Smart Deposits: aumenta il flusso di cassa aziendale in eccesso

‍Opportunità

Consentire alle aziende di investire il flusso di cassa in eccesso con rendimenti garantiti.

Soluzione

Depositi intelligenti hanno costruito la loro soluzione di investimento integrando la tecnologia Banking-as-a-Service di Swan. Con Swan, non hanno dovuto affrontare il lungo processo di ottenimento di una licenza bancaria.

Impatto

Smart Deposits offre ora un'esperienza di investimento semplice e sicura alle aziende europee che desiderano ottimizzare la gestione della liquidità, con un'ottima UX e l'accesso ai migliori conti a termine disponibili in Europa.

Smart Deposits ha creato una piattaforma che consente a qualsiasi azienda di depositare eccedenze di liquidità nelle banche dell'UE con rendimenti garantiti.

Dopo anni nel settore bancario, i fondatori Grégoire de Haldat e Alexandre Nee sapevano che alcuni soggetti di utenti non erano mai stati modernizzati e semplicemente non funzionavano come avrebbero dovuto. Gli investimenti in flussi di cassa a breve termine erano una di queste cose.

Quindi, hanno creato Smart Deposits come broker online completo per il flusso di cassa a breve termine delle aziende. Smart Deposits consente alle aziende di depositare le eccedenze di liquidità presso una moltitudine di banche partner dell'UE, a breve o medio termine. Tramite la loro piattaforma, le aziende possono seguire gli investimenti e simularne il potenziale, con capitale e rendimenti garantiti.

Dopo aver creato il proprio prodotto insieme a Swan, Smart Deposits ha appena lanciato la sua piattaforma di investimento fluida:

«Il progetto Smart Deposit dipende interamente dalla nostra partnership con Swan: i conti, la cronologia, gli investimenti, la parte di rimborso che genera un trasferimento... questo è tutto Swan.
Swan è presente ovunque».

Conoscevano i BaaS. Hanno scelto cigno per la sua agilità.

Facciamo uno zoom indietro. Come si fa a creare una piattaforma come Smart Deposits, se hai già anni di attività bancarie alle spalle? Prima di tutto, sai quanto sia difficile creare funzionalità bancarie. I fondatori Grégoire e Alexandre sapevano che il BaaS era l'unico modo per raggiungere questo obiettivo. Ma erano riluttanti a scegliere un'opzione vecchia scuola:

«Naturalmente, abbiamo discusso con alcuni dei BaaS in carica, ma erano stati acquistati da grandi banche e questo comporta molta pesantezza per il fintech. C'erano riunioni su riunioni e molta rigidità. In particolare, non erano adatti a diventare internazionali: sarebbe stato troppo complicato lavorare con più banche. E il nostro caso d'uso è un po' atipico. Non sono stati in grado di adattare i prezzi alle nostre esigenze, l'installazione richiedeva commissioni enormi».

Si sono resi conto che sarebbe stato meglio cercare un attore fintech agile. Swan ha consegnato:

«Cercavamo agilità e flessibilità sin dall'inizio. Dopo il benchmarking, Swan si è distinto. Swan ha saputo adattarsi rapidamente, ha compreso le specificità del nostro caso d'uso. Siamo stati in grado di discutere di tutte le nostre esigenze e capire come lanciarlo, in una sola settimana con solo un paio di persone. Swan soddisfa davvero le aspettative aziendali e tecnologiche».

Avvio facile, integrazione rapida.

Sebbene Swan offra un'opzione senza codice, Smart Deposits ha effettuato la sua integrazione esclusivamente tramite API. Il loro team tecnico, composto da 12 persone, ha costruito l'intero prodotto da zero. Integrando Swan al centro della propria piattaforma, Smart Deposits è stata particolarmente soddisfatta dell'utilità della documentazione e della sandbox delle API di Swan. È dotato di un simulatore di eventi per testare tutti gli scenari a cui puoi pensare:

«Lo sviluppo di Smart Deposits si basa sull'integrazione delle funzioni Banking-as-a-Service proposte da Swan tramite la sua API. Questa integrazione è stata facilitata da una documentazione API completa e da una sandbox completamente operativa. La possibilità di simulare tutte le possibili operazioni ci ha permesso di convalidare il pieno funzionamento del nostro prodotto durante tutto il suo sviluppo».

La disponibilità di utenti sandbox è stata un punto di svolta per Smart Deposits. Inizialmente, pensavano di dover eseguire la SCA 50 volte al giorno, con tantissimi numeri di telefono diversi. Ma con gli utenti Sandbox, uno sviluppatore può creare tutti gli account falsi che desidera e collegarli tutti al proprio unico numero di telefono. Rende molto più semplice testare diversi scenari con tonnellate e tonnellate di account. E anche la SCA è stata fluida: «La SCA funziona molto bene. Con Touch ID e Face ID, la risposta di Swan è molto rapida e automatica».

Sebbene Smart Deposits avesse avuto poche domande sulle API durante l'integrazione, ogni volta che aveva bisogno di contattarci per colmare eventuali lacune, ha trovato il team super disponibile per l'assistenza:

«Abbiamo particolarmente apprezzato l'agilità del team di Swan, sia nel modo in cui hanno gestito le specificità del nostro caso d'uso sia nel loro accompagnamento operativo, soprattutto per i consigli di Benjamin. Ringraziamo il team per il supporto, che ha determinato il successo del nostro progetto».

Piani di internazionalizzazione, con funzionalità localizzate da Swan

Dopo il lancio sul mercato francese, Smart Deposits ha intenzione di internazionalizzarsi. La domanda di servizi di collocamento di tesorerie è forte in tutta Europa. Inutile dire che il loro prodotto colma una vera lacuna nel mercato.

Integreranno ancora più funzionalità con Swan e attendono con impazienza soprattutto l'integrazione degli IBAN locali. Questo è esattamente il tipo di funzionalità localizzata che Swan sta sviluppando per supportare l'internazionalizzazione dei nostri partner:

«Essere in grado di fornire un IBAN spagnolo a un cliente spagnolo: questi piccoli dettagli fanno la differenza nel percorso del nostro cliente».

La più grande ambizione di Smart Deposits è offrire ai clienti, che oggi si aspettano di gestire tutte le operazioni online e da qualsiasi parte del mondo, un mercato europeo dei depositi. Vogliono offrire una gamma di scelte più ampia di quella che un'azienda otterrebbe da tutte le banche messe insieme e con rendimenti più interessanti.

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