Pila: una solución de tesorería europea incorpora la banca en menos de 2 semanas

Oportunidad
‍Hoy en día, los directores ejecutivos y los capitalistas de riesgo están preocupados por la diversificación, pero con entre 3 y 4 cuentas en varias regiones, puede resultar difícil gestionar la pasarela. Se requiere una solución de tesorería más eficiente para administrarlo todo.

Solución
Pile quería facilitar a las empresas emergentes de alto crecimiento la gestión de su pasarela. Para crear su solución de tesorería, se asociaron con Swan para crear una capa por encima de las cuentas bancarias operativas, lo que facilitara la transferencia de dinero.

Impacto
‍Con la banca integrada de Swan, Pile se ha convertido en la solución de tesorería para empresas emergentes de Europa. Permiten a las empresas mantener su dinero seguro, diversificado y en crecimiento, con una visión general de todas las cuentas.

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Banca integrada para una mayor profundidad de producto

Pile ofrece a las empresas emergentes de alto crecimiento una cuenta principal de Pile para la tesorería principal. Los clientes conectan todas sus demás cuentas bancarias a Pile, donde pueden distribuir y administrar los fondos entre varios bancos desde una ubicación central. Así que, independientemente de si transfieren dinero de su cuenta de Deutsche Bank o de su cuenta de Pile, tienen la misma sensación.

Para garantizar la profundidad de la plataforma europea de gestión de tesorería de Pile, incorporar funciones bancarias era una elección obvia. El cofundador de Pile, Balazs Deme, explica:

«Como nos centramos tanto en la gestión de tesorería, en optimizar y aprovechar al máximo la pasarela, nos dimos cuenta de que, para obtener la profundidad del producto, necesitábamos un punto de anclaje. Evidentemente, la banca tiene sentido en el contexto de la tesorería, por lo que el BaaS era un objetivo prioritario para nosotros en Pile».

Estas son algunas de las funciones que necesitaban:

• Envío de pagos
• Creación de cuentas
• Incorporación
• Relanzar cuentas
• Visualización de transacciones

Los dos cofundadores de Pile, Balazs Deme y Jessica Holzbach, tenían experiencia previa trabajando con BaaS. La gama de opciones disponibles pasó de ser solo varias en 2018 a una multitud de opciones solo cinco años después. Con tantas opciones en el mercado, la diligencia debida se convierte en clave.

»Para todos los que se dedican a la tecnología financiera o a un mercado regulado, es aconsejable elegir sus batallas. Decide qué es lo que quieres construir tú mismo y dónde añadir socios a tu oferta de productos. Es bueno elegir a tus socios con mucha prudencia y actuar con la debida diligencia al respecto. Busca a alguien que tenga la misma misión y visión para que tus objetivos estén alineados».

En el caso de Pile, sabían que no todos los BaaS tenían el mismo nivel de eficiencia, por lo que era una prioridad. Querían un socio que facilitara realmente la exploración, la creación y el lanzamiento con rapidez. Balazs dice:

» Con Swan, es simplemente más rápido. Eso fue muy atractivo. Nos gustó el producto, nos gustó la documentación, luego la referencia de la API y la cobertura. Todo era muy sólido, desde la configuración de la puesta en escena hasta la documentación. El equipo era muy rápido y Pile necesitaba un socio que quisiera ser rápido».

Los dos cofundadores también habían recibido buenos comentarios de otras empresas que ya habían utilizado la plataforma de banca como servicio de Swan para ofrecer funciones bancarias.

«Recibimos buenos comentarios sobre el trabajo con Swan de Ride Capital, y eso hizo que nuestra elección fuera bastante fácil. Con nuestras experiencias anteriores y esta alta recomendación, la verdad es que no tuvimos que ir de compras». Añadió Balazs.

Lanzamiento de un MVP bancario en 1 semana

Hasta ahora, Pile fue una de las compañías más rápidas en integrar la banca con Swan. Ya fuera mediante la firma o la integración, Pile actuó con rapidez porque sabía lo que quería crear y tenía una visión clara y precisa de lo que debía hacer su producto. Su estrategia consistía en definir su MVP, establecer un cronograma claro para el desarrollo y cumplirlo. Contar con Swan como socio de BaaS hizo posible este rápido lanzamiento. Balazs explica:

«Pasó solo una semana desde la firma de la versión beta en vivo. Dos semanas hasta el lanzamiento completo del producto. Con los KPI que buscábamos, la rapidez de la ejecución y la comercialización fueron decisivas para nosotros. Incluso el contrato con Swan fue fácil. Sin idas y venidas interminables; pudimos ceñirnos a un cronograma y evitar dar vueltas en círculos. »

La fase de exploración consistió en revisar el Sandbox público y la documentación. «Todo está en el Sandbox, no hubo ningún problema importante». dice Balazs. Y llegó el momento de ejecutar. «La cercanía con el equipo de Swan nos ayudó a centrarnos en la ejecución. Incluso ahora, tras el lanzamiento, algunas personas del equipo de Swan, ya sea del área de producto o de ventas, se ocupan de diferentes temas directamente en Slack. Esto es muy útil, especialmente cuando se trata de resolver problemas con la integración de la API. Podemos preguntarle a Swan cómo hicieron algo y dos minutos después obtener una respuesta. Ahorra horas».

Esencial para un lanzamiento exitoso es, por supuesto, un control de calidad exhaustivo. Pile dedicó un día entero a las comprobaciones finales, a las llamadas con el equipo y al control de calidad de principio a fin, para asegurarse de que todo funcionaba, desde la puesta en marcha hasta la producción. Consulta el cronograma:

Rápido y paneuropeo

Más allá de los criterios de elección de Pile para un socio bancario (actuar con rapidez), tenían que optar por un actor paneuropeo. Balazs explica:

«Para nosotros, era importante contar con un jugador paneuropeo. Un socio que piense de manera más global. Tener la capacidad de crecer era tan importante para nosotros como ser rápidos y ágiles».

En la actualidad, Pile presta servicios a empresas emergentes de alto crecimiento en todo el continente y ya están pensando en impulsar sus productos. La plataforma de banca como servicio de Swan les ofrece una amplia gama de funciones para ampliar sus productos. Tras las funciones principales, Pile añadirá el acceso multiusuario, permitirá exportar los datos de las transacciones (archivos CSS, etc.), adjuntar facturas a las transacciones y mucho más. Estas funciones funcionales, junto con las tarjetas virtuales, formarán parte de la solución de tesorería de Pile, que está en constante mejora.

¿Está listo para integrar los servicios bancarios en su propio producto? Tenga una charla con nuestro equipo para explorar lo que podría construir.

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