Friday Finance: cómo una fintech alemana lanzó rápidamente un MVP bancario 💫

Oportunidad
Friday Finance quería ampliar la simplicidad y el potencial de automatización de su solución de financiación empresarial, integrando las actividades bancarias directamente en la experiencia del producto. Necesitaban seguridad y eficiencia, pero también tenían que actuar con rapidez.

Solución
Al conectarse a la solución BaaS y sin código de Swan, Friday Finance ha lanzado rápidamente cuentas bancarias, con transferencias disponibles mediante débito SEPA y la opción de recargar. Los IBAN y las tarjetas alemanas están en camino.

Impacto
‍En solo 2,5 meses, Friday Finance incorporó funciones bancarias seguras y protegidas en su solución financiera integral. ¡La automatización resultante ahorra a los cFos 3 días hábiles al mes de trabajo en tareas repetitivas!

Friday Finance va más allá de los datos sin procesar para ofrecer a los equipos financieros una gestión financiera inteligente e inteligente

Los equipos financieros están repletos de personas con excelentes habilidades de adaptación y afrontamiento; crean soluciones ingeniosas para gestionar las complejidades e inconsistencias que les imponen las herramientas financieras existentes. Pero Friday Finance Los fundadores Christopher Zemina y Patrick de Castro Neuhaus querían liberar a los ctOS del ajetreado trabajo de maniobrar con herramientas y hojas de cálculo inconexas, y darles más tiempo para centrarse en la estrategia real.

Friday Finance no es un banco. Friday Finance es un software que funciona en gran medida con funciones bancarias. Se coloca encima de las cuentas existentes y acepta directores financieros «desde un mosaico de hojas de cálculo, sistemas y cuentas independientes hasta un entorno unificado».

Así es como Friday Finance simplifica las herramientas que los directores financieros no pueden evitar:

• Automatización: el 80% de los procesos financieros se pueden automatizar con Friday Finance
• Pague todas las facturas directamente en Friday Finance: no es necesario iniciar y cerrar sesión en varias aplicaciones para gestionar varios pagos
• Visibilidad del efectivo en tiempo real: conecte todas las cuentas bancarias existentes para obtener una visión holística de las estadísticas bancarias y una posición de caja consolidada. ¡Ayuda a reducir el despilfarro de gastos!
• Planificación de efectivo instantánea y confiable: las transacciones se clasifican automáticamente.
• Procesamiento de fin de mes: cierre sus libros más rápido cargando las facturas para comprobar al instante si coinciden con las transacciones que ya se han realizado.

Banca y cuentas integradas para una automatización de siguiente nivel

Para aumentar su potencial de automatización y evitar inicios de sesión innecesarios en varios sistemas, Friday Finance sabía que tenía que empezar con las cuentas. Las cuentas bancarias son la base de los flujos de trabajo financieros; todo pasa por ellas. Pero cuando hay demasiadas, las cosas se complican.

Friday Finance se puso en contacto con Swan, una institución financiera regulada y de banca como servicio europea, para reinventar la forma en que las empresas interactúan con los flujos bancarios. La plataforma de Swan permite a las empresas de tecnología financiera acceder fácilmente a funciones bancarias, como cuentas, tarjetas y pagos, para que puedan integrarlas directamente en su software. Sarah Schibich, directora de productos de Friday Finance, explica cómo eligieron Swan:

»Podríamos ofrecer actividades bancarias a través de BaaS, PSD2 o Open Banking. Para el camino que tenemos por delante, tenía más sentido optar por el BaaS. Sabíamos que Swan estaba ahí fuera. Y tras un análisis exhaustivo con otros jugadores, vimos que Swan está en muy buena forma».
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Swan también resultó ser la opción más rápida y sencilla para una empresa europea que quería crecer rápidamente:

» Los clientes de Friday Finance pueden empezar a trabajar en solo 30 minutos. Era crucial que encontráramos un socio bancario integrado que pudiera actuar con la misma rapidez. Por eso, cuando nos preparábamos para dedicarnos a los pagos y las operaciones bancarias a través de nuestra plataforma, elegimos la versión sin código de Swan. La integración fue bastante sencilla y rápida», explica Sarah.

Integración con la banca como servicio en solo 2,5 meses

Sarah Schibich dirigió el proyecto de integración como directora de producto junto con el apoyo del equipo de pagos (4 desarrolladores) y 1 líder técnico. La integración inicial tardó aproximadamente un mes y medio, y solo 2 meses después se lanzará un MVP listo para usar.

Con Swan, es totalmente autónomo para integrar las funciones bancarias usted mismo, utilizando solo nuestra plataforma y la orientación de nuestro Documentos y Explorador de API. Pero si alguna vez te quedas atascado o necesitas poner a prueba tus ideas, los expertos técnicos de Swan están ahí para ayudarte. Sarah Schibich describe cómo fue:

»No tengo formación técnica, pero (trabajar con Swan) funcionó bastante bien para mí. El documento se escribió fácilmente. Si alguna vez hubiera confusión por mi parte acerca de ciertos aspectos técnicos, podría preguntarle a alguien. Además, siempre que teníamos dudas, recibíamos un apoyo constante».

Sarah necesitaba tener la confianza absoluta de que las nuevas y brillantes funciones bancarias de Friday Finance realmente funcionarían, de forma segura y confiable, antes de lanzar las pruebas beta. Aquí es donde entra en juego el simulador de eventos. Los eventos externos, como recibir un pago con tarjeta o una transferencia de crédito SEPA entrante, deben probarse durante la integración. El simulador de eventos te permite ver qué tan bien tu integración gestiona estos eventos, para que puedas estar seguro de que ya están en marcha:

»El simulador de eventos que usábamos mucho y todo el tiempo para probar actividades en el sandbox funcionó bastante bien. Es una necesidad porque no se pueden probar operaciones delicadas, como las transacciones con dinero real. El simulador de eventos era vital para las pruebas y para asegurarnos de que todo funcionaba», dijo Sarah.

Del producto mínimo viable al producto mínimo adorable

Conectado a Swan para la banca integrada, Friday Finance puede crear cuentas y ejecutar KYC y transacciones para sus clientes, todo ello sin tener que crear un equipo bancario. Pueden contar con los equipos regulatorios y de operaciones bancarias de Swan para garantizar que todo funcione sin problemas y dentro de la ley. En el futuro, Friday Finance planea aprovechar al máximo las oportunidades que brinda la banca integrada para facilitar la circulación del dinero:

» Para pasar de MVP a MLP, Minimum Lovable Product, eso implicará crear aún más funcionalidades además de Friday Finance Pay. Programación de pagos, transacciones masivas para el pago de salarios y más. Esperamos aprovechar al máximo a Swan para ello».

Empoderados para servir a los directores financieros de todo el Espacio Económico Europeo

La licencia de dinero electrónico de Swan permite a Friday Finance ofrecer funciones bancarias en toda Europa, pero Friday Finance se centra especialmente en la región DACH, por ahora. Pueden contar con los equipos alemanes de productos y cumplimiento de Swan, y están especialmente entusiasmados por tener los IBAN alemanes. Si bien las empresas alemanas esperan y confían más en los IBAN alemanes, de hecho, todos los IBAN tienen el mismo rendimiento en toda Europa. Esto es importante para empresas de tecnología financiera como Friday Finance, que tienen previsto seguir expandiéndose por toda Europa:

«Al incorporar funciones bancarias, Friday Finance quiere crear un recorrido financiero holístico. Queremos brindar a las pequeñas y medianas empresas una experiencia que resuelva las complejidades e inconsistencias a las que se enfrentan sus equipos financieros todos los días, con sus herramientas actuales. Ya tenemos clientes fuera de la región de habla alemana y sabemos que Swan crecerá al mismo tiempo que nosotros para prestar servicios en varios países a lo largo de los años».

Con Friday Finance, Swan se asocia con una de las empresas de SaaS más interesantes de Alemania y Europa, una empresa de tecnología financiera que ha recaudado más de 20 millones de dólares con empresas de capital riesgo conocidas. Compartimos una visión similar: facilitar a nuestros clientes la puesta en marcha, de modo que puedan centrarse en sus competencias principales actuales. ¡Esperamos crecer codo con codo!

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