Friday Finance : comment une fintech allemande a lancé un MVP bancaire, rapidement 💫

Opportunité
Friday Finance souhaitait étendre la simplicité et le potentiel d'automatisation de sa solution de financement des entreprises, en intégrant les activités bancaires directement à l'expérience produit. Ils avaient besoin de sécurité et d'efficacité, mais ils devaient également agir rapidement.

Solution
En se connectant à la solution BaaS et sans code de Swan, Friday Finance a rapidement lancé des comptes bancaires, avec des virements disponibles par débit SEPA et la possibilité de recharger. Les IBAN et les cartes allemands sont en route.

Incidence
‍En seulement deux mois et demi, Friday Finance a intégré des fonctionnalités bancaires sûres et sécurisées à sa solution financière globale. L'automatisation qui en résulte permet aux directeurs financiers d'économiser 3 jours de travail par mois sur des tâches répétitives !

Friday Finance va au-delà des données brutes pour proposer aux équipes financières une gestion financière intelligente et intelligente

Les équipes financières sont composées de personnes dotées de grandes capacités d'adaptation et d'adaptation. Elles créent des solutions de contournement intelligentes pour gérer les complexités et les incohérences que leur imposent les outils financiers existants. Mais Friday Finance les fondateurs Christopher Zemina et Patrick de Castro Neuhaus souhaitaient libérer les directeurs techniques du travail fastidieux qui consiste à manœuvrer avec des outils et des feuilles de calcul décousus, et leur donner plus de temps pour se concentrer sur une véritable stratégie.

Friday Finance n'est pas une banque. Friday Finance est un logiciel largement alimenté par des fonctionnalités bancaires. Il se place au-dessus des comptes existants et prend des directeurs financiers « d'une mosaïque de feuilles de calcul, de systèmes et de comptes distincts à un environnement unifié. »

Voici comment Friday Finance simplifie les outils que les directeurs financiers ne peuvent tout simplement pas éviter :

• Automatisation : 80 % des processus financiers peuvent être automatisés avec Friday Finance
• Payez toutes vos factures directement sur Friday Finance : pas besoin de vous connecter et de vous déconnecter de plusieurs applications pour gérer plusieurs paiements
• Visibilité de la trésorerie en temps réel : connectez tous les comptes bancaires existants pour obtenir une vue globale des statistiques bancaires et une position de trésorerie consolidée. Aide à réduire les dépenses inutiles !
• Planification de trésorerie instantanée et fiable : les transactions sont automatiquement classées.
• Traitement de fin de mois : clôturez vos comptes plus rapidement en téléchargeant les factures pour voir instantanément si elles correspondent à des transactions déjà effectuées.

Services bancaires et comptes intégrés pour une automatisation de niveau supérieur

Pour augmenter son potentiel d'automatisation et éviter les connexions inutiles à plusieurs systèmes, Friday Finance savait qu'elle devait commencer par les comptes. Les comptes bancaires sont au cœur des flux de travail financiers ; tout passe par eux. Mais quand il y en a trop, les choses se compliquent.

Friday Finance s'est associée à Swan, une institution financière réglementée et proposant des services bancaires européens, afin de réinventer la façon dont les entreprises interagissent avec les flux bancaires. La plateforme de Swan permet à la fintech d'accéder facilement aux fonctionnalités bancaires telles que les comptes, les cartes et les paiements, afin qu'elle puisse les intégrer directement dans son logiciel. Sarah Schibich, chef de produit chez Friday Finance, explique comment ils ont choisi Swan :

»Nous pourrions proposer des activités bancaires par le biais du BaaS, de la PSD2 ou de l'Open Banking. Pour le chemin qui nous reste à parcourir, il était plus logique d'opter pour le BaaS. Nous savions que Swan était là. Après un examen approfondi et une analyse approfondie avec d'autres joueurs, nous avons constaté que Swan était en très bonne forme ! »
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Swan s'est également avéré être l'option la plus rapide et la plus simple pour une entreprise européenne qui cherche à se développer rapidement :

« Les clients de Friday Finance peuvent être opérationnels en seulement 30 minutes. Il était crucial que nous trouvions un partenaire bancaire intégré capable d'agir aussi rapidement. Alors que nous nous préparions à nous lancer dans les paiements et les opérations bancaires via notre plateforme, nous avons choisi la version sans code de Swan. L'intégration s'est faite sans heurts et rapidement », explique Sarah.

Intégration à Banking-as-a-Service en seulement 2,5 mois

Sarah Schibich a dirigé le projet d'intégration en tant que chef de produit avec le soutien de l'équipe de paiement (4 développeurs) et d'un responsable technique. L'intégration initiale a duré environ un mois et demi, et un MVP prêt à l'emploi sera lancé deux mois plus tard.

Avec Swan, vous pouvez intégrer vous-même des fonctionnalités bancaires en toute autonomie, en utilisant uniquement notre plateforme et les conseils de notre Docs et Explorateur d'API. Mais si jamais vous êtes bloqué ou si vous avez besoin de tester vos idées, les experts techniques de Swan sont là pour vous aider. Sarah Schibich décrit ce que c'était :

»Je n'ai pas de formation technique, mais (travailler avec Swan) s'est plutôt bien passé pour moi. Le Doc a été écrit facilement. S'il y avait de la confusion de mon côté à propos de certains aspects techniques, je pourrais demander à quelqu'un. Et nous avons bénéficié d'un soutien constant chaque fois que nous avions des questions. »

Sarah avait besoin de la certitude absolue que les nouvelles fonctionnalités bancaires de Friday Finance fonctionneraient réellement, de manière sûre et fiable, avant de lancer les tests bêta. C'est là qu'intervient le simulateur d'événements. Les événements externes, tels que la réception d'un paiement par carte ou un virement SEPA entrant, doivent être testés lors de l'intégration. Le simulateur d'événements vous permet de voir dans quelle mesure votre intégration gère ces événements, afin que vous puissiez les mettre en ligne en toute confiance :

»Le simulateur d'événements que nous avons beaucoup utilisé et que nous avons utilisé en permanence pour tester les activités dans le bac à sable fonctionnait plutôt bien. C'est une nécessité car vous ne pouvez pas tester des opérations sensibles comme les transactions avec de l'argent réel. Le simulateur d'événements était essentiel pour les tests et pour s'assurer que tout fonctionne correctement », a déclaré Sarah.

Du produit minimum viable au produit minimum aimable

Connectée à Swan pour les services bancaires intégrés, Friday Finance est en mesure de créer des comptes et de gérer le KYC et les transactions pour ses clients, le tout sans avoir à constituer une équipe bancaire. Ils peuvent compter sur les équipes chargées des opérations bancaires et réglementaires de Swan pour s'assurer que tout se déroule sans heurts et dans le respect de la loi. À l'avenir, Friday Finance prévoit de tirer pleinement parti des opportunités offertes par la banque intégrée pour faciliter les mouvements d'argent :

» Pour passer de MVP à MLP, Minimum Lovable Product, cela impliquera de créer encore plus de fonctionnalités en plus de Friday Finance Pay. Planification des paiements, transactions groupées pour le paiement des salaires, etc. Nous comptons tirer pleinement parti de Swan pour y parvenir. »

Habilitée à servir les directeurs financiers de l'Espace économique européen

La licence de monnaie électronique de Swan permet à Friday Finance de fournir des fonctionnalités bancaires dans toute l'Europe, mais Friday Finance se concentre pour l'instant sur la région DACH. Ils peuvent compter sur les équipes allemandes chargées des produits et de la conformité de Swan, et ils sont particulièrement enthousiastes à l'idée de disposer d'un IBAN allemand. Alors que les entreprises allemandes attendent et font confiance aux IBAN allemands, en fait, les performances de tous les IBAN sont les mêmes en Europe. C'est important pour les fintechs comme Friday Finance qui prévoient de poursuivre leur expansion en Europe :

« En intégrant des fonctionnalités bancaires, Friday Finance souhaite créer un parcours financier holistique. Nous voulons offrir aux petites et moyennes entreprises une expérience qui résout les complexités et les incohérences auxquelles leurs équipes financières sont confrontées au quotidien, avec leurs outils existants. Nous avons déjà des clients au-delà de la région germanophone et nous savons que Swan se développera en même temps que nous, pour desservir plusieurs pays au fil des ans. »

Avec Friday Finance, Swan s'associe à l'une des sociétés SaaS les plus intéressantes d'Allemagne et d'Europe, une fintech qui a levé plus de 20 millions de dollars auprès de sociétés de capital-risque renommées. Nous partageons la même vision : permettre à nos clients de démarrer facilement, afin qu'ils puissent se concentrer sur leurs compétences de base réelles. Nous sommes impatients de grandir côte à côte !

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