Crecer juntos: cómo Swan permitió a Alma convertirse en un proveedor líder de BNPL en Europa

Oportunidad: Alma creó una herramienta líder que permite a los comerciantes ofrecer pagos en cuotas. Sin embargo, el proceso para conciliar los pagos implicaba una gran cantidad de operaciones. Alma estaba ampliando sus volúmenes y necesitaba encontrar un socio técnico que pudiera crecer con ellos y ayudarlos a simplificar y escalar los procesos de conciliación y contabilidad.

Solución: En primer lugar, con la solución fácil de integrar de Swan para organizar los pagos de débito de la SEPA a través de una API, Alma pudo automatizar y simplificar los pagos a los comerciantes en nombre de sus clientes. Posteriormente, agregaron la oferta de tarjetas virtuales de un solo uso de Swan para pagar a los vendedores, lo que simplifica considerablemente la contabilidad de los comerciantes. Ahora, Alma continúa ampliando su oferta con aún más productos Swan.

Impacto: Realizar pagos a los vendedores con tarjetas virtuales de un solo uso mejoró significativamente la experiencia comercial de Alma y, al mismo tiempo, ofreció una economía unitaria más atractiva.

Alma lidera el camino para hacer de BNPL una experiencia de usuario agradable

Swan y Alma literalmente han crecido juntos. La relación comercial comenzó en julio de 2021.

Todo empezó porque Alma tenía un gran problema con los pagos: todas las noches, enviaban manualmente unos 1000 pagos de la SEPA a los comerciantes. El tiempo dedicado a la conciliación, la revisión y la organización de los pagos era considerable.

Alma probó primero con otro proveedor de BaaS para ayudar a automatizar este difícil proceso, pero no pudo ofrecer lo que necesitaban. Así que se cambiaron a Swan.

Guillaume Desloges, cofundador y director de operaciones de Alma, recuerda:

«Buscábamos un proveedor serio para un pequeño aspecto de nuestro negocio: enviar dinero en efectivo a los minoristas. Necesitábamos algo que pudiera ampliarse, que funcionara bien y que fuera un producto técnicamente bueno. Así es como empezamos a trabajar con Swan. Pero luego nos dimos cuenta de que vosotros (Swan) disponíais de muchos otros servicios que también podíamos usar».

La colaboración inicial resultó un éxito. La fiable API de Swan comenzó rápidamente a ofrecer miles de pagos SEPA automatizados a diario para Alma. La experiencia fue tan fluida que el proveedor francés de BNPL decidió buscar otras formas de mejorar su producto con la banca integrada de Swan.

Las transferencias bancarias a los vendedores fueron solo el comienzo

Los pagos automatizados a los comerciantes, a través de la API de Swan, le ahorraron tiempo a Alma. Sin embargo, su siguiente integración tuvo un impacto aún mayor: la creación de tarjetas virtuales de un solo uso para pagar a los comerciantes. La contabilidad de los comerciantes se simplificó considerablemente; lo que antes era un problema importante, ahora es un gran impulsor de la mejora del disfrute del producto. En lugar de tener que dedicar horas de trabajo a configurar los pagos a los proveedores, Alma ahora transfiere dinero automáticamente mediante tarjetas virtuales emitidas por Swan y, por lo tanto, mejora la experiencia de los comerciantes en general.

Desloges elogia la adecuación del enfoque basado en los productos de Swan a las necesidades de Alma:

Lo que realmente nos interesaba era la tecnología de Swan. El valor a largo plazo es que Swan nos permite hacer cosas que no queremos hacer nosotros mismos, cosas que suponen demasiado trabajo. Swan fabrica bien sus productos. Nos encantó.

El uso de tarjetas virtuales de un solo uso emitidas por Swan significa que el proveedor puede llevar a cabo una contabilidad central, en lugar de hacerlo por método de pago. Cada vez que un consumidor realiza una compra, Alma facilita una transacción mediante una tarjeta virtual de un solo uso.

Alma eligió a Swan por su tecnología de primera clase

Al principio, Alma se sintió atraída por Swan debido a su profundo enfoque en los productos.

La tecnología financiera en París es un mundo pequeño. Cuando conocimos a Swan, nos gustó porque nos recordaste a nosotros: centrado en el producto con tecnología fácil de integrar y un énfasis en una comunicación fluida.

Años más tarde, Desloges testifica que el enfoque en el producto ha dado sus frutos: las API funcionan excepcionalmente bien. Además, el equipo de atención al cliente de Swan sigue sirviendo a Alma como un socio fiable, ya que facilita integraciones rápidas y sencillas, resuelve los problemas con rapidez y lleva a cabo exhaustivas comprobaciones de cumplimiento.

La plataforma BaaS de Swan mejora varios flujos de trabajo de BNPL

Alma tiene claro cuál es el futuro de su negocio. Desloges explica:

«En lo que nos estamos centrando ahora es en la emisión de tarjetas. Eso es lo que realmente impulsa la adopción: los clientes de Alma pueden pagar prácticamente en cualquier lugar, incluso en comercios que no cuentan con Alma. El futuro de la relación entre Alma y Swan está en juego».

Como parte del proceso de pago de BNPL, Alma comenzó a emitir tarjetas de débito a sus clientes. La tarjeta de débito de la marca ALMA permite a los consumidores realizar compras casi en cualquier lugar, en tres entregas. El primer tercio del pago se debita inmediatamente de la cuenta del cliente. Los 2/3 restantes están cubiertos por Alma y se debitan al consumidor con el tiempo.

Las tarjetas llevan la marca Alma, pero están respaldadas por las cuentas de Swan y la infraestructura reguladora.

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La asociación de Alma con Swan ha ayudado al proveedor de BNPL a convertirse en la opción preferida para millones de consumidores cuando pagan en línea. Desde la automatización de los pagos a los comercios mediante la coordinación de API hasta la emisión de tarjetas de débito para los clientes, y terminando por pagar a los comercios con tarjetas virtuales que simplifican su contabilidad, Swan ha estado presente en todo momento con soluciones adaptadas a las necesidades y al modelo empresarial de Alma.

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