonach sie gesucht hatten: ein Team, das eine schnelle Umsetzung versprach und es dann auch einhielt. Am 16. September, weniger als fünf Monate später, war Sibill live gegangen, ohne dabei an Vertrauen oder Qualität einzubüßen.

„Als wir das erste Gespräch mit Swan hatten, hatten wir das Gefühl, ein potenzieller Partner mit einer starken Ausführungsgeschwindigkeit auf seiner Seite zu sein. Zum Glück war das tatsächlich der Fall, als wir unsere Hände an die Arbeit legten, damit alles richtig funktioniert, da wir im April/Mai angefangen haben.“ — Mattia Montepara, Mitbegründer und CEO, Sibill

Swan hat die ersten Signale des Verkaufsprozesses erfüllt. Die Modularität, White-Label-Flexibilität und die klare Verantwortung für KYC (Know Your Customer) und laufende AML (Anti-Money Laundering), die in diesen ersten Gesprächen versprochen wurden, haben sich während des gesamten Builds bewahrheitet. KYC überprüft die Kundenidentität, um Betrug zu verhindern und die Einhaltung der Vorschriften sicherzustellen. AML bezieht sich auf kontinuierliche Überwachung und Kontrollen zur Aufdeckung und Verhinderung illegaler Finanzaktivitäten wie Geldwäsche.

„Was die Partnerschaft angeht, denke ich, dass ein wirklich, wirklich großer Grund, warum wir so schnell gehandelt haben, auch die Modularität des Produkts ist. Wir können also einige Teile des Produkts verwenden, die wir einfach mit einem White-Label-Etikett versehen und dann andere Dinge bauen können. So etwas ist kein Service, den man oft findet, und dadurch gehen wir viel schneller auf den Markt.“ — Benedetta Ludovisi, Produktmanagerin, Sibill

Für die Anwender von Sibill bedeutete weniger regelkonformes Hin und Her, dass weniger Stunden verloren gingen, bis der Wert verfügbar war. In ihrer täglichen Arbeit sind die Auswirkungen greifbar.

Drei Tools, die früher in Silos untergebracht waren (E-Invoicing-Software, Excel-Dateien und Homebanking), lassen sich jetzt nahtlos ineinander integrieren. Da Konten und Karten miteinander verbunden sind, werden Transaktionen in Echtzeit abgewickelt und manuelle Uploads gehören der Vergangenheit an.

Das Essen zum Mitnehmen

Sibills Geschichte ist letztlich einfach, aber präzise in ihrer Ausführung. Ihre Kunden gaben in der Produkt-Roadmap klar an, was sie brauchten, und Sibill reagierte darauf mit der Entwicklung der umfassenden, durchgängigen Ausführungsfunktionen, die ihre Benutzer ausdrücklich gewünscht hatten.

Der spürbare Nutzen dieses kundenorientierten Ansatzes zeigt sich in mehreren Dimensionen: Minuten wertvoller Zeitersparnis für vielbeschäftigte Unternehmer, Geschäftsabläufe, die drastisch vereinfacht und optimiert wurden, und messbare Zugkraft, die die erreichte Markttauglichkeit des Produkts bestätigt.

Über Sibill

Sibill wurde 2021 von Mattia Montepara, Lorenzo Liguori und Dario Prencipe gegründet und ist ein italienisches Fintech-Unternehmen, das sich auf SaaS-Lösungen spezialisiert hat, die das Finanz-, Verwaltungs- und Buchhaltungsmanagement von kleinen und mittleren Unternehmen sowie Wirtschaftsprüfungsunternehmen vereinfachen. Die Plattform ist einfach und intuitiv zu bedienen und ermöglicht es Benutzern, Rechnungen, Termine, Zahlungen und Cashflows von einem einzigen Zugangspunkt aus zu verwalten, sodass sie Zeit sparen und effizienter und kontrollierter arbeiten können. Das Unternehmen mit Hauptsitz in Mailand wird von einem Team von über 100 Mitarbeitern unterstützt. Es hat bereits das Vertrauen von 4.000 Unternehmen gewonnen und mehr als 18,7 Millionen Euro von führenden Investoren eingeworben. Besuchen www.sibill.com.