Grandir ensemble : comment Swan a permis à Alma de devenir l'un des principaux fournisseurs européens de BNPL

Opportunité : Alma a créé un outil de pointe qui permet aux commerçants de proposer des paiements échelonnés. Toutefois, le processus de rapprochement des paiements était lourd en opérations. Alma augmentait ses volumes et avait besoin de trouver un partenaire technique capable d'évoluer avec elle et de l'aider à simplifier et à faire évoluer ses processus de rapprochement et de comptabilité.

Solution : Tout d'abord, grâce à la solution facile à intégrer de Swan pour orchestrer les paiements par débit SEPA via une API, Alma a pu automatiser et simplifier les paiements des commerçants pour le compte de ses clients. Ils ont ensuite ajouté l'offre de cartes virtuelles à usage unique de Swan pour payer les fournisseurs, ce qui simplifie considérablement la comptabilité pour les commerçants. Aujourd'hui, Alma continue d'élargir son offre avec encore plus de produits Swan.

Incidence : Le fait d'effectuer des paiements aux fournisseurs à l'aide de cartes virtuelles à usage unique a considérablement amélioré l'expérience des commerçants d'Alma tout en offrant des économies unitaires plus intéressantes.

Alma ouvre la voie pour faire de BNPL une expérience utilisateur agréable

Swan et Alma ont littéralement grandi ensemble. La relation commerciale a débuté en juillet 2021.

Tout a commencé parce qu'Alma était aux prises avec une difficulté majeure en matière de paiements : chaque nuit, l'entreprise envoyait manuellement quelque 1 000 paiements SEPA à des commerçants. Le temps consacré au rapprochement, à l'examen et à l'orchestration des paiements était considérable.

Alma a d'abord essayé un autre fournisseur de BaaS pour automatiser ce processus fastidieux, mais celui-ci n'a pas pu fournir ce dont elle avait besoin. Ils sont donc passés à Swan.

Guillaume Desloges, cofondateur et directeur des opérations d'Alma, se souvient :

« Nous recherchions un fournisseur sérieux pour un petit aspect de notre activité : l'envoi d'espèces aux détaillants. Nous avions besoin d'un produit capable d'évoluer, qui fonctionne bien et qui soit un produit techniquement performant. C'est ainsi que nous avons commencé à travailler avec Swan. Mais nous nous sommes rendu compte que vous (Swan) aviez de nombreux autres services que nous pouvions également utiliser. »

La collaboration initiale s'est révélée un succès. L'API fiable de Swan a rapidement commencé à alimenter quotidiennement des milliers de paiements SEPA automatisés pour Alma. L'expérience s'est tellement déroulée que le fournisseur français de BNPL a décidé de rechercher d'autres moyens d'améliorer son produit grâce à la banque intégrée de Swan.

Les virements bancaires aux fournisseurs n'étaient que le début

Les paiements automatisés aux commerçants, via l'API de Swan, ont permis à Alma de gagner du temps. Cependant, leur intégration suivante a eu encore plus d'impact : la création de cartes virtuelles à usage unique pour payer les commerçants. La comptabilité des commerçants a été considérablement simplifiée ; ce qui était autrefois un problème majeur est aujourd'hui l'un des principaux moteurs de l'amélioration de la qualité des produits. Au lieu de devoir consacrer des heures à configurer les paiements des fournisseurs, Alma transfère désormais automatiquement de l'argent à l'aide de cartes virtuelles émises par Swan et améliore ainsi l'expérience des commerçants de manière universelle.

Desloges fait l'éloge de l'adéquation de l'approche axée sur les produits de Swan aux besoins d'Alma :

Ce qui nous intéressait vraiment, c'était la technologie de Swan. La valeur à long terme est que Swan nous permet de faire des choses que nous ne voulons pas faire nous-mêmes, des choses qui demandent trop de travail. Swan fabrique correctement le produit. Nous l'avons adoré.

L'utilisation de cartes virtuelles à usage unique émises par SWAN signifie que le fournisseur peut effectuer une comptabilité centralisée, plutôt que de le faire par mode de paiement. Chaque fois qu'un consommateur effectue un achat, Alma facilite une transaction à l'aide d'une carte virtuelle à usage unique.

Alma a choisi Swan pour sa technologie de pointe

Alma a d'abord été attirée par Swan en raison de l'importance accordée à ses produits.

La Fintech à Paris est un petit monde. Quand nous avons rencontré Swan, nous l'avons aimé parce que tu nous as rappelé nous: axé sur les produits avec une technologie facile à intégrer et mettant l'accent sur une communication fluide.

Des années plus tard, Desloges atteste que l'accent mis sur le produit a porté ses fruits : les API fonctionnent exceptionnellement bien. Et l'équipe chargée de la réussite client de Swan continue de servir Alma en tant que partenaire fiable en facilitant des intégrations rapides et faciles, en résolvant rapidement les problèmes et en effectuant des contrôles de conformité approfondis.

La plateforme BaaS de Swan améliore plusieurs flux de travail BNPL

Alma sait clairement où se situe l'avenir de son entreprise. Desloges explique :

« Ce sur quoi nous nous concentrons actuellement, c'est l'émission de cartes. C'est un facteur qui favorise réellement l'adoption : les clients d'Alma peuvent payer pratiquement n'importe où, même auprès des commerçants qui ne sont pas équipés d'Alma. L'avenir de la relation entre Alma et Swan est en jeu. »

Dans le cadre du processus de paiement BNPL, Alma a commencé à émettre des cartes de débit à ses clients. La carte de débit de marque Alma permet aux consommateurs de faire des achats presque n'importe où, en trois fois. Le premier tiers du paiement est débité immédiatement du compte du client. Les 2/3 restants sont couverts par Alma et sont débités du consommateur au fil du temps.

Les cartes portent la marque Alma, mais sont soutenues par des comptes Swan et une infrastructure réglementaire.

Fournir le meilleur produit BNPL d'Europe, propulsé par Swan

Le partenariat entre Alma et Swan a aidé le fournisseur BNPL à devenir l'option de choix pour des millions de consommateurs lorsqu'ils paient en ligne. En commençant par automatiser les paiements des commerçants via l'orchestration des API, en passant par l'émission de cartes de débit pour les clients et en finissant par payer les commerçants avec des cartes virtuelles qui simplifient leur comptabilité, Swan a été présente à chaque étape avec des solutions adaptées aux besoins et au modèle commercial d'Alma.

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