Friday Finance: come una fintech tedesca ha lanciato velocemente un MVP bancario 💫

Opportunità
Friday Finance voleva espandere il potenziale di semplicità e automazione della sua soluzione di finanza aziendale, incorporando le attività bancarie direttamente nell'esperienza del prodotto. Avevano bisogno di sicurezza ed efficienza, ma dovevano anche agire rapidamente.

Soluzione
Collegandosi alla soluzione BaaS e no-code di Swan, Friday Finance ha lanciato rapidamente conti bancari, con trasferimenti disponibili tramite addebito SEPA e l'opzione di ricarica. Gli IBAN e le carte tedesche sono in arrivo.

Impatto
‍In soli 2,5 mesi, Friday Finance ha integrato funzionalità bancarie sicure e protette nella sua soluzione finanziaria olistica. L'automazione risultante fa risparmiare ai CFO 3 giorni lavorativi/mese di lavoro su attività ripetitive!

Friday Finance va oltre i dati grezzi per offrire ai team finanziari una gestione finanziaria intelligente e intelligente

I team finanziari sono pieni di persone con grandi capacità di adattamento e di coping: creano soluzioni alternative intelligenti per gestire le complessità e le incongruenze imposte loro dagli strumenti finanziari esistenti. Ma Finanza del venerdì i fondatori Christopher Zemina e Patrick de Castro Neuhaus volevano liberare i CTO dal faticoso lavoro di manovra tra strumenti e fogli di calcolo disgiunti e dare loro più tempo per concentrarsi sulla strategia reale.

Friday Finance non è una banca. Friday Finance è un software che è in gran parte basato su funzionalità bancarie. Si aggiunge agli account esistenti e accetta i CFO «da un mosaico di fogli di calcolo, sistemi e account separati a un unico ambiente unificato».

Ecco come Friday Finance semplifica gli strumenti che i CFO non possono evitare:

• Automazione: l'80% dei processi finanziari può essere automatizzato con Friday Finance
• Paga tutte le bollette direttamente su Friday Finance: non è necessario accedere e disconnettersi da più app per gestire più pagamenti
• Visibilità della liquidità in tempo reale: collega tutti i conti bancari esistenti per avere una visione olistica delle statistiche bancarie e una posizione di cassa consolidata. Aiuta a ridurre le spese inutili!
• Pianificazione della liquidità istantanea e affidabile: le transazioni vengono classificate automaticamente.
• Elaborazione di fine mese: chiudi i tuoi libri più velocemente caricando le fatture per vedere immediatamente se corrispondono a transazioni già avvenute.

Servizi bancari e conti integrati per un'automazione di livello superiore

Per aumentare il suo potenziale di automazione ed evitare accessi non necessari a più sistemi, Friday Finance sapeva di dover iniziare con gli account. I conti bancari sono al centro dei flussi di lavoro finanziari; tutto passa attraverso di essi. Ma quando sono troppi, le cose si complicano.

Friday Finance ha collaborato con Swan, un istituto finanziario europeo regolamentato e Banking-as-a-Service, per reinventare il modo in cui le aziende interagiscono con i flussi bancari. La piattaforma di Swan offre alla fintech un facile accesso a funzionalità bancarie come conti, carte e pagamenti, in modo da poterle incorporare direttamente nel proprio software. Sarah Schibich, Product Manager di Friday Finance, spiega come hanno scelto Swan:

»Potremmo offrire attività bancarie tramite BaaS, PSD2 o Open Banking. Per il viaggio che ci attende, aveva più senso scegliere BaaS. Sapevamo che Swan era là fuori. E dopo un'analisi approfondita e approfondita con altri giocatori, abbiamo visto che Swan è in ottima forma!»
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Swan si è inoltre rivelata l'opzione più rapida e semplice per un'azienda europea che desidera espandersi rapidamente:

» I clienti di Friday Finance possono essere operativi in soli 30 minuti: era fondamentale trovare un partner bancario integrato che potesse muoversi altrettanto velocemente. Quindi, mentre ci preparavamo a passare ai pagamenti e alle operazioni bancarie tramite la nostra piattaforma, abbiamo scelto la versione senza codice di Swan. L'integrazione è stata abbastanza semplice e rapida «, spiega Sarah.

Integrazione con Banking-as-a-Service in soli 2,5 mesi

Sarah Schibich ha guidato il progetto di integrazione come Product Manager insieme al supporto della squadra di pagamento (4 sviluppatori) e di 1 responsabile tecnico. L'integrazione iniziale è durata circa 1,5 mesi e un MVP pronto all'uso verrà lanciato solo 2 mesi dopo.

Con Swan sei totalmente autonomo nell'incorporare le funzionalità bancarie da solo, utilizzando solo la nostra piattaforma e la guida del nostro Documenti e Esploratore di API. Ma se dovessi rimanere bloccato o avessi bisogno di mettere alla prova le tue idee, gli esperti tecnici di Swan sono lì per aiutarti. Sarah Schibich descrive com'era:

»Non ho un background tecnico, ma (lavorare con Swan) ha funzionato abbastanza bene per me. Il documento è stato scritto facilmente. Se mai ci fosse confusione da parte mia su alcuni aspetti tecnici potrei chiedere a qualcuno. E abbiamo ricevuto un supporto costante ogni volta che c'erano domande».

Sarah aveva bisogno della certezza assoluta che le nuove brillanti funzionalità bancarie di Friday Finance funzionassero davvero, in modo sicuro e affidabile, prima di lanciare il beta testing. È qui che entra in gioco Event Simulator. Gli eventi esterni, come la ricezione di un pagamento con carta o un bonifico SEPA in entrata, devono essere testati durante l'integrazione. Il simulatore di eventi ti consente di vedere in che misura la tua integrazione gestisce questi eventi, così puoi sentirti sicuro di andare in diretta:

»Il simulatore di eventi che abbiamo usato spesso e continuamente per testare le attività nella sandbox: ha funzionato abbastanza bene. È una necessità perché non è possibile testare operazioni sensibili come le transazioni con denaro reale. Il simulatore di eventi è stato fondamentale per i test e per assicurarsi che tutto funzionasse», ha detto Sarah.

Da prodotto minimo praticabile a prodotto minimo amabile

Collegato a Swan per l'embedded banking, Friday Finance è in grado di creare conti ed eseguire KYC e transazioni per i propri clienti, il tutto senza dover creare un team bancario. Possono contare sulle operazioni bancarie e sui team normativi di Swan per garantire che tutto funzioni senza intoppi e nel rispetto della legge. In futuro, Friday Finance prevede di sfruttare appieno le opportunità offerte dall'embedded banking per facilitare i movimenti di denaro:

» Per passare da MVP a MLP, Minimum Lovable Product, ciò comporterà la creazione di ancora più funzionalità oltre a Friday Finance Pay. Pianificazione dei pagamenti, transazioni in blocco per i pagamenti degli stipendi e altro ancora. Ci aspettiamo di sfruttare appieno Swan per questo».

Autorizzato a servire i CFO in tutto lo Spazio economico europeo

La licenza di moneta elettronica di Swan consente a Friday Finance di fornire funzionalità bancarie in tutta Europa, ma Friday Finance si sta concentrando fortemente sulla regione DACH, per ora. Possono contare sui team tedeschi di prodotto e conformità di Swan e sono particolarmente entusiasti di avere IBAN tedeschi. Sebbene le aziende tedesche si aspettino e si fidino maggiormente degli IBAN tedeschi, in realtà tutti gli IBAN funzionano allo stesso modo in tutta Europa. Questo è importante per aziende fintech come Friday Finance, che intendono continuare l'espansione in tutta Europa:

«Incorporando funzionalità bancarie, Friday Finance vuole creare un viaggio finanziario olistico. Vogliamo offrire alle piccole e medie aziende un'esperienza che risolva le complessità e le incongruenze che i loro team finanziari affrontano ogni giorno, con gli strumenti esistenti. Abbiamo già clienti al di fuori dell'area di lingua tedesca e sappiamo che Swan crescerà contemporaneamente con noi, per servire più paesi nel corso degli anni».

Con Friday Finance, Swan collabora con una delle più interessanti società SaaS in Germania e in Europa, una fintech che ha raccolto oltre 20 milioni di dollari con noti VC. Condividiamo una visione simile: facilitare l'avvio dei nostri clienti, in modo che possano concentrarsi sulle loro effettive competenze di base. Non vediamo l'ora di crescere fianco a fianco!

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