Zusammen wachsen: Wie Swan es Alma ermöglichte, ein führender europäischer BNPL-Anbieter zu werden

Gelegenheit: Alma hat ein führendes Tool entwickelt, das es Händlern ermöglicht, Ratenzahlungen anzubieten. Der Prozess zum Abgleichen von Zahlungen war jedoch sehr aufwändig. Alma vergrößerte ihr Volumen und musste einen technischen Partner finden, der mit ihnen wachsen und ihnen helfen konnte, Abstimmungs- und Buchhaltungsprozesse zu vereinfachen und zu skalieren.

Lösung: Erstens war Alma mit der einfach zu integrierenden Lösung von Swan zur Orchestrierung von SEPA-Lastschriftzahlungen per API in der Lage, Auszahlungen von Händlern im Namen ihrer Kunden zu automatisieren und zu vereinfachen. Danach fügten sie Swans Angebot für virtuelle Einwegkarten zur Auszahlung von Anbietern hinzu, was die Buchhaltung für Händler erheblich vereinfacht. Jetzt erweitert Alma sein Angebot weiter um noch mehr Swan-Produkte.

Auswirkung: Zahlungen an Anbieter mit virtuellen Einwegkarten haben das Händlererlebnis von Alma erheblich verbessert und gleichzeitig eine attraktivere Wirtschaftlichkeit pro Einheit erzielt.

Alma ist wegweisend, wenn es darum geht, BNPL zu einer reizvollen Benutzererfahrung zu machen

Swan und Alma sind buchstäblich zusammen aufgewachsen. Die Geschäftsbeziehung begann im Juli 2021.

Alles begann damit, dass Alma ein großes Problem mit Zahlungen hatte: Jeden Abend übermittelten sie manuell rund 1.000 SEPA-Zahlungen an Händler. Der Zeitaufwand für den Abgleich, die Überprüfung und die Zahlungsabwicklung war beträchtlich.

Alma versuchte es zunächst mit einem anderen BaaS-Anbieter, um diesen mühsamen Prozess zu automatisieren, aber er konnte nicht das liefern, was sie brauchten. Also wechselten sie zu Swan.

Guillaume Desloges, Mitbegründer und Chief Operations Officer von Alma, erinnert sich:

„Wir waren auf der Suche nach einem seriösen Anbieter für einen kleinen Aspekt unseres Geschäfts: den Versand von Bargeld an Einzelhändler. Wir brauchten etwas, das skalierbar war, gut funktionierte und ein technisch gutes Produkt war. So haben wir angefangen, mit Swan zu arbeiten. Aber dann wurde uns tatsächlich klar, dass Sie (Swan) viele andere Dienste hatten, die wir auch nutzen könnten.“

Die erste Zusammenarbeit erwies sich als Erfolg. Die zuverlässige API von Swan begann schnell, täglich Tausende automatisierter SEPA-Zahlungen für Alma zu ermöglichen. Die Erfahrung verlief so reibungslos, dass der französische BNPL-Anbieter beschloss, nach anderen Möglichkeiten zu suchen, sein Produkt mit dem Embedded Banking von Swan zu verbessern.

Banküberweisungen an Anbieter waren erst der Anfang

Automatisierte Zahlungen an Händler über die API von Swan brachten Alma einen zeitsparenden Mehrwert. Ihre nächste Integration hatte jedoch noch mehr Wirkung: die Einführung virtueller Einwegkarten zur Auszahlung an Händler. Die Buchhaltung für Händler wurde erheblich vereinfacht. Was einst ein großes Problem war, ist heute ein wichtiger Faktor für mehr Produktgenuss. Anstatt stundenlange Arbeit für die Einrichtung von Lieferantenzahlungen aufwenden zu müssen, überweist Alma jetzt automatisch Geld mithilfe von virtuellen Karten, die von Swan ausgestellt wurden, und verbessert so das Einkaufserlebnis für Händler allgemein.

Desloges lobt, dass Swans produktorientierter Ansatz zu Almas Bedürfnissen passt:

Was uns wirklich interessierte, war Swans Technologie. Der langfristige Wert besteht darin, dass Swan es uns ermöglicht, Dinge zu tun, die wir nicht selbst tun wollen, Dinge, die zu viel Arbeit bedeuten. Swan macht das Produkt richtig. Wir haben es geliebt.

Die Verwendung von virtuellen Einwegkarten, die von SWAN ausgestellt wurden, bedeutet, dass der Anbieter Folgendes tun kann eine zentrale Buchhaltung, anstatt dies pro Zahlungsmethode zu tun. Jedes Mal, wenn ein Verbraucher einen Kauf tätigt, ermöglicht Alma eine Transaktion mit einer virtuellen Einwegkarte.

Alma entschied sich für Swan aufgrund seiner erstklassigen Technologie

Alma fühlte sich ursprünglich wegen ihrer starken Produktorientierung zu Swan hingezogen.

Fintech in Paris ist eine kleine Welt. Als wir Swan begegneten, gefiel es uns, weil du uns daran erinnert hast uns: produktorientiert mit einfach zu integrierender Technologie und einem Schwerpunkt auf reibungsloser Kommunikation.

Jahre später bezeugt Desloges, dass sich der Produktfokus ausgezahlt hat: Die APIs funktionieren außergewöhnlich gut. Und das Kundenerfolgsteam von Swan steht Alma auch weiterhin als zuverlässiger Partner zur Seite, indem es schnelle und einfache Integrationen ermöglicht, Probleme schnell löst und gründliche Compliance-Prüfungen durchführt.

Die BaaS-Plattform von Swan verbessert mehrere BNPL-Workflows

Alma ist sich darüber im Klaren, wo die Zukunft ihres Geschäfts liegt. Desloges erklärt:

„Worauf wir uns jetzt konzentrieren, ist die Ausgabe von Karten. Das ist etwas, das die Akzeptanz wirklich vorantreibt: Alma-Kunden können fast überall bezahlen, selbst bei Händlern, die nicht mit Alma ausgestattet sind. Die Zukunft der Beziehung zwischen Alma und Swan ist in Sicht.“

Im Rahmen des BNPL-Check-Out-Prozesses begann Alma, seinen Kunden Debitkarten auszustellen. Mit der Debitkarte der Marke Alma können Verbraucher Einkäufe tätigen fast überall, in drei Raten. Das erste Drittel der Zahlung wird sofort vom Konto des Kunden abgebucht. Die restlichen 2/3 werden von Alma übernommen und im Laufe der Zeit vom Verbraucher abgebucht.

Die Karten tragen die Marke Alma, werden jedoch von Swan-Konten und regulatorischer Infrastruktur unterstützt.

Wir liefern das beste BNPL-Produkt in Europa, angetrieben von Swan

Almas Partnerschaft mit Swan hat den BNPL-Anbieter dabei unterstützt, zur bevorzugten Option für Millionen von Verbrauchern zu werden, wenn sie online bezahlen. Angefangen bei der Automatisierung von Händlerzahlungen per API-Orchestrierung über die Ausgabe von Debitkarten für Kunden bis hin zur Bezahlung von Händlern mit virtuellen Karten, die ihre Buchhaltung vereinfachen, war Swan bei jedem Schritt mit Lösungen dabei, die auf Almas Bedürfnisse und das Geschäftsmodell zugeschnitten sind.

Wenn Sie auf der Suche nach einem integrierten Finanzdienstleister sind, der mit Ihrem Unternehmen wächst, würden wir uns freuen, Ihre Vision zu hören und zu verstehen, wie wir sie umsetzen können. Lass uns reden!