Sibill: Convertir las solicitudes de los clientes en un crecimiento real

Sibila es una plataforma italiana que simplifica la gestión financiera y administrativa de más de 4.000 pymes. La plataforma está acreditada por la Agencia Tributaria italiana (Agenzia delle Entrate) para la transmisión de facturas electrónicas y se integra con todos los bancos italianos a través de la PSD2, la directiva europea para la integración segura de datos bancarios.

Su impacto en cifras incluye:

• 5 millones transacciones conciliadas
• 100 millones euros en pagos realizados
• Más de 9 millones facturas emitidas

Italia ha exigido la facturación electrónica durante años, lo que creó el entorno perfecto para un formato compartido y estandarizado que utilizan todos los emprendedores. Esto crea un sistema naturalmente centralizado en el que todas las facturas ya están bien organizadas en una sola herramienta, por lo que añadir los pagos es el siguiente paso lógico.

Ofrecen funciones de colaboración que permiten a las empresas trabajar sin problemas con sus contadores al compartir documentos y primeras entradas de forma segura. Al permitir que las empresas compartan estas primeras entradas de forma segura con sus contadores, Sibill permite la colaboración en las primeras etapas del mantenimiento de los registros financieros, lo que facilita a los contadores la revisión, el ajuste y la finalización de los registros contables sin necesidad de realizar múltiples intercambios de ida y vuelta. Su principal punto fuerte es organizar la entrada de dinero: la facturación electrónica, los plazos y la visibilidad del efectivo en un solo lugar.

Sin embargo, los clientes seguían pagando el coste más alto de sus flujos de trabajo: tiempo.

El desafío

Las pymes perdían mucho tiempo exportando CSV, pasando de una herramienta de facturación electrónica, Excel, a las plataformas bancarias tradicionales. Dedicaban su tiempo a tareas administrativas de bajo coste en lugar de a dirigir la empresa.

Había un problema claro de flujo de trabajo fragmentado que creaba una fricción significativa en sus operaciones diarias.

Los emprendedores también son muy conscientes de que dedican demasiado tiempo a actividades de bajo o nulo valor en lugar de a trabajos de alto valor, como comprender el rendimiento empresarial, optimizar el capital circulante o negociar mejores condiciones de pago con los proveedores.

Antes de la banca integrada, los clientes cargaban manualmente las transacciones para obtener visibilidad en tiempo real y exportaban los archivos CSV a Excel para realizar pagos masivos, lo que siempre era un proceso que requería mucho tiempo y varias herramientas.

La experiencia no estuvo a la altura de las expectativas de las pymes con respecto a las herramientas financieras modernas. Querían un software integrado, pero el mercado no lo ofrecía.

Estos puntos problemáticos impulsaron la demanda de los clientes por la solución integrada que Sibill creó con Swan.

Lo que construyeron

Sus usuarios finales querían un solo lugar para gestionar las facturas y ejecutar los pagos, lo que eliminaba la necesidad de alternar entre las herramientas de facturación electrónica, Excel y las plataformas bancarias tradicionales, y Sibill creó exactamente eso: lanzamiento de cuentas y tarjetas comerciales.

Su solución bancaria integrada sustituyó un flujo de trabajo fragmentado de tres herramientas por una plataforma única y moderna. Esto aborda directamente la principal frustración a la que se enfrentaban debido a su flujo de trabajo, que antes era lento y desconectado.

«Pensemos que antes, en la plataforma, básicamente tenían que subir la transacción para poder verla en tiempo real. Por lo tanto, tener las tarjetas conectadas a la cuenta les permite ver en tiempo real lo que está sucediendo. » — Benedetta Ludovisi, directora de producto de Sibill

Con la banca integrada, los usuarios de Sibill ahora pueden:

• Ejecute pagos directamente desde la plataforma sin cambiar de herramienta
• Selecciona varias facturas y procesa pagos masivos en un solo lugar
• Elimine las exportaciones a CSV y la administración de archivos de Excel
• Obtenga visibilidad inmediata de las transacciones a través de tarjetas conectadas
• Elimine la necesidad de realizar tareas manuales, como cargar transacciones

Lo que han conseguido

La respuesta del mercado validó la apuesta de inmediato. Sibill prevé abrir alrededor de 50 cuentas nuevas durante el lanzamiento. Sin embargo, en la primera semana después de la puesta en marcha del 16 de septiembre, registraron 245, unas cinco veces más de lo previsto. El 28 de octubre, las incorporaciones llegaron a 1.021, lo que representa un aumento de 4 veces respecto al mes anterior. Sin embargo, más importante que el volumen es quiénes son estos usuarios y cómo se comportan.

Más allá del volumen bruto, el comportamiento de los usuarios apunta a la calidad. Se estima que los clientes que realizan sus tareas principales con Sibill, como ejecutar pagos, abandonan la empresa a una cuarta parte de la tasa en comparación con la base total de clientes de Sibill, según Mattia Montepara, cofundador y director ejecutivo de Sibill.

Esa es una señal clara de que los pagos integrados no son una función imprescindible; son un trabajo fundamental por realizar que mejora la adecuación de los productos. La adopción de tarjetas entre los usuarios de cuentas también es alta, lo que abre un nuevo capítulo en la gestión de gastos y el gasto conectado.

Expansión impulsada por los consumidores

Escuchar a los usuarios finales se convirtió en el catalizador de la expansión de Sibill. Al asociarse con Swan, pasaron de la facturación a los pagos integrados.

El resultado es una experiencia integral: el mismo espacio de trabajo que muestra lo que se debe es ahora el lugar donde se ejecutan los pagos. No se trataba de una función agregada de arriba hacia abajo. Se trataba de una expansión impulsada por los consumidores con el objetivo de eliminar el trabajo y devolver el tiempo.

«Para nosotros, no fue solo una iniciativa de Sibill, sino que fue una de las principales solicitudes de nuestra base de clientes. Fue así porque querían tener un lugar único e integrado donde gestionar sus pagos. Por lo tanto, un lugar donde pudieran gestionar las facturas y los plazos de pago y, en el otro, al mismo tiempo, también cerrar la brecha de principio a fin y completar también el pago». — Mattia Montepara, cofundador y director ejecutivo de Sibill

Con la banca integrada, la experiencia que Sibill ofrece a los usuarios finales finalmente se alinea con las expectativas de las pymes italianas: una herramienta integral.

Los clientes que ejecutan pagos en la plataforma de Sibill son tomadores de decisiones que realizan tareas comerciales esenciales, trabajos fundamentales que definen el funcionamiento de sus empresas. Estos usuarios de alta calidad permanecen más tiempo, pierden menos clientes e impulsan una mayor retención porque el producto se ha vuelto indispensable para sus operaciones diarias.

»Los clientes que realizan pagos en nuestra plataforma son clientes de una calidad extremadamente alta en comparación con los demás. Identificamos a este tipo de clientes como clientes que realizan trabajos principales con nosotros. Observamos que esos clientes tienen tasas de abandono que representan una cuarta parte de la tasa que vemos en la base general de clientes que no realizan esas actividades principales en Sibill. A largo plazo, esperamos que esto, y especialmente la ejecución de pagos en la plataforma, sea un elemento y un servicio clave para atraer clientes de muy alta calidad. » — Mattia Montepara, cofundador y director ejecutivo de Sibill

El tiempo como moneda

La filosofía del producto es coherente: Sibill trata el tiempo como moneda. Cada nueva funcionalidad debe devolver minutos, no añadir pasos.

De cara al futuro, la hoja de ruta de Sibill mantiene la barrera del «tiempo como moneda». Ya se vislumbran dos ampliaciones para el mercado italiano:

• Módulos de pago de impuestos que convierten los formularios en remesas con un solo clic, eliminando las idas y venidas con portales externos. Son esenciales para que las empresas italianas paguen impuestos, lo que ofrecerá una experiencia de pago única que no se ofrece ampliamente en el mercado.
• Funciones de gestión de gastos y gastos para gestionar todo el proceso de facturación, desde la categorización automática de recibos y la visibilidad instantánea hasta las reclamaciones de gastos y las solicitudes de reembolso, aprovechando la base de cuentas más tarjetas.

Su proceso de pensamiento está establecido; si una nueva capacidad no elimina los pasos ni acorta los ciclos, no se envía.

«De los clientes que activan su cuenta, la mayoría de ellos activan y utilizan tarjetas, y por eso también estamos pensando en ampliar la hoja de ruta con la gestión de gastos, porque es una función muy importante para ellos. [Usuarios de Sibill]. » — Benedetta Ludovisi, directora de producto de Sibill

El contexto regulatorio de Italia amplía el enfoque de Sibill. La facturación electrónica es obligatoria y está estandarizada, por lo que los datos de las facturas están centralizados y estructurados de forma predeterminada. Esa estructura hace que la ejecución integrada de los pagos sea el siguiente paso natural.

Los emprendedores y las pymes conocen el valor del tiempo y quieren minimizar las actividades de bajo valor y maximizar el tiempo dedicado a las decisiones de alto valor.

Esta brecha en la ejecución impulsa las decisiones de expansión de Sibill. Observaron que, incluso cuando las intenciones regulatorias eran buenas (como en el caso de la banca abierta), la ejecución a menudo no era suficiente. Sibill optó por la ejecución completa desde el principio para que los emprendedores puedan recuperar las horas que antes habían perdido debido a la fragmentación de herramientas y a procesos inconexos.

Acerca de la asociación

Cuando Sibill empezó a buscar pareja, la velocidad era lo que más importaba. Necesitaban a alguien que pudiera pasar de la conversación a lanzarla rápidamente, pero con cuidado. En esas llamadas de principios de abril y mayo con Swan, encontraron lo que buscaban: un equipo que prometía una ejecución rápida y luego la cumplía. El 16 de septiembre, menos de cinco meses después, Sibill había empezado a funcionar sin sacrificar la confianza ni la calidad.

«Cuando tuvimos la primera conversación inicial con Swan, tuvimos la sensación de ser un socio potencial con una gran velocidad de ejecución de su lado. Por suerte, este fue el caso cuando nos pusimos manos a la obra para que todo funcionara correctamente, ya que empezamos en abril/mayo». — Mattia Montepara, cofundador y director ejecutivo de Sibill

Swan cumplió con las primeras señales del proceso de venta. La modularidad, la flexibilidad de marca blanca y la clara propiedad de KYC (conozca a su cliente) y de la continua lucha contra el blanqueo de dinero (AML) (lucha contra el blanqueo de dinero) prometidas durante esas primeras conversaciones se mantuvieron durante todo el proceso. KYC verifica la identidad del cliente para evitar el fraude y garantizar el cumplimiento. AML se refiere a la supervisión y los controles continuos que detectan y previenen actividades financieras ilegales como el lavado de dinero.

«En cuanto a la asociación, creo que una de las principales razones por las que optamos por la rapidez es también la modularidad del producto. Por lo tanto, podemos tener algunas partes del producto en las que simplemente podemos usar etiquetas blancas y luego crear otras cosas. Este tipo de servicio no es un servicio que se pueda encontrar mucho y nos permite lanzarnos al mercado mucho más rápido». — Benedetta Ludovisi, directora de producto de Sibill

Para los usuarios de Sibill, un menor número de idas y venidas en materia de cumplimiento se tradujo en menos horas perdidas antes de que el valor estuviera disponible. En su trabajo diario, el impacto es tangible.

Tres herramientas que solían vivir en silos (software de facturación electrónica, archivos de Excel y banca a distancia) ahora se combinan a la perfección. Como las cuentas y las tarjetas están conectadas, las transacciones aparecen en tiempo real y las cargas manuales son cosa del pasado.

La comida para llevar

La historia de Sibill es, en última instancia, sencilla, pero precisa en su ejecución. Sus clientes explicaron claramente lo que necesitaban en la hoja de ruta del producto, y Sibill respondió creando las capacidades de ejecución integrales y completas que sus usuarios habían solicitado específicamente.

Los beneficios tangibles de este enfoque orientado al cliente se manifiestan en múltiples dimensiones: minutos de valioso tiempo ahorrados para los empresarios ocupados, flujos de trabajo empresariales que se han simplificado y simplificado drásticamente y una tracción mensurable que valida la adaptación del producto al mercado que han logrado.

Acerca de Sibill

Fundada en 2021 por Mattia Montepara, Lorenzo Liguori y Dario Prencipe, Sibill es una empresa fintech italiana especializada en soluciones SaaS que simplifican la gestión financiera, administrativa y contable de las pequeñas y medianas empresas y firmas de contabilidad. De uso sencillo e intuitivo, la plataforma permite a los usuarios gestionar las facturas, los plazos, los pagos y los flujos de caja desde un único punto de acceso, lo que les ayuda a ahorrar tiempo y a trabajar con mayor eficiencia y control. Con sede en Milán y el apoyo de un equipo de más de 100 personas, la empresa ya se ha ganado la confianza de 4.000 empresas y ha recaudado más de 18,7 millones de euros de importantes inversores. Visita www.sibill.com.