Dépôts intelligents : augmentez l'excédent de trésorerie de votre entreprise

‍Opportunité

Permettre aux entreprises d'investir leurs excédents de trésorerie avec des rendements garantis.

Solution

Dépôts intelligents a développé leur solution d'investissement en intégrant la technologie Banking-as-a-Service de Swan. Avec Swan, ils n'ont pas eu à passer par le long processus d'obtention d'une licence bancaire.

Incidence

Smart Deposits propose désormais une expérience d'investissement simple et sûre aux entreprises européennes qui souhaitent optimiser la gestion de leur trésorerie, avec une expérience utilisateur exceptionnelle et un accès aux meilleurs comptes à terme disponibles en Europe.

Smart Deposits a créé une plateforme qui permet à toute entreprise de placer un excédent de trésorerie dans les banques de l'UE avec des rendements garantis.

Après des années passées dans le secteur bancaire, les fondateurs Grégoire de Haldat et Alexandre Nee savaient que certains sujets utilisateurs n'avaient jamais été modernisés et ne fonctionnaient tout simplement pas aussi bien qu'ils le devraient. Les investissements à court terme en matière de flux de trésorerie étaient l'une de ces choses.

Ils ont donc créé Smart Deposits en tant que courtier en ligne complet pour les flux de trésorerie à court terme des entreprises. Les dépôts intelligents permettent aux entreprises de placer des excédents de trésorerie auprès d'une multitude de banques partenaires de l'UE, à court ou à moyen terme. Grâce à leur plateforme, les entreprises peuvent suivre les investissements et simuler leur potentiel, avec un capital et des rendements garantis.

Après avoir développé son produit en collaboration avec Swan, Smart Deposits vient de lancer sa plateforme d'investissement fluide :

« Le projet Smart Deposit dépend entièrement de notre partenariat avec Swan : les comptes, l'historique, les investissements, la partie remboursement qui génère un virement... c'est tout Swan.
Swan est présent partout. »

Ils connaissaient le BaaS. Ils ont choisi Cygne pour son agilité.

Faisons un zoom arrière. Comment créez-vous une plateforme telle que Smart Deposits, si vous avez déjà des années d'expérience dans le secteur bancaire ? Tout d'abord, vous savez à quel point il est difficile de créer des fonctionnalités bancaires. Les fondateurs Grégoire et Alexandre savaient que le BaaS était le seul moyen d'y parvenir. Mais ils étaient réticents à opter pour une option à l'ancienne :

« Bien entendu, nous avons discuté avec certains des acteurs de la BaaS en place, mais ils avaient été rachetés par de grandes banques, ce qui représente une lourde charge pour la fintech. Il y a eu des réunions après les réunions et beaucoup de rigidité. Ils n'étaient notamment pas adaptés à l'internationalisation. Cela aurait été trop compliqué de travailler avec plusieurs banques. Et notre cas d'utilisation est un peu atypique. Ils n'ont pas pu adapter leurs prix à nos besoins, la configuration a entraîné des frais énormes. »

Ils ont réalisé qu'il serait préférable de rechercher un acteur agile de la fintech. Swan a livré :

« Nous recherchions l'agilité et la flexibilité dès le départ. Après une analyse comparative, Swan s'est démarquée. Swan a su s'adapter rapidement, ils ont compris les spécificités de notre cas d'utilisation. Nous avons pu discuter de tous nos besoins et déterminer comment lancer le produit en une semaine seulement avec quelques personnes. Swan répond vraiment aux attentes commerciales et technologiques. »

Démarrage facile, intégration rapide.

Bien que Swan propose une option sans code, Smart Deposits a effectué son intégration exclusivement par API. Leur équipe technique, composée de 12 personnes, a construit l'ensemble du produit à partir de zéro. En intégrant Swan au cœur de sa plateforme, Smart Deposits était particulièrement satisfaite de l'utilité de la documentation de l'API et du sandbox de Swan. Il dispose d'un simulateur d'événements pour tester tous les scénarios imaginables :

« Le développement de Smart Deposits repose sur l'intégration des fonctions Banking-as-a-Service proposées par Swan via son API. Cette intégration a été facilitée par une documentation complète de l'API et un sandbox entièrement opérationnel. La possibilité de simuler toutes les opérations possibles nous a permis de valider le fonctionnement complet de notre produit tout au long de son développement. »

La disponibilité des utilisateurs de sandbox a changé la donne pour Smart Deposits. Au début, ils pensaient devoir faire du SCA 50 fois par jour, avec des tonnes de numéros de téléphone différents. Mais avec les utilisateurs de Sandbox, un développeur peut créer autant de faux comptes qu'il le souhaite et les associer tous à leur numéro de téléphone unique. Cela facilite grandement le test de différents scénarios avec des tonnes et des tonnes de comptes. Et le SCA s'est également déroulé sans heurts : « Le SCA fonctionne très bien. Avec Touch ID et Face ID, la réponse de Swan est très rapide et automatique. »

Bien que Smart Deposits ait eu peu de questions au cours de l'intégration à propos des API, chaque fois qu'elle a eu besoin de nous contacter pour combler des lacunes, elle a trouvé l'équipe très disponible pour l'assistance :

« Nous avons particulièrement apprécié l'agilité de l'équipe de Swan, tant dans la manière dont elle a géré les spécificités de notre cas d'utilisation que dans son accompagnement opérationnel, notamment pour les conseils de Benjamin. Nous remercions l'équipe pour son soutien, qui a contribué au succès de notre projet. »

Plans d'internationalisation, avec des fonctionnalités localisées de Swan

Après son lancement sur le marché français, Smart Deposits envisage de s'internationaliser. La demande de services de placement de trésorerie est forte en Europe. Inutile de dire que leur produit comble une véritable lacune sur le marché.

Ils intégreront encore plus de fonctionnalités à Swan et ont particulièrement hâte d'intégrer les IBAN locaux. C'est exactement le type de fonctionnalité localisée que Swan met en place pour soutenir l'internationalisation de ses partenaires :

« Pouvoir fournir un IBAN espagnol à un client espagnol, ces petits détails font toute la différence dans notre parcours client. »

La plus grande ambition de Smart Deposits est de proposer aux clients, qui souhaitent aujourd'hui gérer toutes leurs opérations en ligne et depuis n'importe où dans le monde, une place de marché européenne des dépôts. Ils souhaitent proposer un éventail de choix plus large que ce qu'une entreprise obtiendrait de toutes ses banques réunies, et avec des rendements plus intéressants.

Êtes-vous prêt à intégrer des services bancaires à votre propre produit ? Discutez avec notre équipe pour découvrir ce que vous pourriez construire.

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