Pile: Eine europäische Treasury-Lösung ermöglicht Bankgeschäfte in weniger als 2 Wochen

Gelegenheit
‍Heutzutage befassen sich CEOs und VCs mit Diversifizierung, aber bei 3-4 Konten in mehreren Regionen kann es schwierig sein, Runway zu verwalten. Um all das zu verwalten, ist eine effizientere Treasury-Lösung erforderlich.

Lösung
Pile wollte es wachstumsstarken Startups leicht machen, ihren Runway zu verwalten. Um ihre Treasury-Lösung zu entwickeln, haben sie sich mit Swan zusammengetan, um eine Ebene über den operativen Bankkonten aufzubauen, die es einfach macht, Geld zu bewegen.

Auswirkung
‍Mit dem Embedded Banking von Swan ist Pile zu Europas Startup-Treasury-Lösung geworden. Sie ermöglichen es Unternehmen, ihr Geld sicher, diversifiziert und wachstumsstark aufzubewahren, und bieten einen Überblick über alle Konten.

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Embedded Banking für Produkttiefe

Pile bietet wachstumsstarken Startups ein Hauptkonto für das Core Treasury. Kunden verbinden alle ihre anderen Bankkonten mit Pile, wo sie Gelder auf mehrere Banken an einem zentralen Ort verteilen und verwalten können. Egal, ob sie Geld von ihrem Konto bei der Deutschen Bank oder ihrem Pile-Konto überweisen, es fühlt sich genauso an.

Um die Tiefe der europäischen Treasury-Management-Plattform von Pile sicherzustellen, lag es auf der Hand, Bankfunktionen einzubetten. Balazs Deme, Mitbegründer von Pile, erklärt:

„Da wir uns so sehr auf das Treasury-Management konzentrieren, optimieren und wirklich das Beste aus dem Runway herausholen, wurde uns klar, dass wir für die Produkttiefe einen Ankerpunkt benötigen. Bankgeschäfte sind im Treasury-Kontext offensichtlich sinnvoll. Deshalb war BaaS für uns bei Pile ein vorrangiges Ziel.“

Hier sind einige Funktionen, die sie benötigten:

• Zahlungen senden
• Konten erstellen
• Einarbeitung
• Konten aufladen
• Transaktionen visualisieren

Beide Mitbegründer von Pile, Balazs Deme und Jessica Holzbach, hatten bereits Erfahrung in der Arbeit mit BaaS. Die Palette der verfügbaren Optionen wurde von nur einigen im Jahr 2018 auf eine Vielzahl von Optionen nur fünf Jahre später erweitert. Bei so vielen Optionen auf dem Markt kommt der gebotenen Sorgfalt eine entscheidende Bedeutung zu.

“Für jeden, der auf Fintech oder einen regulierten Markt setzt, ist es ratsam, seine Schlachten auszuwählen. Entscheiden Sie, was Sie selbst bauen möchten und wo Sie Partner zu Ihrem Produktangebot hinzufügen möchten. Es ist gut, Ihre Partner wirklich mit Bedacht auszuwählen — lassen Sie sie sorgfältig prüfen. Finden Sie jemanden, der dieselbe Mission und Vision hat, damit Ihre Ziele aufeinander abgestimmt sind.“

Im Fall von Pile wussten sie, dass nicht alle BaaS den gleichen Wirkungsgrad haben, weshalb dies eine Priorität war. Sie wollten einen Partner, der es wirklich einfach macht, alles zu erkunden, zu entwickeln und schnell auf den Markt zu bringen. Balazs sagt:

“ Mit Swan ist es einfach schneller. Das war ziemlich attraktiv. Wir mochten das Produkt, die Dokumentation, dann die API-Referenz, die Berichterstattung. Alles war sehr robust, vom Staging-Setup bis hin zur Dokumentation. Das Team war sehr schnell und Pile brauchte einen Partner, der schnell sein will.“

Die beiden Mitbegründer hatten auch gute Rückmeldungen von anderen Unternehmen erhalten, die die Banking-as-a-Service-Plattform von Swan bereits zur Bereitstellung von Bankfunktionen genutzt hatten.

„Wir hatten gutes Feedback zur Zusammenarbeit mit Swan von Ride Capital, und das hat uns die Wahl ziemlich leicht gemacht. Angesichts unserer bisherigen Erfahrungen und dieser hohen Empfehlung mussten wir uns nicht umschauen, um ehrlich zu sein.“ Balazs fügte hinzu.

In einer Woche ein MVP im Bankwesen auf den Markt bringen

Pile war bisher eines der schnellsten Unternehmen, das Bankwesen in Swan integriert hat. Ob durch Unterzeichnung oder Integration, Pile hat schnell reagiert, weil das Unternehmen wusste, was es entwickeln wollte, und eine klare und präzise Vorstellung davon hatte, was sein Produkt leisten sollte. Ihre Strategie bestand darin, ihr MVP zu skizzieren, einen klaren Zeitplan für die Entwicklung zu erstellen und sich daran zu halten. Swan als BaaS-Partner zu haben, ermöglichte diesen schnellen Start. Balazs erklärt:

„Von der Unterzeichnung bis zur Live-Betaversion dauerte es nur eine Woche. 2 Wochen bis zur vollständigen Produkteinführung. Angesichts der angestrebten KPIs waren diese schnelle Ausführung und die Markteinführung für uns von großer Bedeutung. Sogar der Vertrag mit Swan war einfach. Kein endloses Hin und Her; wir konnten uns an einen Zeitplan halten und vermeiden, uns im Kreis zu drehen. “

In der Explorationsphase wurden die öffentliche Sandbox und die Dokumentation überprüft. „In der Sandbox ist alles da, es gab keine größeren Schluckauf.“ sagt Balazs. Und dann kam die Zeit der Hinrichtung. „Die enge Zusammenarbeit mit dem Team von Swan hat uns geholfen, uns auf die Ausführung zu konzentrieren. Selbst jetzt, nach dem Launch, kümmern sich einige Leute aus Swans Team, sei es im Produkt- oder im Vertriebsbereich, direkt auf Slack um verschiedene Themen. Das ist sehr hilfreich, besonders wenn es darum geht, Probleme mit der API-Integration herauszufinden. Wir können Swan fragen, wie sie etwas gemacht haben, und zwei Minuten später eine Antwort erhalten. Das spart Stunden.“

Unverzichtbar für einen erfolgreichen Start ist natürlich eine umfassende Qualitätssicherung. Pile widmete den letzten Kontrollen, Telefonaten mit dem Team und der Qualitätssicherung von Anfang bis Ende einen ganzen Tag, um sicherzustellen, dass alles von der Produktion bis zur Produktion funktionierte. Schauen Sie sich den Zeitplan an:

Schnell und europaweit

Abgesehen von den Auswahlkriterien von Pile für einen Bankpartner (der schnell voranschreitet), mussten sie sich für einen paneuropäischen Anbieter entscheiden. Balazs erklärt:

“ Für uns war es wichtig, auf einen paneuropäischen Spieler zu setzen. Ein Partner, der globaler denkt. Die Fähigkeit zur Skalierung war für uns genauso wichtig wie schnell und agil zu sein.“

Heute betreut Pile wachstumsstarke Startups auf dem ganzen Kontinent, und sie denken bereits darüber nach, ihr Produkt weiterzuentwickeln. Die Banking-as-a-Service-Plattform von Swan bietet ihnen eine ganze Reihe von Funktionen zur Skalierung ihres Produkts. Neben den Kernfunktionen wird Pile den Mehrbenutzerzugriff hinzufügen, den Export von Transaktionsdaten (CSS-Dateien usw.), das Anhängen von Rechnungen an Transaktionen und vieles mehr ermöglichen. Diese Funktionsmerkmale werden zusammen mit virtuellen Karten Teil der sich ständig verbessernden Treasury-Lösung von Pile sein.

Sind Sie bereit, Bankdienstleistungen in Ihr eigenes Produkt einzubetten? Chatten mit unserem Team, um herauszufinden, was Sie bauen könnten.

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