Intelligente Einzahlungen: Steigern Sie Ihren überschüssigen Geschäfts-Cashflow

‍Gelegenheit

Ermöglicht es Unternehmen, überschüssigen Cashflow mit garantierten Renditen zu investieren.

Lösung

Intelligente Einzahlungen entwickelte ihre Anlagelösung durch die Integration der Banking-as-a-Service-Technologie von Swan. Mit Swan mussten sie nicht den langwierigen Prozess der Erlangung einer Banklizenz durchlaufen.

Auswirkung

Smart Deposites bietet jetzt europäischen Unternehmen, die ihr Cashmanagement optimieren möchten, ein einfaches und sicheres Anlageerlebnis — mit einer großartigen Benutzererfahrung und Zugang zu den besten Terminkonten, die in Europa verfügbar sind.

Smart Deposites hat eine Plattform entwickelt, die ermöglicht es jedem Unternehmen, Barüberschüsse mit garantierten Renditen bei Banken in der EU zu platzieren.

Nach Jahren im Bankwesen wussten die Gründer Grégoire de Haldat und Alexandre Nee, dass es bestimmte Benutzerthemen gab, die nie modernisiert wurden und einfach nicht so gut funktionierten, wie sie sollten. Kurzfristige Cashflow-Investitionen waren eines dieser Dinge.

Deshalb haben sie Smart Deposites als vollständigen Online-Broker für den kurzfristigen Cashflow von Unternehmen entwickelt. Mit Smart Deposites können Unternehmen kurz- oder mittelfristig Barüberschüsse bei einer Vielzahl von EU-Partnerbanken platzieren. Über ihre Plattform können Unternehmen Investitionen verfolgen und Potenziale simulieren — mit garantiertem Kapital und Renditen.

Nach der Entwicklung ihres Produkts zusammen mit Swan hat Smart Deposites gerade ihre reibungslose Anlageplattform auf den Markt gebracht:

„Das Smart Deposit-Projekt hängt vollständig von unserer Partnerschaft mit Swan ab: die Konten, die Historie, die Investitionen, der Rückerstattungsteil, der eine Überweisung generiert... das ist alles Swan.
Swan ist überall präsent.“

Sie kannten BaaS. Sie wählten Schwan für seine Agilität.

Zoomen wir zurück. Wie gehen Sie vor, um eine Plattform wie Smart Deposites aufzubauen, wenn Sie bereits jahrelange Bankgeschäfte hinter sich haben? Zunächst einmal wissen Sie, wie schwierig es ist, Bankfunktionen aufzubauen. Die Gründer Grégoire und Alexandre wussten, dass BaaS der einzige Weg war, dies zu erreichen. Sie zögerten jedoch, sich für eine Option der alten Schule zu entscheiden:

„Natürlich haben wir mit einigen der etablierten BaaS gesprochen, aber sie wurden von großen Banken gekauft, und das macht Fintech sehr schwer. Es gab Treffen um Treffen und eine Menge Starrheit. Insbesondere waren sie nicht darauf vorbereitet, international tätig zu werden — es wäre zu kompliziert gewesen, mit mehreren Banken zusammenzuarbeiten. Und unser Anwendungsfall ist ein bisschen untypisch. Sie konnten ihre Preise nicht an unsere Bedürfnisse anpassen, die Einrichtung war mit enormen Gebühren verbunden.“

Sie erkannten, dass es am besten wäre, nach einem agilen Fintech-Akteur zu suchen. Swan lieferte:

„Wir waren von Anfang an auf der Suche nach Agilität und Flexibilität. Nach dem Benchmarking stach Swan hervor. Swan wusste, wie man sich schnell anpasst, sie verstanden die Besonderheiten unseres Anwendungsfalls. Wir konnten in nur einer Woche mit nur ein paar Leuten alle unsere Bedürfnisse besprechen und herausfinden, wie die Markteinführung aussehen sollte. Swan erfüllt wirklich die geschäftlichen und technischen Erwartungen.“

Einfacher Start, schnelle Integration.

Obwohl Swan eine Nocode-Option anbietet, hat Smart Deposites die Integration ausschließlich per API vorgenommen. Ihr 12-köpfiges Tech-Team hat das gesamte Produkt von Grund auf neu entwickelt. Smart Deposites integrierte Swan in den Kern ihrer Plattform und war besonders zufrieden mit der Nützlichkeit der API-Dokumentation und der Sandbox von Swan. Es verfügt über einen Event-Simulator, mit dem Sie alle denkbaren Szenarien testen können:

„Die Entwicklung von Smart Deposites basiert auf der Integration von Banking-as-a-Service-Funktionen, die von Swan über seine API vorgeschlagen wurden. Diese Integration wurde durch eine gründliche API-Dokumentation und eine voll funktionsfähige Sandbox erleichtert. Die Möglichkeit, alle möglichen Abläufe zu simulieren, ermöglichte es uns, die volle Funktionsfähigkeit unseres Produkts während der gesamten Entwicklung zu validieren.“

Die Verfügbarkeit von Sandbox-Benutzern war ein entscheidender Faktor für Smart Deposites. Zuerst dachten sie, sie müssten 50 Mal am Tag SCA machen, mit tonnenweise verschiedenen Telefonnummern. Aber mit Sandbox-Benutzern kann ein Entwickler so viele gefälschte Konten erstellen, wie er möchte, und sie alle mit seiner einzigen Telefonnummer verknüpfen. Das macht das Testen verschiedener Szenarien mit Tonnen und Tonnen von Konten viel einfacher. Und der SCA verlief auch reibungslos: „SCA funktioniert sehr gut. Mit Touch ID und Face ID reagiert Swan sehr schnell und automatisch.“

Smart Deposites hatte während der Integration zwar nur wenige Fragen zu den APIs, aber wann immer sie Kontakt aufnehmen mussten, um Lücken zu schließen, war das Team für den Support sehr verfügbar:

„Wir haben die Agilität des Teams von Swan besonders geschätzt, sowohl in Bezug auf die Art und Weise, wie sie mit den Besonderheiten unseres Anwendungsfalls umgegangen sind, als auch in Bezug auf ihre operative Begleitung, insbesondere in Bezug auf Benjamins Ratschläge. Wir danken dem Team für ihre Unterstützung, die den Erfolg unseres Projekts bestimmt hat.“

Pläne zur Internationalisierung mit lokalisierten Funktionen von Swan

Nach der Markteinführung auf dem französischen Markt plant Smart Deposites eine Internationalisierung. Die Nachfrage nach Dienstleistungen zur Platzierung von Finanzmitteln ist in ganz Europa ausgeprägt. Es erübrigt sich zu erwähnen, dass ihr Produkt eine echte Marktlücke füllt.

Sie werden noch mehr Funktionen in Swan integrieren und freuen sich besonders auf die Integration lokaler IBANs. Das ist genau die Art von lokalisierter Funktion, die Swan entwickelt, um die Internationalisierung unserer Partner zu unterstützen:

„Einem spanischen Kunden eine spanische IBAN mitteilen zu können — diese kleinen Details machen den Unterschied in unserer Customer Journey aus.“

Smart Deposites hat sich zum Ziel gesetzt, Kunden, die heute erwarten, alle Geschäfte online und von überall auf der Welt aus abzuwickeln, einen europäischen Einlagenmarkt anzubieten. Sie wollen ein breiteres Spektrum an Optionen anbieten, als es ein Unternehmen von all seinen Banken zusammen erhalten würde, und das mit attraktiveren Renditen.

Sind Sie bereit, Bankdienstleistungen in Ihr eigenes Produkt einzubetten? Chatten mit unserem Team, um herauszufinden, was Sie bauen könnten.

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