Depósitos inteligentes: aumente el flujo de caja excedente de su empresa

‍Oportunidad

Permitir a las empresas invertir el flujo de caja excedente con retornos garantizados.

Solución

Depósitos inteligentes crearon su solución de inversión integrando la tecnología de banca como servicio de Swan. Con Swan, no tuvieron que pasar por el largo proceso de obtener una licencia bancaria.

Impacto

Smart Deposits ahora ofrece una experiencia de inversión sencilla y segura a las empresas europeas que desean optimizar la gestión del efectivo, con una excelente experiencia de usuario y acceso a las mejores cuentas a plazo disponibles en Europa.

Smart Deposits creó una plataforma que permite a cualquier empresa depositar su superávit de caja en los bancos de la UE con devoluciones garantizadas.

Tras años en la banca, los fundadores Grégoire de Haldat y Alexandre Nee sabían que había ciertos temas de usuario que nunca se modernizaron y que simplemente no funcionaban tan bien como deberían. Las inversiones de flujo de caja a corto plazo eran una de esas cosas.

Por lo tanto, crearon Smart Deposits como un corredor en línea completo para el flujo de caja a corto plazo de las empresas. Los depósitos inteligentes permiten a las empresas depositar su superávit de caja en una multitud de bancos asociados de la UE, a corto o medio plazo. A través de su plataforma, las empresas pueden hacer un seguimiento de las inversiones y simular su potencial, con capital y rentabilidad garantizados.

Tras crear su producto junto con Swan, Smart Deposits acaba de lanzar su plataforma de inversión fluida:

«El proyecto Smart Deposit depende completamente de nuestra asociación con Swan: las cuentas, el historial, las inversiones, la parte del reembolso que genera una transferencia... eso es todo Swan.
El cisne está presente en todas partes».

Conocían BaaS. Ellos escogieron Cisne por su agilidad.

Retrocedamos el zoom. ¿Cómo puede crear una plataforma como Smart Deposits si ya cuenta con años de experiencia bancaria? En primer lugar, sabes lo difícil que es crear funciones bancarias. Los fundadores, Grégoire y Alexandre, sabían que el BaaS era la única forma de lograrlo. Pero se mostraron reacios a optar por una opción de la vieja escuela:

«Naturalmente, hablamos con algunas de las principales empresas de BaaS, pero habían sido compradas por grandes bancos, y eso le da mucha importancia a la tecnología financiera. Había reuniones tras reuniones y había mucha rigidez. Cabe destacar que no estaban adaptados a la internacionalización; habría sido demasiado complicado trabajar con varios bancos. Y nuestro caso de uso es un poco atípico. No podían adaptar sus precios a nuestras necesidades, ya que la configuración implicaba unos costes enormes».

Se dieron cuenta de que lo mejor sería buscar un actor de tecnología financiera ágil. Swan entregó:

«Desde el principio buscábamos agilidad y flexibilidad. Tras la evaluación comparativa, Swan se destacó. Swan supo adaptarse rápidamente y entendió las especificidades de nuestro caso de uso. Pudimos analizar todas nuestras necesidades y descubrir cómo lanzarlo en tan solo una semana con solo un par de personas. Swan cumple realmente con las expectativas empresariales y tecnológicas».

Lanzamiento sencillo, integración rápida.

Aunque Swan ofrece una opción sin código, Smart Deposits hizo su integración exclusivamente mediante API. Su equipo técnico, compuesto por 12 personas, creó todo el producto desde cero. Al integrar Swan en el núcleo de su plataforma, Smart Deposits se mostró especialmente satisfecha con la utilidad de la documentación de API y el entorno de pruebas de Swan. Cuenta con un simulador de eventos para probar todos los escenarios que se te ocurran:

«El desarrollo de Smart Deposits se basa en la integración de las funciones de banca como servicio propuestas por Swan a través de su API. Esta integración se facilitó gracias a una documentación exhaustiva de la API y a un entorno de pruebas totalmente operativo. La posibilidad de simular todas las operaciones posibles nos permitió validar el pleno funcionamiento de nuestro producto durante todo su desarrollo».

La disponibilidad de los usuarios de sandbox supuso un punto de inflexión para Smart Deposits. Al principio, pensaron que tendrían que hacer la SCA 50 veces al día, con muchísimos números de teléfono diferentes. Pero con los usuarios de Sandbox, un desarrollador puede crear tantas cuentas falsas como quiera y vincularlas todas a su único número de teléfono. Hace que probar diferentes escenarios con toneladas y toneladas de cuentas sea mucho más fácil. Y la SCA también se llevó a cabo sin problemas: «La SCA funciona muy bien. Con Touch ID y Face ID, la respuesta de Swan es muy rápida y automática».

Si bien Smart Deposits tuvo pocas preguntas durante la integración sobre las API, siempre que necesitaron ponerse en contacto con ellos para cubrir cualquier vacío, descubrieron que el equipo estaba muy disponible para recibir asistencia:

«Apreciamos especialmente la agilidad del equipo de Swan, tanto por la forma en que gestionaron las especificidades de nuestro caso de uso como por su acompañamiento operativo, especialmente por el asesoramiento de Benjamin. Agradecemos al equipo su apoyo, que determinó el éxito de nuestro proyecto».

Planea internacionalizarse, con funciones localizadas de Swan

Tras su lanzamiento en el mercado francés, Smart Deposits tiene planes de internacionalizarse. La demanda de servicios de colocación de tesorería es pronunciada en toda Europa. No hace falta decir que su producto cubre un vacío real en el mercado.

Integrarán aún más funciones con Swan y esperan especialmente integrar los IBAN locales. Este es exactamente el tipo de función localizada que Swan está creando para apoyar la internacionalización de nuestros socios:

«Poder proporcionar un IBAN español a un cliente español, esos pequeños detalles marcan la diferencia en el recorrido de nuestro cliente».

La mayor ambición de Smart Deposit es ofrecer a los clientes, que hoy esperan gestionar todas las operaciones en línea y desde cualquier parte del mundo, un mercado de depósitos europeo. Quieren ofrecer una gama de opciones más amplia que la que una empresa obtendría de todos sus bancos juntos, y con rentabilidades más atractivas.

¿Está listo para integrar los servicios bancarios en su propio producto? Tenga una charla con nuestro equipo para explorar lo que podría construir.

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