Pile: una soluzione di tesoreria europea incorpora il settore bancario in meno di 2 settimane

Opportunità
‍Oggigiorno, gli amministratori delegati e i VC si preoccupano della diversificazione, ma con 3-4 account in più regioni, può essere difficile gestire la pista. È necessaria una soluzione di tesoreria più efficiente per gestire tutto.

Soluzione
Pile voleva semplificare la gestione della propria passerella per le startup ad alta crescita. Per creare la loro soluzione di tesoreria, ha collaborato con Swan per creare un livello superiore ai conti bancari operativi, facilitando il trasferimento di denaro.

Impatto
‍Con l'embedded banking di Swan, Pile è diventata la soluzione di tesoreria per startup europee. Consentono alle aziende di mantenere i propri soldi al sicuro, diversificati e in crescita, con una panoramica della situazione di tutti i conti.

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Servizi bancari integrati per una gamma completa di prodotti

Pile offre alle startup ad alta crescita un conto Pile principale per la tesoreria principale. I clienti collegano tutti gli altri conti bancari a Pile, dove possono distribuire e gestire fondi tra più banche in un'unica posizione centrale. Quindi, che stiano trasferendo denaro dal loro conto Deutsche Bank o dal loro conto Pile, la sensazione è la stessa.

Per garantire la profondità della piattaforma europea di gestione della tesoreria di Pile, l'integrazione delle funzionalità bancarie è stata una scelta ovvia. Il cofondatore di Pile, Balazs Deme, spiega:

«Dato che siamo così concentrati sulla gestione della tesoreria, sull'ottimizzazione e sull'ottenimento del massimo dalla passerella, ci siamo resi conto che, per la profondità del prodotto, avevamo bisogno di un punto di riferimento. L'attività bancaria ha ovviamente senso in un contesto di tesoreria, ecco perché il BaaS è stato un obiettivo primario per noi di Pile».

Ecco alcune funzionalità di cui avevano bisogno:

• Invio di pagamenti
• Creazione di account
• Onboarding
• Ricaricare i conti
• Visualizzazione delle transazioni

Entrambi i co-fondatori di Pile, Balazs Deme e Jessica Holzbach, avevano precedenti esperienze di lavoro con BaaS. La gamma di opzioni disponibili si è ampliata da poche nel 2018 a una moltitudine di opzioni solo cinque anni dopo. Con così tante opzioni sul mercato, la due diligence diventa fondamentale.

»Per tutti coloro che si occupano di fintech o di un mercato regolamentato, è saggio scegliere le proprie battaglie. Decidi tu stesso cosa costruire e dove aggiungere partner alla tua offerta di prodotti. È bene scegliere i partner con molta saggezza: esegui una buona due diligence su di loro. Trova qualcuno che abbia la stessa missione e visione in modo che i tuoi obiettivi siano allineati».

Nel caso di Pile, sapevano che non tutti i BaaS hanno lo stesso livello di efficienza, quindi questa era una priorità. Volevano un partner che rendesse davvero facile l'esplorazione, la creazione e il lancio rapido. Balazs ha detto:

» Con Swan, è semplicemente più veloce. È stato piuttosto attraente. Il prodotto ci è piaciuto, ci sono piaciuti i documenti, poi il riferimento alle API, la copertura. Tutto era molto robusto, dalla configurazione dello staging al documento. Il team era davvero veloce e Pile aveva bisogno di un partner che volesse essere veloce».

I due co-fondatori avevano ricevuto un buon feedback anche da altre società che avevano già utilizzato la piattaforma Banking-as-a-Service di Swan per fornire funzionalità bancarie.

«Abbiamo ricevuto un buon feedback sulla collaborazione con Swan di Ride Capital e questo ha reso la nostra scelta piuttosto semplice. Grazie alle nostre esperienze precedenti e a questa alta raccomandazione, non avevamo bisogno di guardarci intorno, ad essere onesti.» Ha aggiunto Balazs.

Lancio di un MVP bancario in 1 settimana

Finora Pile è stata una delle aziende più veloci a integrare il settore bancario con Swan. Che si tratti della firma o dell'integrazione, Pile ha agito rapidamente perché sapeva cosa voleva creare e aveva una visione chiara e precisa di ciò che il suo prodotto doveva fare. La loro strategia consisteva nel delineare il loro MVP, stabilire una tempistica chiara per la creazione e rispettarla. Avere Swan come partner BaaS ha reso possibile questo rapido lancio. Balazs spiega:

«Ci è voluta solo 1 settimana dalla firma alla versione beta live. 2 settimane per il lancio completo del prodotto. Con i KPI che stavamo cercando, questa rapidità di esecuzione e il Go-To-Market sono stati fondamentali per noi. Anche il contratto con Swan è stato facile. Nessun avanti e indietro senza fine; siamo stati in grado di attenerci a una linea temporale ed evitare di girare in tondo. »

La fase di esplorazione ha comportato la verifica della Sandbox e della documentazione pubbliche. «C'è tutto nella Sandbox, non ci sono stati grossi intoppi». dice Balazs. E poi è arrivato il momento dell'esecuzione. «La vicinanza con il team di Swan ci ha aiutato a concentrarci sull'esecuzione. Ancora oggi, dopo il lancio, alcune persone del team di Swan, che si occupano dei prodotti o delle vendite, gestiscono diversi argomenti direttamente su Slack. Questo è molto utile, soprattutto quando si tratta di capire i problemi con l'integrazione delle API. Possiamo chiedere a Swan come hanno fatto qualcosa e due minuti dopo ottenere una risposta. Fa risparmiare ore».

Essenziale per un lancio di successo è ovviamente un QA esaustivo. Pile ha dedicato un'intera giornata ai controlli finali, alle chiamate con il team e al controllo qualità da cima a fondo, per assicurarsi che tutto funzionasse, dall'allestimento alla produzione. Dai un'occhiata alla cronologia:

Veloce e pan-europeo

Oltre ai criteri di scelta di Pile in un partner bancario (in rapida evoluzione), era necessario affidarsi a un attore paneuropeo. Balazs spiega:

» Per noi era importante scegliere un giocatore paneuropeo. Un partner che pensa in modo più globale. Poter scalare era importante per noi tanto quanto essere veloci e agili».

Oggi, Pile serve startup ad alta crescita in tutto il continente e stanno già pensando in anticipo a potenziare il loro prodotto. La piattaforma Banking-as-a-Service di Swan offre loro un'intera gamma di funzionalità per scalare il loro prodotto. Dopo le funzioni principali, Pile aggiungerà l'accesso multiutente, consentirà l'esportazione dei dati delle transazioni (file CSS ecc.), allegando fatture alle transazioni e altro ancora. Queste funzionalità, insieme alle carte virtuali, faranno tutte parte della soluzione di tesoreria in continua evoluzione di Pile.

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