Crescere insieme: come Swan ha permesso ad Alma di diventare uno dei principali fornitori europei di BNPL

Opportunità: Alma ha creato uno strumento all'avanguardia che consente ai commercianti di offrire pagamenti a rate. Ma il processo di riconciliazione dei pagamenti richiedeva molte operazioni. Alma stava ampliando i propri volumi e aveva bisogno di trovare un partner tecnico che potesse crescere con loro e aiutarli a semplificare e scalare i processi di riconciliazione e contabilità.

Soluzione: Innanzitutto, con la soluzione facile da integrare di Swan per orchestrare i pagamenti di debito SEPA tramite API, Alma è stata in grado di automatizzare e semplificare i pagamenti dei commercianti per conto dei propri clienti. Successivamente, hanno aggiunto l'offerta di carte virtuali monouso di Swan per i pagamenti ai fornitori, il che semplifica notevolmente la contabilità per i commercianti. Ora, Alma continua ad espandere la propria offerta con ancora più prodotti Swan.

Impatto: Effettuare pagamenti ai fornitori con carte virtuali monouso ha migliorato in modo significativo l'esperienza commerciale di Alma, offrendo al contempo un'economia unitaria più interessante.

Alma è all'avanguardia nel rendere BNPL un'esperienza utente piacevole

Swan e Alma sono letteralmente cresciuti insieme. Il rapporto commerciale è iniziato nel luglio 2021.

Tutto è iniziato perché Alma aveva un grosso problema nei pagamenti: ogni notte, inviavano manualmente circa 1.000 pagamenti SEPA ai commercianti. Il tempo dedicato alla riconciliazione, alla revisione e all'orchestrazione dei pagamenti è stato piuttosto considerevole.

Alma ha inizialmente provato un altro fornitore di BaaS per automatizzare questo doloroso processo, ma non è riuscito a fornire ciò di cui aveva bisogno. Quindi sono passati a Swan.

Guillaume Desloges, co-fondatore e Chief Operations Officer di Alma ricorda:

«Cercavamo un fornitore serio per un piccolo aspetto della nostra attività: l'invio di contanti ai rivenditori. Avevamo bisogno di qualcosa in grado di scalare, che funzionasse bene e che fosse un prodotto tecnicamente valido. È così che abbiamo iniziato a lavorare con Swan. Ma poi ci siamo resi conto che tu (Swan) avevi anche molti altri servizi che potevamo usare».

La collaborazione iniziale si è rivelata un successo. L'affidabile API di Swan iniziò rapidamente ad alimentare migliaia di pagamenti SEPA automatici per Alma su base giornaliera. L'esperienza è stata così fluida che il fornitore francese di BNPL ha deciso di cercare altri modi per migliorare il proprio prodotto con l'embedded banking di Swan.

I bonifici bancari ai fornitori erano solo l'inizio

I pagamenti automatici ai commercianti, tramite l'API di Swan, hanno consentito ad Alma di risparmiare tempo. Tuttavia, la loro successiva integrazione ha avuto un impatto ancora maggiore: la creazione di carte virtuali monouso per pagare i commercianti. La contabilità dei commercianti è stata notevolmente semplificata; quello che una volta era uno dei principali punti deboli è ora un importante fattore di miglioramento della fruizione dei prodotti. Invece di dover dedicare ore di lavoro all'impostazione dei pagamenti con i fornitori, Alma ora trasferisce automaticamente il denaro utilizzando carte virtuali emesse da Swan e quindi migliora universalmente l'esperienza dei commercianti.

Desloges elogia l'adattamento dell'approccio orientato al prodotto di Swan con le esigenze di Alma:

Ciò che ci interessava davvero era la tecnologia di Swan. Il valore a lungo termine è che Swan ci permette di fare cose che non vogliamo fare da soli, cose che richiedono troppo lavoro. Swan fa bene il prodotto. Ci è piaciuto molto.

L'utilizzo di carte virtuali monouso emesse da SWAN significa che il venditore può effettuare una contabilità centrale, anziché farlo in base al metodo di pagamento. Ogni volta che un consumatore effettua un acquisto, Alma facilita una transazione utilizzando una carta virtuale monouso.

Alma ha scelto Swan per la sua tecnologia migliore della categoria

Alma è stata inizialmente attratta da Swan per la loro profonda attenzione al prodotto.

Il Fintech a Parigi è un piccolo mondo. Quando abbiamo incontrato Swan, ci è piaciuto perché ci hai ricordato noi: incentrato sul prodotto con una tecnologia facile da integrare e un'enfasi sulla comunicazione fluida.

Anni dopo, Desloges testimonia che l'attenzione al prodotto ha dato i suoi frutti: le API funzionano eccezionalmente bene. E il team di assistenza clienti di Swan continua a servire Alma come partner affidabile facilitando integrazioni facili e veloci, risolvendo rapidamente i problemi ed eseguendo controlli di conformità approfonditi.

La piattaforma BaaS di Swan migliora diversi flussi di lavoro BNPL

Alma sa bene qual è il futuro della loro attività. Desloges spiega:

«Ciò su cui ci stiamo concentrando ora è l'emissione di carte. È qualcosa che favorisce davvero l'adozione: i clienti di Alma possono pagare quasi ovunque, anche presso commercianti che non dispongono di Alma. Il futuro della relazione tra Alma e Swan è nelle carte».

Come parte del processo di check-out di BNPL, Alma ha iniziato a emettere carte di debito ai propri clienti. La carta di debito a marchio Alma consente ai consumatori di effettuare acquisti quasi ovunque, in tre rate. Il primo terzo del pagamento viene addebitato immediatamente sul conto del cliente. I restanti 2/3 sono coperti da Alma e vengono addebitati al consumatore nel tempo.

Le carte portano il marchio Alma, ma sono supportate da account Swan e da un'infrastruttura normativa.

Forniamo il miglior prodotto BNPL in Europa, fornito da Swan

La partnership di Alma con Swan ha aiutato il fornitore BNPL a diventare l'opzione di riferimento per milioni di consumatori quando pagano online. Iniziando dall'automatizzazione dei pagamenti degli esercenti tramite l'orchestrazione delle API all'emissione di carte di debito per i clienti e terminando con il pagamento dei commercianti con carte virtuali che semplificano la loro contabilità, Swan è stata presente in ogni fase del processo con soluzioni adatte alle esigenze e al modello di business di Alma.

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